又一家支付機構領(lǐng)央行千萬(wàn)級罰單。7月25日，北京商報記者注意到，央行營(yíng)業(yè)管理部于7月23日披露的信息顯示，中金支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中金支付”)因11項業(yè)務(wù)違規，遭遇央行“雙罰”，被罰沒(méi)金額位居年內支付機構被罰排行榜第二名。進(jìn)入2021年下半年后，第三方支付行業(yè)現嚴監管態(tài)勢，包括中金支付在內，對第三方支付機構的罰單密集出爐，而《非銀行支付機構重大事項報告管理辦法》將于9月1日起正式施行。

被罰沒(méi)1526.59萬(wàn)元

繼2021年開(kāi)局福建國通星驛網(wǎng)絡(luò )科技有限公司被罰沒(méi)近7000萬(wàn)元后，年內又一張千萬(wàn)元級別罰單出爐。根據央行營(yíng)業(yè)管理部7月23日披露的信息，中金支付存在11項違規行為，被罰沒(méi)合計1526.59萬(wàn)元并予以警告，公司時(shí)任總經(jīng)理也被“點(diǎn)名”。

具體來(lái)看，中金支付11項違規行為包括商戶(hù)結算賬戶(hù)設置不規范;未按規定審核、管理特約商戶(hù)檔案資料，未及時(shí)更新商戶(hù)信息等?；谝陨线`規行為，央行對中金支付作出沒(méi)收違法所得331.53萬(wàn)元，處罰款1195.06萬(wàn)元，罰沒(méi)合計1526.59萬(wàn)元并予以警告的處罰。

同時(shí)，中金支付時(shí)任總經(jīng)理史佳樂(lè )，因對支付交易信息不符合真實(shí)性、完整性、可追溯性的要求，未按照規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)等4項違規行為，被央行予以警告并處罰款23.2萬(wàn)元。

對于罰單中列舉的違規事項，針對其具體原因、整改情況以及后續合規安排，北京商報記者向中金支付方面進(jìn)行了采訪(fǎng)。但截至發(fā)稿未收到對方回復。

根據央行官網(wǎng)，中金支付于2011年12月獲得央行頒發(fā)的支付牌照，業(yè)務(wù)類(lèi)型為互聯(lián)網(wǎng)支付。2021年5月，中金支付完成第二次牌照續展。

博通分析資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，從處罰內容來(lái)看，主要集中在反洗錢(qián)和商戶(hù)管理等層面，其中有兩點(diǎn)值得注意，一是外包商作為特約商戶(hù)并受理其發(fā)起的銀行卡交易;二是為非法交易直接提供支付結算服務(wù)。

“前者屬于典型的潛在二清違規，后者亂放支付通道，也是監管三令五申的違規行為，”王蓬博指出，還有未按照規定履行客戶(hù)檔案、落實(shí)商戶(hù)巡檢義務(wù)等，均表明中金支付在商戶(hù)管理機制方面存在著(zhù)重大缺陷。

金融科技專(zhuān)家蘇筱芮同樣表示，此次大額罰單再現，主要原因還是中金支付違法行為類(lèi)型多、違法所得數額較大。“雙罰制的延續也為機構高管敲響警鐘，別抱有‘利益至上’的幻想，始終需要將合規作為展業(yè)的基本前提。”

行業(yè)監管紅線(xiàn)收緊

北京商報記者梳理發(fā)現，2021年以來(lái)支付機構消息頻出，除了罰單延續“月月有”態(tài)勢外，牌照注銷(xiāo)情況也有出現。除了罰單外，第三方支付行業(yè)嚴監管態(tài)勢還體現在行業(yè)政策上，外包服務(wù)商完成全部備案工作，《非銀行支付機構重大事項報告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)近期也正式出爐，按照規劃將于9月1日正式實(shí)施。

從《管理辦法》具體內容來(lái)看，非銀支付機構事前報告機制設計股權架構、產(chǎn)品創(chuàng )新、境外展業(yè)以及凈資產(chǎn)擔保、抵押等多個(gè)方面。對于一些突發(fā)風(fēng)險性事件的事后報備，《管理辦法》也按照一類(lèi)、二類(lèi)事項，對應的報告時(shí)間要求分別為2小時(shí)、24小時(shí)。

以一類(lèi)事項為例，《管理辦法》提及的情形包括發(fā)生客戶(hù)個(gè)人信息泄露等信息安全事件，一次性涉及客戶(hù)信息數據超過(guò)5000條或者客戶(hù)數量超過(guò)500戶(hù)的;因突發(fā)情況導致支付業(yè)務(wù)中斷或者功能故障，超過(guò)2小時(shí)或者影響支付業(yè)務(wù)筆數超過(guò)10萬(wàn)筆;客戶(hù)、特約商戶(hù)或者外包服務(wù)機構涉嫌利用本機構渠道從事欺詐、洗錢(qián)、非法集資、網(wǎng)絡(luò )賭博等違法犯罪活動(dòng)，造成重大影響的。

有行業(yè)從業(yè)人士向北京商報記者透露，在過(guò)往支付機構的展業(yè)過(guò)程中，存在支付機構為了“息事寧人”，對于已經(jīng)出現的違規行為多采用“堵”這一處理方式，但往往最終仍需要監管介入才能有效解決。“《管理辦法》開(kāi)始實(shí)施后，一方面是避免支付機構‘瞞字訣’引發(fā)更多問(wèn)題，另一方面也能提高支付機構解決問(wèn)題的效率。”

在王蓬博看來(lái)，不論是罰單還是新規，都表明監管延續了此前的風(fēng)格，有錯必究。在支付機構的外部約束力上，《管理辦法》從業(yè)務(wù)層面深入到公司管理層面，比如要求上市報備和特別增加的VIE架構報備等等。“金融機構此前已有類(lèi)似要求，這次明確對支付機構作出規定，也說(shuō)明了監管的深度在加強。”

“以本次被罰的中金支付為例，建議中金支付建立專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)團隊，增強反洗錢(qián)系統的設計及甄別能力。同時(shí)，也應該持續增加客戶(hù)信息識別的有效手段，利用更多技術(shù)和制度方式。”王蓬博補充道。

蘇筱芮分析稱(chēng)，預計后續支付行業(yè)從重、從嚴監管的態(tài)勢保持不變，支付機構需要結合最新形勢對合規相關(guān)的重點(diǎn)工作開(kāi)展研判，例如落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名，避免支付通道淪為非法貸款、加密貨幣炒作的幫兇等。(記者 岳品瑜 廖蒙)

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