（圖片來(lái)源：圖蟲(chóng)創(chuàng )意）

關(guān)于銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規的罰單再增加一張。

(資料圖)

日前，四川證監局發(fā)布行政監管措施顯示，郵儲銀行四川省分行因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規，四川證監局對該分行出具警示函。

值得注意的是，今年以來(lái)，多家銀行因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規被罰。據藍鯨財經(jīng)記者統計，1月至今，各地證監局對銀行開(kāi)出的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規的罰單已有34張，涉及27家銀行。

從違規事由來(lái)看，基金銷(xiāo)售人員“無(wú)證上崗”成處罰重災區。同時(shí)，還包括銷(xiāo)售人員發(fā)送未經(jīng)審核的基金宣傳推介材料、銀行未對基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)開(kāi)展適當性自查等問(wèn)題。

有業(yè)內人士指出，各家機構應切實(shí)加強風(fēng)控合規機制建設，加強相關(guān)人員管理，培養人員合規意識，嚴守合規底線(xiàn)。

年內27家銀行“中招”

8月16日，四川證監局發(fā)布行政監管措施指出，郵儲銀行四川省分行存在基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負責人、分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人、基金銷(xiāo)售人員未取得基金從業(yè)資格的情形，決定對該分行采取出具警示函的行政監督管理措施。

藍鯨財經(jīng)記者注意到，近年來(lái)，銀行因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規領(lǐng)罰單已呈常態(tài)。

據藍鯨財經(jīng)記者統計，僅今年以來(lái)，各地證監局對銀行開(kāi)出的關(guān)于基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規的罰單已達34張，共有27家銀行中招。除了一些城商行、農商行，也不乏一些國有銀行和股份制銀行，其中，還有多家銀行不止一次被“點(diǎn)名”。

具體來(lái)看，今年以來(lái)，國有銀行方面，郵儲銀行共收到3張罰單，工商銀行收到1張罰單。

股份行方面，興業(yè)銀行共收到3張罰單，渤海銀行、恒豐銀行、平安銀行分別收到2張罰單，光大銀行、中信銀行分別領(lǐng)1張罰單。

城商行方面，泉州銀行、海南銀行、重慶銀行、廈門(mén)銀行、唐山銀行、昆侖銀行、長(cháng)安銀行、臨商銀行、齊商銀行、大連銀行、晉商銀行、德州銀行、溫州銀行、杭州銀行以及桂林銀行均收到罰單。

農商行方面，重慶農商行、長(cháng)春農商行、昆山農商行、溫州甌海農商行亦紛紛收到罰單。

“無(wú)證上崗”成處罰重災區

從處罰披露的具體信息來(lái)看，相關(guān)人員“無(wú)證上崗”成為處罰的重災區，包括基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負責人、分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)員部門(mén)負責人、基金銷(xiāo)售合規風(fēng)控人員等。

比如，8月7日，廣西證監局披露信息指出，桂林銀行未能強化人員資質(zhì)管理，基金銷(xiāo)售系統記錄存在不具備基金銷(xiāo)售資格人員信息，將未經(jīng)基金銷(xiāo)售授權的分支機構納入基金銷(xiāo)售考核范圍，該行南寧匯東酈城社區支行時(shí)任網(wǎng)點(diǎn)負責人黎格榕未取得基金從業(yè)資格，通過(guò)客戶(hù)群發(fā)送基金產(chǎn)品的宣傳推介信息等。

根據山東證監局7月份披露的罰單，恒豐銀行存在的三項問(wèn)題均與相關(guān)人員“無(wú)證上崗”有關(guān)。一是負責基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門(mén)員工人數的1/2，部門(mén)負責人未取得基金從業(yè)資格；二是部分從事基金銷(xiāo)售信息管理平臺運營(yíng)維護人員和合規風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格；三是部分未取得基金從業(yè)資格人員參與基金銷(xiāo)售活動(dòng)。

今年4月，吉林證監局指出，光大銀行長(cháng)春分行個(gè)別不具有基金從業(yè)資格的員工下掛基金客戶(hù)，負責基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的合規風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。今年1月，海南證監局亦指出，渤海銀行?？诜中写嬖诨痄N(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負責人未取得基金從業(yè)資格、部分基金銷(xiāo)售人員未取得基金從業(yè)資格等問(wèn)題。

藍鯨財經(jīng)記者查閱發(fā)現，《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機構監督管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》）明確強調，基金銷(xiāo)售機構應當強化人員資質(zhì)管理，確?；痄N(xiāo)售人員具有基金從業(yè)資格。未經(jīng)基金銷(xiāo)售機構聘任，任何人員不得從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，中國證監會(huì )另有規定的除外。

《辦法》亦指出，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢(xún)機構申請注冊基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，負責基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員應不低于該部門(mén)員工人數的1/2，部門(mén)負責人需取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機構5年以上的工作經(jīng)歷；同時(shí)，分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人也需取得基金從業(yè)資格。

除基金從業(yè)資格問(wèn)題外，銀行出現的違規行為還包括，未每半年對基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)開(kāi)展一次適當性自查并形成自查報告，未在每一年度結束之日起3個(gè)月內完成上年度監察稽核報告，未將投資人長(cháng)期投資收益等納入分支機構和基金銷(xiāo)售人員考核評價(jià)指標體系，合規風(fēng)控人員對基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)運作進(jìn)行監督檢查的履職有效性存在不足等。

有業(yè)內人士指出，各家機構應切實(shí)加強風(fēng)控合規機制建設，搭建權責明確、清晰有效的流程體系，加強相關(guān)人員管理，嚴守合規底線(xiàn)?！皯诠緝炔繝I(yíng)造良好的合規文化，加大人員尤其是銷(xiāo)售人員的合規展業(yè)培訓，提升人員合規意識，防范發(fā)生銷(xiāo)售過(guò)程違規展業(yè)的情況?！痹摌I(yè)內人士表示。

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