私行業(yè)務(wù)，歷來(lái)是銀行零售業(yè)務(wù)的“重中之重”。

(資料圖)

原因無(wú)它，唯貴客多。

動(dòng)輒數百萬(wàn)、上千萬(wàn)的“入場(chǎng)”門(mén)檻，使得私行客戶(hù)成為各家銀行的最高端個(gè)人客戶(hù)，也讓銀行把自己的私行客戶(hù)捧在手心。

從13.5萬(wàn)私行客戶(hù)掌握招行3.8萬(wàn)億資產(chǎn)，到8萬(wàn)私行客戶(hù)貢獻平銀零售業(yè)務(wù)資產(chǎn)近“半壁江山”。

私行業(yè)務(wù)的發(fā)展和布局，成為各家銀行業(yè)務(wù)的關(guān)鍵之一，也吸引著(zhù)市場(chǎng)目光。

2022年末，各家銀行的私行業(yè)務(wù)發(fā)展如何了？

高凈值的私行客戶(hù)又能獲得怎樣的“特色業(yè)務(wù)”？

我們從12家已公布年報的頭部和骨干銀行身上，獲得了答案線(xiàn)索。

部分私行資產(chǎn)超19萬(wàn)億

根據最新的銀行年報，目前已有12家上市銀行披露2022年的私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數據。

這12家銀行是：工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行。

這12家銀行合計有131萬(wàn)私行客戶(hù)，合計管理規模達19萬(wàn)億元。

雖然2022年私行的發(fā)展增速有所放緩。但各家銀行行的私行業(yè)務(wù)客戶(hù)數、資產(chǎn)規模依舊同比取得正增長(cháng)。

富人最青睞：招商銀行

從管理規模來(lái)看，招行依舊是私行客戶(hù)最青睞的中資私人銀行。

招行的私行門(mén)檻也高達1000萬(wàn)元金融資產(chǎn)，是業(yè)內是絕對的“高門(mén)檻”。

在高門(mén)檻的情況下，2022年，招行全年達標客戶(hù)增長(cháng)了1.27萬(wàn)戶(hù)，總客戶(hù)數達到13.48萬(wàn)戶(hù)。

截至2022年末，招行的私行客戶(hù)總資產(chǎn)高達3.79萬(wàn)億元，戶(hù)均資產(chǎn)為2813.38萬(wàn)元，不管是總規模、戶(hù)均資產(chǎn)還是新增規模，均居所有銀行之首。

最多客戶(hù)信任：工行

客戶(hù)數代表著(zhù)積累，也代表著(zhù)信任，如果以客戶(hù)數論，工商銀行的客戶(hù)數最多，達到22.6萬(wàn)戶(hù)。

工行私人銀行的門(mén)檻也不低，必須有金融資產(chǎn)等值800萬(wàn)元人民幣（含）以上的客戶(hù)才能入列。

但即便是這樣，即便是20萬(wàn)的基數，截至2022年末，該行客戶(hù)數較上年也增長(cháng)13.3%。

同時(shí)，工行依托龐大的客戶(hù)基數，也成功過(guò)推升私行管理規模達到 2.63 萬(wàn)億元。

最吸引新客戶(hù)：農行

論覆蓋，農業(yè)銀行在國有四大行中間名列前茅。論私行業(yè)務(wù)，農行也越做越有心得。

2022年，農行的私人銀行業(yè)務(wù)異軍突起，全年私人銀行客戶(hù)數增長(cháng)了3萬(wàn)人。

由此，到了2022年末，農行的私行達標客戶(hù)達20萬(wàn)人，成為繼工行之后，第二家私行客戶(hù)數突破20萬(wàn)戶(hù)的中資商業(yè)銀行。

農行私人銀行的門(mén)檻是金融資產(chǎn)等值600萬(wàn)元（含）以上，其中，上海分行私人銀行的門(mén)檻為金融資產(chǎn)等值800萬(wàn)元以上。

客戶(hù)身家豐厚：平安銀行

除了客戶(hù)數量，客戶(hù)的“身家”也備受關(guān)注。

從戶(hù)均資產(chǎn)規模來(lái)看，2022年，平安銀行私行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛：其私行客戶(hù)的戶(hù)均資產(chǎn)繼續保持在2000萬(wàn)元大關(guān)，和招行同為兩家戶(hù)均資產(chǎn)超2000萬(wàn)元的銀行。

年報顯示，2022年，平安銀行升級了“平安家族辦公室”服務(wù)，打造私行投行聯(lián)動(dòng)模式，發(fā)力超高凈值（AUM超3000萬(wàn)）的頭部客戶(hù)。

提供何種服務(wù)？

那么大行的私行客戶(hù)最新能獲得什么樣的服務(wù)呢？

據公開(kāi)資料，平安銀行的私行家族辦公室客戶(hù)可享受：財富管理、健康管理、代際成長(cháng)、慈善規劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六大專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的服務(wù)。

對于企業(yè)董監高客戶(hù)，平安銀行號稱(chēng)可以通過(guò)打造私行投行聯(lián)動(dòng)模式，整合母集團（平安保險集團）的內外部專(zhuān)業(yè)資源，提供覆蓋個(gè)人、家族、企業(yè)的綜合金融解決方案。

興業(yè)銀行則是宣稱(chēng)，通過(guò)“私行業(yè)務(wù)智能投顧咨詢(xún)服務(wù)系統”，為客戶(hù)提供投資策略咨詢(xún)、財富產(chǎn)品遴選、資產(chǎn)配置組合方案等金融管家服務(wù)。

而傳統的從留學(xué)咨詢(xún)到金融資產(chǎn)配置，從醫療服務(wù)（含養身、美容）到養老安排、財務(wù)傳承等常見(jiàn)的私行服務(wù)項目也繼續保留

總結下，為客戶(hù)提供多元且長(cháng)周期的綜合服務(wù)，以及利用金融科技手段和手機端提供“貼身”、“便捷”的咨詢(xún)，是近年私行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)。

超高凈值客戶(hù)成重點(diǎn)

近年各家銀行私行業(yè)務(wù)“卷”的厲害，各銀行也都確定了這個(gè)領(lǐng)域的重點(diǎn)發(fā)展新目標，

總體上，企業(yè)家、超高凈值、頭部客戶(hù)成為各家私人銀行的重點(diǎn)攻略對象，公私融合的獲客模式受到追捧。

例如招行，2022年通過(guò)強化與子公司、第三方合作機構的業(yè)務(wù)協(xié)同，全面推廣公私融合獲客模式。

興業(yè)銀行在強化公私一體化經(jīng)營(yíng)。開(kāi)展“興企薈”私公融合經(jīng)營(yíng)新模式，推進(jìn)協(xié)同獲客。

中信銀行也在借助公私聯(lián)動(dòng)“云企會(huì )”、出國金融“少年行” 等多元化渠道場(chǎng)景獲客。

這些方略都幫助有關(guān)私人銀行不斷獲得客戶(hù)的增長(cháng)和資產(chǎn)的積累。

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