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隨著(zhù)首批個(gè)人養老理財產(chǎn)品的發(fā)售，四類(lèi)個(gè)人養老金產(chǎn)品（養老儲蓄存款、養老理財產(chǎn)品、商業(yè)養老保險、公募基金）已全部亮相，各商業(yè)銀行的個(gè)人養老金賬戶(hù)“開(kāi)戶(hù)大戰”仍在繼續，并且目標對象有進(jìn)一步擴大趨勢，推廣人員已將方向瞄準養老需求并不強烈的年輕人。

與此同時(shí)，“90后想體面養老要存多少錢(qián)”一度沖上熱搜，“存錢(qián)養老”無(wú)論從理念上還是實(shí)操上，都在影響著(zhù)這一屆的年輕人。

西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻集團研究院、螞蟻理財智庫近日聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國家庭財富變動(dòng)趨勢——中國家庭財富指數調研年度報告》。有意思的是，不論是已開(kāi)通賬戶(hù)的居民還是不打算開(kāi)通或者不確定是否要開(kāi)通賬戶(hù)的居民，“強制儲蓄”都是一項重要原因。不打算開(kāi)通或不確定是否開(kāi)通個(gè)人養老金賬戶(hù)的居民中，有22.1%的居民是因為賬戶(hù)實(shí)施強制儲蓄，不能隨意取出，資金流動(dòng)受限；而對于已開(kāi)通賬戶(hù)的居民來(lái)說(shuō)，因為“強制儲蓄進(jìn)行養老儲備”而開(kāi)通賬戶(hù)的占比則達到44.8%。

券商中國記者采訪(fǎng)到多位“95后”，聽(tīng)聽(tīng)他們作為“這屆年輕人”的主力群體是如何存錢(qián)的。

收租養老VS再接再厲

糖糖是95年出生的，畢業(yè)時(shí)爸媽給了她一筆“投資啟動(dòng)資金”，她用這筆資金的一部分作為首付，在海南買(mǎi)了一套50年產(chǎn)權的酒店式公寓，然后將房子出租給運營(yíng)公司用作酒店客房?！俺鲎饨o公司而非個(gè)人也是考慮到相對穩定性?！碧翘潜硎?，一來(lái)公司支付的月租基本能覆蓋每月房貸，待二、三十年的房貸還完后，剩下時(shí)間基本可以把租金作為養老儲備金的一部分?！艾F在房子還漲價(jià)了”，糖糖表示，不過(guò)未來(lái)能不能真的憑借房子提供養老所需的物質(zhì)支持，還是要看房子能不能保值。

糖糖算是在理財路上走得頗為順利的類(lèi)型，一方面有父母支持獲得了“資本的原始積累”，另一方面投資收益也相對可觀(guān)。但對于此前沒(méi)有過(guò)投資經(jīng)驗，卻又匆匆踏上這條路的“小白”們來(lái)說(shuō)，賬戶(hù)里飄綠的數字就是交出的學(xué)費。

98年的皮阿吉2020年7月正式“參加工作”，工作一年后，出于“工作了就不再是小孩子了，得有財富管理意識”的考慮，跟隨當時(shí)萬(wàn)千“90后基民”一同踏入正式理財道路，買(mǎi)入基金，并開(kāi)啟了定投，幾個(gè)月后，定投累計本金就已經(jīng)接近一萬(wàn)塊，進(jìn)入2022年，股市震蕩，基金也跟著(zhù)跌了不少，“虧得最多的時(shí)候，累計收益甚至是-3105.61元，總金額才9902.49元”，直到現在，皮阿吉還笑稱(chēng)“我的理財，不用說(shuō)了吧，凈賺負兩千?！?/P>

被現實(shí)狠狠“毒打”之后，皮阿吉并沒(méi)有在理財路上一蹶不振，基金被“套牢”，那就及時(shí)抽身，關(guān)閉定投，轉而將每個(gè)月工資固定劃出一部分強制儲蓄。說(shuō)是儲蓄，其實(shí)是讓錢(qián)花起來(lái)沒(méi)那么容易，“每次要買(mǎi)東西都得提前把錢(qián)贖出來(lái)，這樣還能給自己一個(gè)冷靜期?！?/P>

定期存款才是硬道理

相較皮阿吉一開(kāi)始的風(fēng)險偏好，月島和洲洲最初就選擇了風(fēng)險厭惡?！拔椰F在開(kāi)始存定期了”，尚在讀博的月島其實(shí)并沒(méi)有太多閑錢(qián)可存。

“年輕人養老有點(diǎn)‘偽命題’，我周?chē)蟛糠秩耸恰崆跋M，享受當下’，還有一部分則是存錢(qián)買(mǎi)房，感覺(jué)沒(méi)有閑錢(qián)去投資養老?！?/STRONG>月島其實(shí)也指出了當前談?wù)撃贻p人養老時(shí)的一個(gè)問(wèn)題所在，大家僅僅將“養老”作為想象中的未來(lái)經(jīng)歷，諸如“旅游，追劇磕CP，打麻將”，而非一件要著(zhù)手采取具體行動(dòng)的規劃，原因就在于“對我們能掙夠養老錢(qián)的自信吧”。

不過(guò)，一旦需要將想象的經(jīng)歷變成可操作的步驟時(shí)，存錢(qián)依舊是亙古不變的硬道理。工作了快兩年的洲洲在2022年春節假期開(kāi)始記賬，主要是為了清楚自己的收支情況，年底時(shí)就把結余的六萬(wàn)塊存了一年定期，“我家的錢(qián)，這么多年來(lái)，基本上就是存和房”。

作為本次采訪(fǎng)過(guò)程中“年齡大了”的朋友，94年的木子笑稱(chēng)，剛開(kāi)始工作那會(huì )兒，錢(qián)全都花出去了，“男同學(xué)只要準備娶媳婦兒，就自動(dòng)打開(kāi)了瘋狂存錢(qián)模式”。木子說(shuō)，2019年之后，他的工資基本就會(huì )固定分為四份：一部分買(mǎi)基金，一部分買(mǎi)股票，一部分存起來(lái)用以配置資產(chǎn)，剩下的“拿出來(lái)花著(zhù)玩”。