近日，恒豐銀行杭州分行通過(guò)警銀聯(lián)動(dòng)、精準部署，配合警方現場(chǎng)抓獲涉詐犯罪嫌疑人，并成功堵截賬戶(hù)涉案資金225萬(wàn)元，收到了浙江省杭州市拱墅區潮鳴派出所的感謝信。

恒豐銀行杭州分行堅持“抓源頭、堵漏洞、降風(fēng)險”的工作思路， 扎實(shí)推進(jìn)“技術(shù)精細治理、賬戶(hù)源頭治理、重點(diǎn)風(fēng)險治理、聯(lián)動(dòng)機制治理”四大行動(dòng)，堅決打擊遏制電信網(wǎng)絡(luò )詐騙，有效將37萬(wàn)戶(hù)存量個(gè)人賬戶(hù)的涉案率控制在萬(wàn)分之以?xún)?，在系統內和屬地同業(yè)中均處于較低水平，助力守好老百姓“錢(qián)袋子”。

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推進(jìn)“技術(shù)精細治理”行動(dòng)，提高技術(shù)反制預警能力

恒豐銀行杭州分行強化科技賦能，運用數字化手段提高技術(shù)反制預警能力。一方面，分行持續探索管控措施，完善異常監測系統。自主開(kāi)發(fā)反詐批量檢索程序，通過(guò)“一鍵排查”,最快1分鐘批量完成涉案客戶(hù)或可疑客戶(hù)在分行開(kāi)戶(hù)排查，包括涉案賬戶(hù)黑名單核查、反詐中心高?？蛻?hù)及其他渠道可疑客戶(hù)信息檢索等。同時(shí)，采取先管控后下發(fā)排查的模式，累計已對200余個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行管理，實(shí)現打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )詐騙“分秒必爭”。此外，推動(dòng)柜面異常取現預警監測系統和ATM異常取現監測系統上線(xiàn)，進(jìn)一步提高事前技術(shù)反制能力，實(shí)時(shí)攔截可疑資金。

另一方面，從外部持續引入更多風(fēng)險數據，加強客戶(hù)風(fēng)險識別。依托人行“云互聯(lián)”系統“開(kāi)戶(hù)碼”功能，實(shí)現在開(kāi)戶(hù)前對客戶(hù)的分層識別，累計拒絕32個(gè)“紅碼”客戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請。運用“警銀通”功能，實(shí)現與浙江省公安廳反詐聯(lián)盟鏈的對接，共享8項風(fēng)險信息數據，并將其運用于存量賬戶(hù)排查和“T+1日”新開(kāi)戶(hù)核查，累計排查賬戶(hù)9萬(wàn)余個(gè)、識別風(fēng)險賬戶(hù)超500個(gè)。探索與中國電信的反詐合作，通過(guò)交叉核驗、數據碰撞等方式，對30個(gè)潛在涉案賬戶(hù)進(jìn)行事前預警，風(fēng)險識別管控措施不斷升級。

推進(jìn)“賬戶(hù)源頭治理”行動(dòng)，全面遏制賬戶(hù)涉案風(fēng)險

恒豐銀行杭州分行堅持存量增量“兩手抓”，一方面，持續推進(jìn)存量賬戶(hù)排查，利用總行遠程銀行中心智能外呼結果及后臺數據，聚焦長(cháng)期不動(dòng)、號碼異常、代發(fā)停止等維度進(jìn)行排查，累計排查賬戶(hù)24萬(wàn)余戶(hù)，對其中近5萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)采取只收不付、暫?；蛳揞~非柜面業(yè)務(wù)等管控措施。另一方面，嚴格新開(kāi)賬戶(hù)風(fēng)險防控。2022年起將新開(kāi)戶(hù)反電詐工作核心聚焦到限額管理環(huán)節，建立對高凈值客戶(hù)、代發(fā)客戶(hù)、異地客戶(hù)等客群的“一戶(hù)一策”機制，杜絕“一刀切”管理，做到涉詐風(fēng)險防范在前、業(yè)務(wù)發(fā)展統籌兼顧。

推進(jìn)“重點(diǎn)風(fēng)險治理”行動(dòng)，全面斬斷非法資金鏈條

恒豐銀行杭州分行聚焦涉詐“資金鏈”，從取現業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、收單業(yè)務(wù)等最突出最緊迫的領(lǐng)域開(kāi)展攻堅。例如，建立異常取現處理流程，對預約取現的個(gè)人賬戶(hù)交易進(jìn)行逐筆核查，第一時(shí)間聯(lián)動(dòng)反詐中心和屬地公安，共同商定反制策略，有針對性地高效處理；加強代發(fā)工資賬戶(hù)管理，主要對建筑、制造、貿易、餐飲等勞動(dòng)密集、人員流動(dòng)性較大的企業(yè)加大核實(shí)頻率，今年共對存量4794個(gè)停止代發(fā)賬戶(hù)進(jìn)行排查，并對其中4274個(gè)賬戶(hù)采取管控措施；規范收單業(yè)務(wù)管理，聯(lián)合第三方收單外包機構，加強對POS商戶(hù)的準入審核，將收單商戶(hù)涉案情況納入合作機構的準入退出條件。此外，分行還針對小額測試交易賬戶(hù)、長(cháng)期不動(dòng)突然啟動(dòng)等較為突出的特征，不斷完善反詐監測系統模型，深入推進(jìn)涉詐“資金鏈”治理。

推進(jìn)“聯(lián)動(dòng)機制治理”行動(dòng)，加大識別勸阻力度

恒豐銀行杭州分行開(kāi)展內部長(cháng)效治理和外部警銀施治，成立反詐工作專(zhuān)班，制定全年工作方案，將基層反詐工作納入“一把手”工程，開(kāi)展專(zhuān)項督查63次、下發(fā)風(fēng)險提示9次，全面落實(shí)監管部門(mén)和總行工作要求。建立跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件的倒查追責機制，對直接責任人、管理責任人、網(wǎng)點(diǎn)負責人、分管負責人分別開(kāi)展追責問(wèn)責，今年以來(lái)，啟動(dòng)問(wèn)責流程14人次，壓緊壓實(shí)各級工作責任。

上半年，分行配合成功攔截“網(wǎng)絡(luò )貸款”“刷單返現”“殺豬盤(pán)”3起，堵截賬戶(hù)涉案資金合計萬(wàn)元，收到警方及群眾的感謝函件。同時(shí)，上線(xiàn)緊急止付功能、推進(jìn)“預警碼”系統直聯(lián)開(kāi)發(fā)，對近1萬(wàn)余個(gè)賬戶(hù)采取保護性止付措施，有效守護潛在受害人資金。（何姍姍/文 恒豐銀行杭州分行/供圖）

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