7月8日，人民銀行、銀保監會(huì )發(fā)布《系統重要性保險公司評估辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《辦法》)，明確我國系統重要性保險公司(D-SII)的評估范圍、方法流程和門(mén)檻標準。

【資料圖】

《辦法》共四章二十條，包括總則、評估流程與方法、評估指標和附則，主要明確了系統重要性保險公司的評估范圍、評估指標和權重以及評估的具體流程。

《辦法》指出，對參評保險公司系統重要性進(jìn)行評估的目的在于，識別出我國系統重要性保險公司，每年發(fā)布系統重要性保險公司名單，根據名單對系統重要性保險公司進(jìn)行差異化監管，以降低其發(fā)生重大風(fēng)險的可能性，防范系統性風(fēng)險。

人民銀行、銀保監會(huì )有關(guān)負責人指出，本次《辦法》的出臺，將為確定系統重要性保險公司名單提供指導和依據，將主要保險公司納入宏觀(guān)審慎管理和金融業(yè)綜合統計，更好地維護金融穩定。

完善系統重要性金融機構監管工作看向保險業(yè)

2018年11月27日，“一行兩會(huì )”聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統重要性金融機構監管的指導意見(jiàn)》(下稱(chēng)《指導意見(jiàn)》)，明確要建立系統重要性金融機構的識別、監管和處置機制，確保系統重要性金融機構在發(fā)生重大風(fēng)險時(shí)，能夠得到安全、快速、有效處置，保障其關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，同時(shí)防范“大而不能倒”風(fēng)險。

《指導意見(jiàn)》要求，金融委辦公室需組織人民銀行、銀保監會(huì )、證監會(huì )提出系統重要性銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)機構識別標準和監管的實(shí)施細則，報金融委審議通過(guò)后施行。

目前，人民銀行已會(huì )同銀保監會(huì )在2019年出臺《系統重要性銀行評估辦法(征求意見(jiàn)稿)》，成為《指導意見(jiàn)》意見(jiàn)發(fā)布后的首個(gè)配套細則。而本次《辦法》則將完善系統重要性金融機構監管工作目光由銀行業(yè)切換至保險公司上。

數據顯示，2021年末，我國保險業(yè)資產(chǎn)規模達到24.9萬(wàn)億元，占金融業(yè)總資產(chǎn)的6.5%，是僅次于銀行業(yè)的第二大金融行業(yè)，同時(shí)也是全球第二大保險市場(chǎng)；保險業(yè)行業(yè)集中度(用前四位保險集團保費收入行業(yè)占比衡量)達到52%，高于我國銀行業(yè)，也高于歐美保險業(yè)。

此外，我國部分大型保險集團復雜性高、跨業(yè)經(jīng)營(yíng)特征顯著(zhù)，“承保業(yè)務(wù)”和“投資業(yè)務(wù)”雙輪驅動(dòng)，與金融體系的關(guān)聯(lián)度較高。

人民銀行、銀保監會(huì )有關(guān)負責人指出，本次《辦法》的出臺，將為確定系統重要性保險公司名單提供指導和依據，將主要保險公司納入宏觀(guān)審慎管理和金融業(yè)綜合統計，更好地維護金融穩定。

將從四個(gè)維度12項指標考量保險公司

在評估范圍方面，《辦法》規定，系統重要性保險公司的評估范圍為我國資產(chǎn)規模排名前10位的保險集團公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司和再保險公司，以及曾于上一年度被評為系統重要性保險公司的機構。

在評估指標和權重方面，《辦法》設計了規模、關(guān)聯(lián)度、資產(chǎn)變現和可替代性四個(gè)維度計12項二級評估指標，四個(gè)維度權重分別為20%、30%、30%和20%。具體來(lái)看：

規模的二級指標包括總資產(chǎn)和總收入兩項，權重均為10%；

關(guān)聯(lián)度的二級指標包括金融機構間資產(chǎn)、金融機構間負債、受第三方委托管理的資產(chǎn)和非保險附屬機構資產(chǎn)四項，權重均為7.5%；

資產(chǎn)變現的二級指標包括短期融資、第三層次資產(chǎn)和資金運用復雜性，權重均為10%；

可替代性的二級指標包括分支機構數量與投保人數量、賠付金額和特定業(yè)務(wù)保費收入，權重均為6.7%。

其中，《辦法》在二級指標中所提到的“特定業(yè)務(wù)保費收入”，是指保險公司開(kāi)展的農險、巨災險、大病保險、出口信用保證保險、航天航空保險、航海保險、電力、核保險等業(yè)務(wù)獲得的原保險保費收入。

在評估的具體流程方面，根據《辦法》規定，人民銀行、銀保監會(huì )每年向參評保險公司收集評估指標數據，計算各家保險公司加權平均分數(總分10000分)，1000分以上的保險公司將被認定為系統重要性保險公司。對1000分以下的保險公司，可使用監管判斷決定是否認定為系統重要性保險公司。最終名單經(jīng)金融委確定后，由人民銀行和銀保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布。

哪些保險公司會(huì )上榜？

《辦法》規定，本辦法適用于依法設立的保險集團公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司和再保險公司。兩家或兩家以上保險公司組成保險集團公司的，以保險集團公司作為參評主體。

銀保監會(huì )發(fā)布的銀行業(yè)金融機構法人名單顯示，截至2021年12月末，我國共有235家保險法人機構，其中包括13家保險集團(控股)公司，1家出口信用保險公司，87家財險公司，75家壽險公司，7家再保險公司，9家養老險公司，7家健康險公司，33家保險資管公司，3家農村保險互助社。

值得注意的是，早在2016年5月26日，原保監會(huì )曾發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展國內系統重要性保險機構評定數據收集工作的通知》給當時(shí)國內16家險企，中國人民保險集團股份有限公司、中國人壽保險(集團)公司、中國太平保險集團有限責任公司、中國再保險(集團)股份有限公司、中國平安保險(集團)股份有限公司等公司包括在內。

責任編輯： 萬(wàn)健祎

關(guān)鍵詞： 評估辦法 保險公司