監管狙擊“退保理財”黑產(chǎn)，并祭出一記“重拳”。1月18日，湖南銀保監局公告稱(chēng)，對湖南康惠保險代理服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“康惠公司”)、湖南慧康城誠保險代理服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“慧康公司”)予以取締。而取締緣由便是因為其存在引誘客戶(hù)辦理退?；虮钨J款，購買(mǎi)高息產(chǎn)品進(jìn)行投資等行為。

業(yè)內人士指出，“退保理財”等詐騙行為頻出，是因為部分消費者對金融產(chǎn)品不了解，誤以為可以獲得高額收益，從而落入不法分子陷阱，而保險公司對客戶(hù)個(gè)人信息管理不規范，泄露客戶(hù)信息資料，也讓不法分子鉆了空子。

兩中介機構因“退保理財”遭取締

1月18日，湖南銀保監局公告稱(chēng)，對康惠公司、慧康公司予以取締。

兩中介機構被取締，是因為其經(jīng)營(yíng)范圍雖然包括經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)、保險公估服務(wù)等，但兩機構未取得過(guò)保險監督管理機構頒發(fā)的《保險中介許可證》，也未向湖南銀保監局遞交過(guò)行政許可申請材料。

除了“有照無(wú)證”，湖南銀保監局在日常監管中發(fā)現康惠公司和慧康公司的有關(guān)人員，以部分人身保險公司員工名義告知公司既有客戶(hù)，以其持有的分紅型保險收益率低名義，通知客戶(hù)去辦理所謂收益率升級業(yè)務(wù)。待客戶(hù)到現場(chǎng)后即勸說(shuō)客戶(hù)退?；蛘哌M(jìn)行保單質(zhì)押借款，并以簽訂《分紅補充協(xié)議》形式對退保損失或借款利息回補，引誘客戶(hù)購買(mǎi)其公司高息產(chǎn)品進(jìn)行投資。

業(yè)內人士指出，兩家中介機構勸說(shuō)客戶(hù)退保并購買(mǎi)理財產(chǎn)品的行為，屬于典型的“退保理財”陷阱。“退保理財”有何風(fēng)險?湖南銀保監局曾指出，這種騙局導致保單非正常退保，而退保資金大多被誘導轉購“理財產(chǎn)品”，涉嫌非法集資，造成惡劣影響。

除了保險中介機構，一些第三方理財公司也是“退保理財”的重災區。2020年初，北京銀保監局接到了23家轄內保險機構反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”“利息補償”等名義邀約客戶(hù)退保并購買(mǎi)非保險金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財公司。

保險中介機構受銀保監會(huì )監管，出現違規行為時(shí)，銀保監會(huì )可以采取一定的監管措施，那么，類(lèi)似第三方理財公司等未持有保險機構牌照，業(yè)務(wù)范圍與保險無(wú)關(guān)的機構出現“退保理財”等違規操作，保險監管部門(mén)是否也能采取措施“及時(shí)止損”呢?

首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中告訴北京商報記者，根據監管要求，金融保險業(yè)務(wù)屬于特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，都應當持牌經(jīng)營(yíng)。如果沒(méi)有保險牌照，保險監管部門(mén)暫時(shí)無(wú)法處罰。但是如果這類(lèi)行為性質(zhì)嚴重，就有可能觸犯刑法，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)犯罪。

多地監管提醒警惕“退保理財”，消費者應“慧眼識珠”

近年來(lái)，一些個(gè)人或團體以牟利為目的，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )平臺、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退保”信息，慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退保”，并以此收取高額手續費。這種不法行為愈演愈烈，逐漸蔓延到全國，成為一種黑色產(chǎn)業(yè)。

事實(shí)上，對于“退保理財”黑產(chǎn)，銀保監會(huì )及地方銀保監局等都曾表態(tài)要嚴厲打擊，并做出相關(guān)風(fēng)險提示。

去年銀保監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》首次將“誤導或慫恿保險客戶(hù)非正常退保”納入其中，明確嚴厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內部人員非法獲取保險客戶(hù)信息、誤導或慫恿保險客戶(hù)非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序、損害消費者合法權益等行為。

北京銀保監局還開(kāi)展了相關(guān)風(fēng)險治理專(zhuān)項行動(dòng)。2020年初，北京銀保監局組織轄內69家人身險公司、52家財產(chǎn)險公司和560余家專(zhuān)業(yè)中介機構開(kāi)展風(fēng)險排查，發(fā)現34家保險機構存在風(fēng)險隱患。已對相關(guān)機構開(kāi)展現場(chǎng)、非現場(chǎng)督導和風(fēng)險提示，并對3家機構采取監管措施。

嚴監管下，為何“退保理財”等行為依舊層出不窮?消費者又為何輕易“上鉤”?李文中表示，部分消費者對金融市場(chǎng)不熟悉，希望獲取高的投資收益。不法分子利用這一點(diǎn)，許諾高收益，讓消費者進(jìn)行投資。

資深精算師徐昱琛指出，部分保險公司客戶(hù)信息管理不嚴格，導致客戶(hù)個(gè)人信息、保單信息落入不法分子手中，讓不法分子得以和消費者取得聯(lián)系行騙。

某壽險分公司負責人則表示，一些銷(xiāo)售人員在推薦產(chǎn)品過(guò)程中過(guò)分強調收益，甚至夸大收益，消費者投保后發(fā)現收益不符合預期，便會(huì )萌生退保想法。此時(shí)不法分子出現，告訴消費者可以通過(guò)退保，投資獲得高收益，消費者容易被騙也就不難理解了。

消費者該如何防范“退保理財”陷阱?銀保監會(huì )消費者權益保護局提示，廣大消費者要根據自身需求理性消費金融產(chǎn)品，依法維護自身權益，提高個(gè)人信息保護意識。一是依法理性維護自身權益，防范非法代理維權侵害。二是根據自身需求選擇適當的金融產(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說(shuō)辭誘導。三是防范非法代理維權給個(gè)人信息安全埋下隱患。

另外，上述壽險分公司負責人道出了一則更為簡(jiǎn)便、適合中老年消費者的防范辦法，他表示，不法分子在推介所謂的理財產(chǎn)品過(guò)程中必然會(huì )讓消費者下載相關(guān)App，如果消費者手機中安裝了“全民反詐騙App”，也能在第一時(shí)間接收到相關(guān)風(fēng)險提示。(記者 陳婷婷 李秀梅)

關(guān)鍵詞： 湖南銀保監局 中介機構 退保理財 高息產(chǎn)品