美國財政部長(cháng)耶倫周四表示，美國銀行體系依然健全，美國人可以對自己的存款安全有信心，但她否認在兩家大型銀行倒閉后采取的緊急行動(dòng)意味著(zhù)政府現在對所有存款都有全面擔保。

這是耶倫自上周末與其他監管機構一道采取緊急措施，確保硅谷銀行(SIVB.US)和Signature Bank (SBNY.US)的儲戶(hù)不會(huì )因銀行倒閉而遭受損失以來(lái)首次公開(kāi)講話(huà)。耶倫在美國參議院財政委員會(huì )的聽(tīng)證會(huì )上被追問(wèn)，這是否意味著(zhù)所有沒(méi)有保險的存款現在都得到了擔保。

(資料圖)

耶倫對共和黨參議員James Lankford表示，只有在美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)董事會(huì )的絕對多數成員和"我本人在與總統協(xié)商后認定，未能保護無(wú)保險儲戶(hù)將造成系統性風(fēng)險和重大經(jīng)濟和金融后果時(shí)，一家銀行才會(huì )得到這樣的待遇。"

她的言論首次明確表明，監管機構對上周末特別擔保限額的看法。特別擔保確保了硅谷和Signature的數百億未保險存款沒(méi)有損失。

在和國會(huì )議員交鋒之前，耶倫吹捧了周日采取的“果斷而有力”的緊急措施，稱(chēng)這些措施幫助恢復了儲戶(hù)的信心，并防止了更大范圍的銀行擠兌。

耶倫表示，“我可以向委員會(huì )成員保證，我們的銀行體系是健全的，美國人可以有信心，他們的存款會(huì )在需要的時(shí)候出現?！薄氨局艿男袆?dòng)表明了我們確保儲戶(hù)儲蓄安全的堅定承諾?！?/p>

但很明顯，美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)對每位儲戶(hù)25萬(wàn)美元的保險上限仍然有效，未來(lái)的任何破產(chǎn)都需要帶來(lái)類(lèi)似硅谷和Signature遭遇的風(fēng)險。

耶倫說(shuō)，在這些銀行的情況下，“其他銀行可能被視為不健康并遭受擠兌的蔓延可能性似乎極高，后果將非常嚴重?！?/p>

根據美國央行的數據，截至去年年底，美國有超過(guò)9.2萬(wàn)億美元的銀行存款沒(méi)有保險，占所有存款的40%以上。FDIC的數據顯示，這些未投保的存款在全國各地分布不均。

監管不利

該聽(tīng)證會(huì )原計劃討論拜登政府的預算提案，此次聽(tīng)證會(huì )首次提供了一名銀行監管機構成員的公開(kāi)賬目。上周五硅谷破產(chǎn)后，這些銀行監管機構組織了救援行動(dòng)。上周末，Signature被監管機構查封。

耶倫說(shuō)，上周四，也就是監管機構關(guān)閉硅谷銀行的前一天，她第一次意識到硅谷銀行的困難。

這些緊急措施不僅限于儲戶(hù)擔保，還包括在美聯(lián)儲的支持下增強銀行業(yè)流動(dòng)性。在民主黨控制參議院、共和黨控制眾議院的國會(huì )，這些舉措既讓人松了口氣，也讓人驚訝。

幾位參議員對監管機構未能在銀行突然崩潰之前認識到漏洞并要求改革表示遺憾。

共和黨參議員Charles Grassley在聽(tīng)證會(huì )外對記者表示，“本屆政府對我們面臨的銀行倒閉負有很大責任?！彼a充稱(chēng)，加州的監管機構“沒(méi)有控制住局面”。

共和黨參議員Tim Scott試圖指責拜登政府的支出政策加劇了通貨膨脹，導致硅谷銀行陷入困境，因為美聯(lián)儲迅速加息侵蝕了硅谷銀行持有的債券價(jià)值。耶倫否認了這一說(shuō)法。

但財政部表示，通脹仍是美國的“頭號經(jīng)濟問(wèn)題”，降低通脹是拜登總統的首要任務(wù)。美聯(lián)儲需要在這方面“盡自己的一份力”。

一些民主黨人指責共和黨2018年起草的一項法律降低了需要加強監管的“系統重要性”銀行的門(mén)檻——根據以前的規則，硅谷銀行本可以加入這個(gè)俱樂(lè )部。

注重穩定性

耶倫表示，硅谷的崩潰本質(zhì)上是無(wú)法滿(mǎn)足儲戶(hù)對資金的要求，此前美聯(lián)儲在去年加息，降低了為客戶(hù)提現提供資金的債券投資的價(jià)值。她還指出，硅谷高水平的未保險存款是一個(gè)惡化因素。

“在這種情況下存在流動(dòng)性風(fēng)險，”耶倫告訴委員會(huì )?！拔覀儠?huì )仔細調查這家銀行發(fā)生了什么，是什么引發(fā)了這個(gè)問(wèn)題，但很明顯，這家銀行的倒閉，它不得不關(guān)閉的原因，是它無(wú)法滿(mǎn)足儲戶(hù)的提款要求?！?/p>

耶倫的證詞集中在美國銀行體系的安全問(wèn)題上，并沒(méi)有提及瑞信的困境。瑞信股價(jià)周三大跌，之后監管機構承諾向這家瑞士主要銀行提供540億美元流動(dòng)性援助。

耶倫表示，對美國銀行進(jìn)行定期壓力測試有助于發(fā)現潛在問(wèn)題，但她指出，監管壓力測試現在尋找的是資本不足，而不是流動(dòng)性問(wèn)題?！拔覀儸F在非常專(zhuān)注于穩定銀行體系和提振信心，我認為我們有足夠的時(shí)間來(lái)審視發(fā)生的事情，并考慮是否有必要進(jìn)行監管或監督改革?！?/p>

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