自對貴金屬交易加強管控之后，商業(yè)銀行又開(kāi)始進(jìn)一步收緊賬戶(hù)外匯交易規則。7月28日，北京商報記者注意到，近一個(gè)月內已有招商銀行、工商銀行兩家銀行發(fā)布公告對個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)做出了調整。在分析人士看來(lái)，暫停此類(lèi)業(yè)務(wù)某種程度是向投資者提示潛在風(fēng)險，對投資者來(lái)說(shuō)，外匯交易對投資者相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識的要求較高，銀行未來(lái)還是需要落實(shí)投資者適當性管理制度，切實(shí)保護中小投資者的權益。

兩家銀行限制外匯交易

7月27日，招商銀行發(fā)布《關(guān)于調整個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的通告》稱(chēng)，于即日起關(guān)閉個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)新客戶(hù)簽約功能，并將于8月11日對個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)規則和交易系統進(jìn)行調整。

招商銀行也在7月27日同步宣布，該行個(gè)人外匯期權業(yè)務(wù)即日起停止發(fā)售新產(chǎn)品，已發(fā)售產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)與到期結算不受影響。全部存續產(chǎn)品到期后，不再向個(gè)人客戶(hù)開(kāi)放，已簽約客戶(hù)產(chǎn)品協(xié)議終止。

7月28日，北京商報記者從招商銀行客服人員處獲悉，此次招商銀行收緊個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的原因為受疫情反復以及國際經(jīng)濟政策的影響，外匯市場(chǎng)波動(dòng)較大，為了順應市場(chǎng)變化，銀行做出調整。針對何時(shí)恢復個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)新客戶(hù)簽約功能，上述客服人員表示“暫時(shí)未接到相關(guān)安排通知”。

除了限制個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)之外，招商銀行還在《關(guān)于關(guān)閉實(shí)盤(pán)紙黃金紙白銀、實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)電話(huà)銀行渠道的通告》中表示，自2021年8月11日起，將逐步關(guān)閉實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)電話(huà)銀行渠道。

“考慮到外匯市場(chǎng)風(fēng)險較大，我行未來(lái)將進(jìn)一步從嚴限制個(gè)人雙向外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，若您有個(gè)人雙向外匯產(chǎn)品持倉余額，請保持關(guān)注并做好倉位管理，適時(shí)降低持倉余額。”招商銀行同時(shí)提醒投資者。

這是近一個(gè)月內第二家官宣對外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行調整的銀行，此前的7月16日，工商銀行發(fā)布《關(guān)于調整賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)的通告》指出，將于8月15日對賬戶(hù)外匯業(yè)務(wù)規則和交易系統進(jìn)行調整，本次接受調整的賬戶(hù)外匯是指工商銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的，采取只計份額、不支取實(shí)際外匯的方式，以人民幣買(mǎi)賣(mài)多種外匯的交易產(chǎn)品。

除了將賬戶(hù)外匯產(chǎn)品的風(fēng)險級別調整為第5級(R5)，客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估結果要求調整為進(jìn)取型(C5)等之外，工商銀行還提高了部分外匯業(yè)務(wù)的交易起點(diǎn)，例如，8月15日起，賬戶(hù)日元的單筆交易起點(diǎn)數量為10000日元，交易最小遞增單位為100日元;賬戶(hù)挪威克朗、賬戶(hù)瑞典克朗的單筆交易起點(diǎn)數量為1000單位外幣，交易最小遞增單位為10單位外幣。

談及兩家銀行收緊外匯交易業(yè)務(wù)的原因，宏觀(guān)分析師周茂華分析認為，調整此類(lèi)業(yè)務(wù)在某種程度上是向投資者提示潛在風(fēng)險。尤其是個(gè)人外匯期權衍生品具有較高風(fēng)險特性，銀行收緊相關(guān)業(yè)務(wù)，除了有助于落實(shí)投資者適當性管理義務(wù)之外，也有助于防范潛在糾紛和監管問(wèn)責風(fēng)險，維護銀行自身市場(chǎng)聲譽(yù)。

投資者切勿“蒙眼”入場(chǎng)

對收緊外匯交易業(yè)務(wù)的原因，招商銀行和工商銀行都在公告中提及了“為順應市場(chǎng)形勢變化”。

從匯率表現來(lái)看，今年以來(lái)，人民幣匯率雙向波動(dòng)增強，北京商報記者根據中國外匯交易中心發(fā)布的數據梳理發(fā)現，今年美元/人民幣中間價(jià)先是從1月初的1美元對6.5408元人民幣下降至2月10日的1美元對6.4391元人民幣，隨后便經(jīng)歷了一段時(shí)間的平靜，后又在3月31日上漲至6.5731的高點(diǎn)。4月、5月兩個(gè)月的時(shí)間里，美元/人民幣中間價(jià)再次出現下跌，一度跌至6月1日的6.3572。在隨后的一個(gè)多月時(shí)間里，美元/人民幣中間價(jià)迎來(lái)了一波回升，7月27日，美元/人民幣中間價(jià)報1美元對6.4929元人民幣。

民幣匯率雙向波動(dòng)也從側面體現了國際市場(chǎng)變化的復雜性和不可預測性，對人民幣匯率走勢，中國(香港)金融衍生品投資研究院院長(cháng)王紅英分析認為，由于未來(lái)世界經(jīng)濟發(fā)展的不確定性因素越來(lái)越多，在此背景下，包括人民幣在內的世界貨幣的內在價(jià)值變動(dòng)將會(huì )越來(lái)越頻繁，但相對而言，人民幣依舊會(huì )保持對美元的平穩性，微幅升值將是近期外匯市場(chǎng)主要的走勢特點(diǎn)。

王紅英進(jìn)一步指出，目前在基于全球經(jīng)濟走向不確定性因素的情況下，一般的非專(zhuān)業(yè)投資者將會(huì )面臨一些較大的波動(dòng)性，會(huì )導致風(fēng)險程度提高。不建議風(fēng)險評級不高的這類(lèi)客戶(hù)進(jìn)入外匯市場(chǎng)交易，對普通用戶(hù)而言，只要維持日常生產(chǎn)貿易、留學(xué)等正常的換匯即可。當前，持有人民幣資產(chǎn)是最佳的資產(chǎn)配置策略，不要盲目去兌換成美元或者其他貨幣資產(chǎn)，因為中國經(jīng)濟長(cháng)期穩定的基本面不會(huì )改變。

“外匯交易對投資者相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識的要求較高，未來(lái)銀行還是需要落實(shí)投資者適當性管理，切實(shí)保護中小投資者的合法權益。對于銀行來(lái)說(shuō)未來(lái)不僅要規范、重塑業(yè)務(wù)管理流程，建立市場(chǎng)‘黑天鵝’事件處置預案，也需要增強投研能力等。”周茂華如是說(shuō)道。(記者 孟凡霞 宋亦桐)

關(guān)鍵詞： 兩家銀行 外匯交易 中小投資者 保護權益