下半年，凈息差還會(huì )持續收縮嗎？

面對理財子規模收縮，銀行有何法？

存量房貸利率調整準備進(jìn)展到哪了？

(相關(guān)資料圖)

下階段的房貸策略是什么？

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8月29日，農業(yè)銀行發(fā)布2023年業(yè)績(jì)報告。同期，該行火速舉行了中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )，對目前市場(chǎng)熱點(diǎn)話(huà)題進(jìn)行了回應。

凈利潤同比增3.5%

根據農行半年報，今年上半年，農行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入3657.94億元，同比增長(cháng)0.7％；實(shí)現歸母凈利潤1332.34億元，同比增長(cháng)3.5％。

從營(yíng)收結構來(lái)看，利息凈收入仍是農行營(yíng)業(yè)收入的最大組成部分，占上半年營(yíng)業(yè)收入的近8成。

但受“生息資產(chǎn)收益率下降”、“付息負債付息率上升”等因素影響，上半年，農行利息凈收入同比減少 97.56 億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，農行繼續保持穩定。截至上半年末，農行的不良貸款率1.35%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率304.67%，較年初上升2.07個(gè)百分點(diǎn)。

凈息差有所收縮

上半年，農行凈利息收益率 1.66%，凈利差 1.49%，同比分別下降36個(gè)和37個(gè)基點(diǎn)。

利率變動(dòng)導致該行利息凈收入減少 480.32 億元，抵消了規模增長(cháng)帶來(lái)的收益。

關(guān)于對下一步凈息差的走勢，農行行長(cháng)付萬(wàn)軍表示，綜合考慮國內經(jīng)濟復蘇趨勢、監管部門(mén)引導降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本的導向，包括LPR今年兩次下調，LPR推動(dòng)存量貸款的利率下降，以及下一步后們面臨個(gè)人存量住房貸款利率調整，下半年銀行業(yè)的凈息差仍然存在下行壓力。

“掘金”股債匯貴金屬市場(chǎng)

上半年，農行非利息收入實(shí)現正增長(cháng)。尤其是其他非利息收入表現亮眼，在貴金屬投資、匯兌損益等方面表現突出。

付萬(wàn)軍表示，上半年，農行非利息收入的增長(cháng)較好，主要是得益于該行對市場(chǎng)的一些前瞻性的研判和策略管控。

未來(lái)農行將進(jìn)一步豐富多元化的產(chǎn)品供給，不斷提升對客戶(hù)的綜合金融服務(wù)能力，繼續推動(dòng)手續費和傭金凈收入的穩健增長(cháng)。

農行將積極應對股債匯、貴金屬市場(chǎng)的波動(dòng)，努力的推動(dòng)其他非息收入增長(cháng)。

重新定位理財業(yè)務(wù)

上半年，多家銀行的理財子公司均面臨規模收縮、凈利潤減少的問(wèn)題。

對此，農行副行長(cháng)林立表示，2023年作為理財全面凈值化的元年，加之市場(chǎng)波動(dòng)，理財業(yè)務(wù)面臨一定的挑戰，全行業(yè)規模有所減少。這正說(shuō)明以往沖規模粗放式的傳統增長(cháng)方式已經(jīng)成為過(guò)去。

在理財行業(yè)全面凈值化轉型之后，客戶(hù)會(huì )選擇真正能夠持續提供穩健投資收益的理財公司，因此該行決定將農銀理財品牌的理念重新定位為“穩健守護價(jià)值，專(zhuān)業(yè)驅動(dòng)成長(cháng)”。

林立還稱(chēng)，立足本金安全的金安全的絕對收益比對標業(yè)績(jì)基準的相對收益更加重要。

抓緊制定存量房貸利率調整細節

對于目前市場(chǎng)熱議的存量房貸利率調整準備進(jìn)展，林立表示，農行在有關(guān)政策方案明確之后，將抓緊制定具體的操作細節，盡快完成合同文本的準備，加緊系統改造調整等方面的工作，積極做好組織的實(shí)施。

林立認為，近期央行明確商業(yè)銀行的有序調整存量個(gè)人住房貸款利率，一方面有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶(hù)的財務(wù)的負擔，財務(wù)成本的負擔，另一方面也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力，有利于平穩經(jīng)營(yíng)。

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