（原標題：央行、銀保監會(huì )公布2022年系統重要性銀行名單?。?/p>

新一年度國內系統重要性銀行名單出爐，19家銀行等級排名只有微小變化。

9月9日，人民銀行、銀保監會(huì )發(fā)布2022年度我國系統重要性銀行名單。為加強宏觀(guān)審慎管理，強化系統重要性銀行監管，根據《系統重要性銀行評估辦法》(下稱(chēng)《評估辦法》)，近期央行、銀保監會(huì )開(kāi)展了2022年度我國系統重要性銀行評估，認定19家國內系統重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。

(資料圖片)

按系統重要性得分從低到高分為五組：

第一組9家，包括中國民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、北京銀行；

第二組3家，包括中信銀行、中國郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行；

第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；

第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行；

第五組暫無(wú)銀行進(jìn)入。

對比去年10月公布的2021年名單，最新版名單有微調：一方面，民生銀行分組下調，從第二組調整至第一組；二是部分銀行在同一組內排名先后順序有調整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。根據《評估辦法》，名單的調整由多項指標打分而得，評估的一級指標包括“規模”、“關(guān)聯(lián)度”、“可替代性”和“復雜性”，指標權重均為25%，每個(gè)一級指標下設若干二級指標，得分達到一定分值的銀行被納入系統重要性銀行名單。

監管部門(mén)表示，下一步，人民銀行、銀保監會(huì )將按照《系統重要性銀行附加監管規定(試行)》的要求，持續做好系統重要性銀行附加監管工作，增強宏觀(guān)審慎管理與微觀(guān)審慎監管合力，促進(jìn)系統重要性銀行穩健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。

防范“大而不能倒”

國際金融危機以來(lái)，強化對系統重要性金融機構的監管、防范“大而不能倒”問(wèn)題成為全球范圍內金融監管改革的重要內容。因此，危機后有關(guān)國際組織和主要經(jīng)濟體已就系統重要性金融機構監管建立了相關(guān)制度安排。

在巴塞爾銀行監管委員會(huì )成員國中，目前絕大部分國家已經(jīng)建立了本國的系統重要性金融機構名單和監管辦法，我國在這方面的探索進(jìn)度相對較慢。不過(guò)，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等4家銀行早已入選全球系統重要性銀行(G-SIBs)名單。

2020年12月，人民銀行、銀保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《評估辦法》，明確了我國系統重要性銀行認定的基本規則。

人民銀行、銀保監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人曾在答記者問(wèn)時(shí)指出，系統重要性銀行規模大，業(yè)務(wù)復雜性高，與其他金融機構關(guān)聯(lián)性強，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，其穩健經(jīng)營(yíng)關(guān)系到金融體系的整體穩定。當前，我國銀行體系運行總體穩健，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。從夯實(shí)我國銀行體系健康發(fā)展基礎的角度，需進(jìn)一步完善系統重要性銀行監管的基礎性政策框架，要求系統重要性銀行在落實(shí)各項微觀(guān)審慎監管要求的基礎上，滿(mǎn)足更高的監管標準，提高其抗風(fēng)險能力。

一旦被納入系統重要性金融機構，則意味著(zhù)要身上的“擔子”將更重。這主要體現在將會(huì )有額外的、更為嚴格的特別監管要求，以避免日常經(jīng)營(yíng)中盲目擴張；同時(shí)，為以防萬(wàn)一，還要制定特別處置機制，確保系統重要性金融機構經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)，能夠得到安全、快速、有效處置，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，防范“大而不能倒”的問(wèn)題。

規模指標對系統重要性銀行得分影響較大

按照《評估辦法》，參評銀行于每年6月底前填寫(xiě)并提交上一年會(huì )計年度數據。銀保監會(huì )在完成數據收集后，計算參評銀行系統重要性得分。得分達到100分的銀行被納入系統重要性銀行初始名單，最后交由金融委審議確定終極名單。按系統重要性得分進(jìn)行分組，實(shí)行差異化監管。

國際上對于評估系統重要性銀行的方法已較為成熟，對我國來(lái)說(shuō)有現成的經(jīng)驗可以借鑒?！对u估辦法》明確了我國系統重要性銀行的評估方法、評估范圍、評估流程和工作分工，從規模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復雜性四個(gè)維度確立了我國系統重要性銀行的評估指標體系。

“由于國內銀行業(yè)務(wù)的復雜性和差異化整體不高，因此按照《評估辦法》的打分標準，對銀行打分影響最大的，基本還是規模這一指標。”中國銀行研究院高級研究員熊啟躍曾對證券時(shí)報記者表示。

熊啟躍此前還表示，納入D-SIBs名單后，對銀行最直接的影響是來(lái)自于資本。因監管對D-SIBs有附加資本要求，而附加資本要求要以核心一級資本來(lái)滿(mǎn)足，核心一級資本的補充主要靠銀行自身利潤留存的內源性渠道，這就要求銀行要提升盈利能力。此外，從國際實(shí)踐看，也有海外銀行為了緩解自身的附加資本達標壓力，通過(guò)“自降評分”的方式降低監管成本，這主要依靠業(yè)務(wù)結構的調整。

按照《系統重要性銀行附加監管規定(試行)》，系統重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。

民生銀行上半年營(yíng)收凈利“雙降”

對比去年10月公布的2021年名單，最新版名單有微調：一方面，民生銀行分組下調，從第二組調整至第一組；二是部分銀行在同一組內排名先后順序有調整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。

近日，民生銀行發(fā)布2022年半年度報告。報告期內，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入741.99億元，同比下降135.76億元，降幅15.47%；歸屬于股東的凈利潤246.38億元，同比下降19.18億元，降幅7.22%。

民生銀行的資本補充同樣承壓。截至報告期末，民生銀行核心一級資本充足率為8.8%，比上年末下降0.24個(gè)百分點(diǎn)，較監管提出的8%最低要求僅高0.8個(gè)百分點(diǎn)。

民生銀行半年報顯示，隨著(zhù)系統重要性銀行附加監管規定正式實(shí)施以及巴塞爾III資本監管規制改革持續推進(jìn)，本行將深化資本節約理念，嚴控資本消耗，優(yōu)化資本占用結構，提升資本使用效率。同時(shí)持續完善資本補充機制，積極拓寬融資渠道，適時(shí)適量補充資本，提升全行資本充足水平和風(fēng)險抵御能力。

關(guān)鍵詞： 銀行名單