新三板掛牌銀行亮成績(jì)單 業(yè)績(jì)分化嚴重
隨著(zhù)上市銀行中報的陸續披露,新三板掛牌銀行也亮出2021年半年度“成績(jì)單”。8月26日,北京商報記者梳理發(fā)現,目前在新三板掛牌的7家銀行中,已有如皋銀行、邢農銀行、鹿城銀行、客家銀行4家銀行披露了上半年業(yè)績(jì)經(jīng)營(yíng)數據。與A股上市銀行業(yè)績(jì)表現類(lèi)似,4家新三板掛牌銀行中有3家銀行凈利潤同比出現上漲,僅有1家銀行出現下滑。與凈利潤表現不同,在疫情沖擊、借款人償債能力減弱等多因素的影響下,部分銀行不良率出現走高,資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。
業(yè)績(jì)分化嚴重
兩個(gè)多月前齊魯銀行順利“轉戰”A股,新三板掛牌銀行數量縮減至7家,分別是如皋銀行、邢農銀行、匯通銀行、喀什銀行、鹿城銀行、國民銀行、客家銀行。8月26日,北京商報記者梳理發(fā)現,目前有如皋銀行、邢農銀行、鹿城銀行、客家銀行4家銀行披露了上半年業(yè)績(jì)經(jīng)營(yíng)數據。
縱觀(guān)2021年上半年新三板掛牌銀行的業(yè)績(jì)經(jīng)營(yíng)情況,分化依舊嚴重,有的銀行上半年凈利潤超過(guò)3億元,有的銀行僅掙了不到1000萬(wàn)元。4家新三板掛牌銀行中有3家銀行凈利潤同比出現增長(cháng),僅有1家銀行出現下滑。
具體來(lái)看,賺錢(qián)最多的銀行是如皋銀行,2021年上半年該行實(shí)現凈利潤3.13億元,同比增加0.36億元,增幅12.77%。凈利潤同比增幅最快的銀行是客家銀行,上半年該行實(shí)現凈利潤873.96萬(wàn)元,同比增長(cháng)17%。鹿城銀行上半年表現也不俗,實(shí)現凈利潤3399萬(wàn)元,較去年同期增加327萬(wàn)元,增幅10.63%。
從數據可以看出,上述3家銀行凈利潤同比增速均超過(guò)10%,盈利能力實(shí)現穩步增長(cháng)。不過(guò)值得關(guān)注的是,另有1家銀行凈利潤增速卻出現了下滑,2021年上半年,邢農銀行實(shí)現凈利潤1.13億元,同比下滑14.4%。
談及4家新三板掛牌銀行上半年業(yè)績(jì)表現,資深銀行業(yè)分析人士王劍輝分析認為,新三板掛牌銀行不論從資產(chǎn)規模、投研能力還是風(fēng)控能力來(lái)說(shuō)都處在一個(gè)相對較弱的水平。在當前經(jīng)濟環(huán)境下,新三板掛牌銀行的競爭格局和經(jīng)營(yíng)壓力也在同步上升。
王劍輝進(jìn)一步指出,新三板掛牌銀行現在面臨“不進(jìn)則退”的局面,如果銀行經(jīng)營(yíng)能力相對較好,能夠深入主板,那么融資能力和市場(chǎng)份額就能明顯走向更高的臺階。但如果一直停留在新三板市場(chǎng),經(jīng)營(yíng)能力未得到明顯提升,股東和市場(chǎng)投資者便會(huì )喪失信心,以后的發(fā)展也會(huì )存在更多的不確定性。
多因素拖累資產(chǎn)質(zhì)量
除了賺錢(qián)能力之外,資產(chǎn)質(zhì)量也是新三板掛牌銀行中報的另一關(guān)注點(diǎn)。4家銀行中,如皋銀行不良率出現下降,截至2021年6月末,如皋銀行不良貸款率為1.16%,較去年末下降0.45個(gè)百分點(diǎn)。鹿城銀行不良貸款率為0.64%,與去年末持平。
另有邢農銀行、客家銀行2家銀行在疫情沖擊、借款人償債能力減弱等多因素的影響下,不良率出現走高,資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯。反映到具體的數據上,截至2021年6月末,邢農銀行不良貸款率為3.67%,較去年末增長(cháng)0.05個(gè)百分點(diǎn)。邢農銀行在中報中指出,該行主要的貸款資產(chǎn)和客戶(hù)集中于邢臺地區,如果邢臺地區出現重大的經(jīng)濟衰退,或者邢臺地區的信用環(huán)境出現明顯惡化,可能會(huì )導致該行不良貸款增加、貸款損失準備不足,從而對該行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和財務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響。
同樣,客家銀行截至2020年末及2021年6月末的不良貸款率分別為2.85%、3.85%,不良率抬高趨勢顯著(zhù)。
“不良貸款率存在上升趨勢,可能對經(jīng)營(yíng)造成不利影響。”客家銀行在中報中坦言,雖然該行不斷加強內控風(fēng)險管理、嚴格控制信貸風(fēng)險,不斷提高風(fēng)險管理水平,但由于該行主要服務(wù)區域在梅州地區,面向“三農”、小微企業(yè)貸款,受季節性、自然環(huán)境、整體宏觀(guān)經(jīng)濟等因素影響較大,若這些因素影響到借款人的經(jīng)營(yíng)情況及其償債能力,可能導致該行不良貸款增加及不良貸款率上升,造成該行的資產(chǎn)質(zhì)量、貸款規模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)等下降。
“未來(lái)在缺乏有效資本金注入的情況下,新三板掛牌銀行整體不良率出現下降的情況會(huì )越來(lái)越困難。”在王劍輝看來(lái),有些業(yè)績(jì)經(jīng)營(yíng)表現較好的銀行在監管壓力以及股東支持下,不良率下降會(huì )較快,但是越往后下降的難度越大。如果經(jīng)濟環(huán)境面臨一些新的沖擊,銀行的不良率就會(huì )出現反彈。(記者 宋亦桐)
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