受不良貸款率上升、資產(chǎn)質(zhì)量下滑等多重因素的影響，年內已有多家銀行主體評級被下調。8月1日，北京商報記者根據Wind數據統計發(fā)現，今年以來(lái)，已有包括河南新鄭農商行、阜新銀行、葫蘆島銀行、大連農商行、延邊農商行、山西平遙農商行、山西長(cháng)子農商行、吉林環(huán)城農商行、山西榆次農商行在內的多家銀行主體評級遭“降級”。

評級遭下調的銀行主要以城商行、農商行等中小銀行為主，從地區分布看來(lái)，大多集中于吉林、遼寧、山西等地。其中，7月29日，評級機構中誠信國際與聯(lián)合資信一日內共披露5份評級下調報告，為年內單日最多，涉及銀行分別為河南新鄭農商行、阜新銀行、葫蘆島銀行、大連農商行、延邊農商行。

從調整情況來(lái)看，河南新鄭農商行、阜新銀行、大連農商行3家銀行主體評級均由AA-調為AA;葫蘆島銀行由A+調整為AA;延邊農商行主體評級由A+調整為AA-。針對多家銀行主體評級遭遇下調的原因，資深銀行業(yè)分析人士王劍輝認為，在經(jīng)濟出現放緩的大環(huán)境下，中小金融機構的服務(wù)對象承受著(zhù)更多的壓力，這些壓力也會(huì )傳達到為它們提供服務(wù)的中小農商行身上，這些銀行無(wú)論從經(jīng)營(yíng)能力還是資產(chǎn)質(zhì)量方面來(lái)說(shuō)都面臨著(zhù)較多的風(fēng)險和挑戰，所以評級機構基于行業(yè)環(huán)境和銀行自身等因素下調了銀行評級。

從評級被下調的理由來(lái)看，北京商報記者注意到，主要包括不良余額攀升、區域和客戶(hù)集中度高、資產(chǎn)質(zhì)量仍存在較大下行壓力、撥備計提壓力大等共性原因。除此之外，還包括盈利能力顯著(zhù)下滑、業(yè)務(wù)和收入結構較為單一、公司治理水平和風(fēng)險管理能力有待提升等因素。例如，中誠信國際對河南新鄭農商行開(kāi)具的評級報告指出，該行關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險暴露導致不良貸款攀升，不良清收處置及貸款回收難度較大，資產(chǎn)質(zhì)量面臨持續下行壓力，撥備覆蓋率低于監管要求等情況。截至2020年末，河南新鄭農商行合并口徑不良貸款余額同比大幅增加11.3億元至16.68億元，不良率較2019年末上升4.8個(gè)百分點(diǎn)至7.32%。

此外，資本充足率較低、銀行自身股權穩定性不足也成為評級機構關(guān)注的重點(diǎn)。例如，近一年以來(lái)，山西平遙農商行的核心一級資本充足率和資本充足率下滑趨勢顯著(zhù)，2019年末上述兩項指標分別為7.78%、10.87%，2020年末分別下滑至6.79%、8.83%。聯(lián)合資信在對該行發(fā)布的評級報告中提到，山西平遙農商銀行資本內生性弱，且分紅力度較大，同時(shí)在抵債資產(chǎn)的明顯消耗下，資本充足率有所下降且低于監管要求，未來(lái)面臨較大的資本補充壓力。

而葫蘆島銀行則存在股權質(zhì)押、拍賣(mài)以及被列入失信被執行人的情況，評級報告顯示，該行后續股權變動(dòng)的可能性較大，需要關(guān)注股權穩定性。

“在疫情影響下，中小銀行抵御風(fēng)險的能力相對較弱，資產(chǎn)端信用風(fēng)險管理壓力較大，也會(huì )導致銀行面臨一定的資本補充需求。”王劍輝進(jìn)一步指出，盡管中小農商行有政策上的扶持，但是目前來(lái)看，仍然會(huì )有部分銀行核心指標落后于監管機構的要求。同時(shí)，核心指標改善的落后也會(huì )對銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利的競爭地位，將個(gè)體蘊藏風(fēng)險爆發(fā)的幾率進(jìn)一步向上推升。整體來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)在弱周期下的調整還沒(méi)有結束。

不過(guò)，北京商報記者另外注意到，截至目前，仍有部分銀行未提供評級所需材料，這也導致評級機構的評級工作無(wú)法開(kāi)展。例如，近日，中誠信國際就發(fā)布了《關(guān)于終止山西榆次農商行主體及相關(guān)債項信用評級的公告》稱(chēng)：“截至7月26日，尚未收到榆次農商行提供的評級所必須的全部材料，無(wú)法對該行的信用狀況作出判斷。”

根據中誠信國際此前發(fā)布的信息，今年5月，中誠信國際將榆次農商行的主體信用等級由A+調降至A-，將“18榆次農商二級01”和“19榆次農商二級”的信用等級由A調降至BBB-，并將其主體及相關(guān)債項的信用等級列入可能降級的觀(guān)察名單。若按照正常時(shí)間流程，中誠信國際需在榆次農商行“18榆次農商二級01”和“19榆次農商二級”存續期內進(jìn)行持續跟蹤評級，并于每年7月31日前披露跟蹤評級報告。(記者 孟凡霞 宋亦桐)

關(guān)鍵詞： 不良貸款率 多家銀行 主體評級 資本充足率