（原標題：財商教育漸受關(guān)注，券商爭相出新招，中金財富首次嘗試財商平臺落地）

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財聯(lián)社9月1日訊（記者 吳昊）一邊是快步轉型中的財富管理大市場(chǎng)，另一邊是仍待持續提升的居民理財心智。如何讓二者“對齊節奏”，加強財商教育或許是一個(gè)重要的解法。

從國際案例來(lái)看，美國是最早把理財教育納入學(xué)校日常教學(xué)的國家之一，上世紀90年代已將財經(jīng)素養教育作為公民教育的重要內容。相較之下，國內的財商教育仍處于萌芽階段。不過(guò)近年來(lái)，以券商為代表的金融機構也肩負起投資者教育的使命與責任，不少券商近年來(lái)均通過(guò)“投教走進(jìn)校園”等形式，加深對年輕群體的財商教育，并在方式上積極探索新花樣。

但與此同時(shí)，仍應看到國內財商教育所存在的不足。一方面，財商教育的部分第三方財商教育因缺乏更體系化的合規意識和綜合金融服務(wù)能力，近年來(lái)頻頻發(fā)生用戶(hù)投訴、維權事件；另一方面，券商等持牌機構雖在近年來(lái)加大了財商教育的投入，但仍多以短期、碎片的單一活動(dòng)形式輸出，缺乏體系化、連續性。

中金財富相關(guān)人士表示，“我們能夠看到第三方財商教育機構在商業(yè)模式、運營(yíng)模式上的優(yōu)點(diǎn)，將這些成功經(jīng)驗與券商自身的綜合金融服務(wù)能力進(jìn)行結合，在前期中金財富以“投教進(jìn)社區”“財商進(jìn)校園”等主題開(kāi)展的“財富萬(wàn)家行”系列線(xiàn)下活動(dòng)經(jīng)驗基礎上，我們認為是能夠探索出一個(gè)可持續的財商教育新模式的?！?/p>

基于此，中金財富首次嘗試財商平臺落地——“共富學(xué)堂”。以財商啟蒙、股票、基金等三大類(lèi)課程主題為切入點(diǎn)，整合公司內部產(chǎn)品能力、投研能力、投顧服務(wù)能力，力爭實(shí)現“讓零基礎小白學(xué)員也能輕松聽(tīng)懂”。

中金財富的這一嘗試，是行業(yè)整體對投教工作、內容運營(yíng)高度重視的縮影，也是財富管理轉型之下，券商試圖尋找的提升用戶(hù)導流、轉化與粘性的重要抓手。

財商教育受關(guān)注，券商推動(dòng)財商課堂進(jìn)校園

根據中國人民大學(xué)金融科技研究所與螞蟻集團研究院聯(lián)合發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)理財與消費升級研究報告（2020年）》顯示，國內不愿理財、理財認知不夠的群體占比在70%以上。普通居民的理財認知有較大的提升空間。

面對有理財基礎需求，且有財富管理資金能力的人群，如何以有效的方式陪伴他們正確認識理財，從而激活其對財富管理的認知和需求，成為各類(lèi)金融機構正在努力探索的一條路徑。

中金財富認為，財商教育或許是一條更具可持續發(fā)展潛力與普惠金融意義的投教模式。

伴隨著(zhù)民眾對經(jīng)濟金融活動(dòng)參與的廣度和深度日益加深，財商教育在近年來(lái)受到重視和關(guān)注，不少券商均通過(guò)走進(jìn)校園的方式開(kāi)展財商教育課程活動(dòng)，并在其中獲得了諸多有益的實(shí)踐經(jīng)驗。

例如，2021年中信建投與中國人民大學(xué)商學(xué)院聯(lián)合開(kāi)設《企業(yè)融資與財富管理》MBA專(zhuān)題課程，并作為MBA工商管理碩士社會(huì )實(shí)踐課程，納入中國人民大學(xué)商學(xué)院的學(xué)分評價(jià)體系。

除高校之外，廣發(fā)證券、湘財證券、德邦證券、申萬(wàn)宏源、信達證券等，還針對中小學(xué)生分別開(kāi)展了“壓歲錢(qián)規劃大賽”“冬令營(yíng)”“財商課”“財商游戲”等多種形式的投教活動(dòng)。

根據中證協(xié)不完全統計，2021年度證券公司針對在校學(xué)生開(kāi)展的活動(dòng)共計6916場(chǎng)，覆蓋學(xué)生達3352萬(wàn)人次。

中金財富首次嘗試財商平臺落地

億歐智庫根據互聯(lián)網(wǎng)理財規模、理財產(chǎn)品的豐富程度等數據預測，2021年，中國成人財商教育市場(chǎng)規模約達381.8億元。而在理財產(chǎn)品不斷豐富、投資門(mén)檻逐漸降低、投資者教育穩步推動(dòng)的大背景下，到2025年，中國成人財商教育行業(yè)規模預計達615.55億元?？梢?jiàn)，財商教育行業(yè)未來(lái)幾年仍有較大發(fā)展空間。

與過(guò)去多年來(lái)券商以主題活動(dòng)為表現形式的財商課程不同，中金財富結合財商教育機構經(jīng)驗，探索并首次嘗試自有財商平臺落地——“共富學(xué)堂”，并于9月1日正式上線(xiàn)。

“我們希望通過(guò)打造精品投教內容，以財商教育和財技提升為內核，將投資者教育做深做實(shí)，讓更多居民意識到學(xué)會(huì )理財的意義，讓更多人受益?！惫哺粚W(xué)堂相關(guān)項目負責人表示。

據中金財富介紹，共富學(xué)堂課程整合公司內部產(chǎn)品能力、投研能力、投顧服務(wù)能力，組織了包括股票投顧團隊負責人、首席投顧、產(chǎn)品研究員、財富配置專(zhuān)家等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域講師，以及邀請具有豐富從業(yè)經(jīng)驗和金融知識儲備的專(zhuān)家作為課程的內容顧問(wèn)，深度參與到課程的稿件編寫(xiě)、講解等內容建設過(guò)程中。

同時(shí)充分借鑒財商機構的有益探索經(jīng)驗，“用通俗易懂的話(huà)術(shù)將較專(zhuān)業(yè)的金融理財進(jìn)行淺顯的闡述，讓零基礎小白學(xué)員也能輕松聽(tīng)懂?！惫哺粚W(xué)堂相關(guān)項目負責人表示。

在教學(xué)體系方面，共富學(xué)堂遵循循序漸進(jìn)、由淺入深、由簡(jiǎn)到難的原則，將課程初、中、高三個(gè)階段，逐步從“理論”到“實(shí)踐”進(jìn)階。據介紹，目前主要課程覆蓋財商啟蒙、股票、基金等三大類(lèi)，后續還會(huì )上線(xiàn)其他高階課程，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需求。

同時(shí)，共富學(xué)堂還通過(guò)增加更多場(chǎng)景化、交互式的設計，讓用戶(hù)不僅能“看著(zhù)學(xué)”，還能由課程“班主任”“帶著(zhù)學(xué)”。通過(guò)訓練營(yíng)的社群服務(wù)，1V1私聊答疑等方式，加強用戶(hù)互動(dòng)感和參與感。另外，共富學(xué)堂著(zhù)重強調沉浸式、高歸屬感的學(xué)習體驗，讓普通投資者能高效地掌握科學(xué)的投資方法。

以投教為內容抓手，探索用戶(hù)體驗新空間

在財富管理轉型的背景之下，投教不但成為業(yè)務(wù)轉型重要的基礎建設之一，更成為券商內容運營(yíng)的主要抓手。

信達證券在研報中提到，投教平臺在優(yōu)化財富管理客戶(hù)體驗、提升客戶(hù)粘性方面意義重大，與此同時(shí)，由投教平臺向財富管理平臺進(jìn)行用戶(hù)導流充滿(mǎn)想象空間。

中金財富表示，從實(shí)際執行角度看，券商從投入成本、構建場(chǎng)景、業(yè)務(wù)轉化等多維度上，較難以長(cháng)期推動(dòng)投教工作的有效開(kāi)展，往往呈現出以短期的交任務(wù)方式來(lái)開(kāi)展投教工作。如何通過(guò)更體系化、長(cháng)期性、陪伴式的方式，促進(jìn)投教工作的穩步發(fā)展，需要更多同行為之努力。

同時(shí)，隨著(zhù)我國年輕一代成長(cháng)為社會(huì )中堅力量，以券商為代表的各大金融機構也在積極擁抱年輕投資者。

為了將專(zhuān)業(yè)投資知識變得更簡(jiǎn)單和容易理解，在內容表現形式上，也從傳統的圖文形態(tài)，發(fā)展到涌現出更多年輕群體易于接受的短視頻、直播、脫口秀等形態(tài)，通過(guò)其較強的分發(fā)能力及社交能力，觸達更多用戶(hù)。以?xún)?yōu)質(zhì)的內容來(lái)服務(wù)客戶(hù)，已經(jīng)成為券商，甚至金融行業(yè)的一個(gè)共識。

從券商自身財富管理轉型的需求上看，高頻的內容信息服務(wù)，或能幫助券商有效解決交易業(yè)務(wù)的低頻屬性所導致的與客戶(hù)的弱連接問(wèn)題?！皟热葸\營(yíng)需要的是券商具備親身下場(chǎng)長(cháng)期打磨沉淀的決心和行動(dòng)力?！币晃恢行腿叹W(wǎng)絡(luò )金融部負責人表示。

山西證券也指出，券商建立客戶(hù)服務(wù)體系上的平臺化財富管理體系，以?xún)热轂橹饕ナ?，持續提升流量承接轉化和客戶(hù)全周期服務(wù)運營(yíng)能力?；谄放?、內容營(yíng)銷(xiāo)與平臺運營(yíng)的服務(wù)模式獲取客戶(hù)心智成為證券公司財富管理業(yè)務(wù)贏(yíng)得未來(lái)的關(guān)鍵。

中金財富認為，此次嘗試，也是服務(wù)國家戰略、發(fā)展普惠金融的重要舉措之一，做好投資者教育，長(cháng)周期陪伴客戶(hù)成長(cháng)、做大概率正確的事，也是增強廣大人民群眾獲得感、幸福感、安全感的重要方式和責任擔當。深化投資者教育，為廣大群眾辦實(shí)事，對于以客戶(hù)為中心的財富管理機構而言，更是一項需要長(cháng)期且堅持做的事。

關(guān)鍵詞： 中金財富