企業(yè)征信市場(chǎng)再迎強勁“新生”。9月5日，北京商報記者梳理發(fā)現，僅在8月底，就有樸道征信、百度等機構獲得企業(yè)征信“入場(chǎng)券”。另?yè)本┥虉笥浾卟煌耆y計，今年以來(lái)，包括廣東、重慶、青海、上海、河南等地，陸續有機構獲得央行企業(yè)征信備案或備案公示。在業(yè)內人士看來(lái)，有著(zhù)強大股東背景的巨頭相繼入場(chǎng)，有利于規范金融數據的流動(dòng)，后續，企業(yè)征信市場(chǎng)的洗牌將加速。

強勁“新生”

8月30日，央行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布《關(guān)于對樸道征信有限公司企業(yè)征信機構備案的公示》。從基本情況來(lái)看，樸道征信是第二家獲批的全國性市場(chǎng)化個(gè)人征信機構，注冊資本10億元，主要股東及所持股份為：北京金融控股集團有限公司，持股35%;京東科技控股股份有限公司，持股25%;北京小米電子軟件技術(shù)有限公司，持股17.5%;北京曠視科技有限公司，持股17.5%;北京聚信優(yōu)享企業(yè)管理中心(有限合伙)，持股5%。

此次備案公示，也意味著(zhù)樸道征信成為繼百行征信后第二家同時(shí)獲得央行個(gè)人征信和企業(yè)征信牌照的征信機構。

對于此次企業(yè)征信布局，樸道征信方面回應北京商報記者稱(chēng)，自成立以來(lái)，樸道征信快速打造征信服務(wù)能力，梳理優(yōu)化相關(guān)數據產(chǎn)品，豐富合規產(chǎn)品供給，各項工作開(kāi)局良好。

樸道征信進(jìn)一步稱(chēng)，當前，傳統信貸場(chǎng)景產(chǎn)生的信用信息已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足數字經(jīng)濟時(shí)代的需要，必須引入借貸信息以外的征信數據，世界銀行把這些數據定義為“替代數據”。利用替代數據完善企業(yè)的信用狀況，是近年來(lái)興起的新趨勢，可以幫助中小微企業(yè)獲得信貸服務(wù)，更好地推動(dòng)征信行業(yè)發(fā)展和普惠金融深化。

針對后續發(fā)展，樸道征信稱(chēng)，“我們將緊密?chē)@科技創(chuàng )新、鄉村振興、綠色低碳、數字經(jīng)濟等國家發(fā)展戰略，重點(diǎn)關(guān)注和支持科技金融、普惠金融、綠色金融、數字金融等幾個(gè)領(lǐng)域，提供征信產(chǎn)品和服務(wù)支持。如果金融機構有相關(guān)需求，樸道征信可以提供定制化的征信產(chǎn)品和特色服務(wù)”。

樸道征信這一業(yè)務(wù)拓展引發(fā)業(yè)內關(guān)注。蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚評價(jià)稱(chēng)，樸道征信背后有北京金控、京東、小米等巨頭，京東的電商商戶(hù)銷(xiāo)售數據、小米生態(tài)的智能硬件企業(yè)經(jīng)營(yíng)數據、北京金控歸集的北京區域內小微企業(yè)的政府數據，都將成為樸道征信的先發(fā)企業(yè)數據優(yōu)勢，這對于樸道征信構建企業(yè)征信邏輯十分有用。

“不過(guò)，成立不久的樸道征信，多個(gè)股東之間的融合和合作具體如何，也仍待時(shí)間的檢驗。”孫揚說(shuō)道。

除了多個(gè)巨頭持股的樸道征信外，百度也在8月底再現企業(yè)征信布局的新動(dòng)作。

8月31日，國家企業(yè)信用信息公示系統顯示，北京百度網(wǎng)訊科技有限公司新增一項對外投資，投資企業(yè)為愛(ài)企查(海南)征信有限公司，投資比例為100%。法定代表人為謝天，注冊資本為2000萬(wàn)元人民幣，經(jīng)營(yíng)范圍包括企業(yè)征信業(yè)務(wù);企業(yè)信用調查和評估;技術(shù)服務(wù)、技術(shù)開(kāi)發(fā)等。

對于此次企業(yè)征信布局，百度方面回應北京商報記者稱(chēng)，一切以公開(kāi)信息為準。

公開(kāi)信息顯示，百度在企業(yè)征信領(lǐng)域布局已有多年，在業(yè)內看來(lái)，作為互聯(lián)網(wǎng)流量的主要入口，百度在企業(yè)搜索指數和輿情掌握上，有著(zhù)先發(fā)優(yōu)勢;不過(guò)，百度也缺乏企業(yè)金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，仍需要補充企業(yè)征信相關(guān)人才。

基礎設施存挑戰

除了8月底多個(gè)巨頭入局外，北京商報記者梳理發(fā)現，今年來(lái)，包括廣東、重慶、青海、上海、河南等地區，陸續有機構獲得央行企業(yè)征信備案或備案公示。

作為新入局者，雖然出身背景不一，但后續業(yè)務(wù)都面臨挑戰。正如北京信用學(xué)會(huì )副會(huì )長(cháng)劉新海指出，無(wú)論是樸道征信還是百度投資的企業(yè)征信公司，更多是數據經(jīng)濟背景下的一個(gè)布局，盡管有其優(yōu)勢，但面臨的挑戰也不少。

“從企業(yè)征信行業(yè)情況來(lái)看，目前大多機構在基礎設施、機制建設等方面存在挑戰，另外在模式創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新等方面也存在不少問(wèn)題;此外在企業(yè)數據的流通開(kāi)放和信息安全等方面，以及如何結合實(shí)體經(jīng)濟的場(chǎng)景深入服務(wù)，也比較欠缺新的東西。”劉新海說(shuō)道。

“企業(yè)數據涉及的數據維度非常多。”劉新海稱(chēng)，無(wú)論是樸道征信還是百度，目前覆蓋的企業(yè)信用數據遠遠不夠，還需要大量的積累和合作。

北京商報記者注意到，截至目前，國內已有超百家企業(yè)征信牌照備案，新生入場(chǎng)將為市場(chǎng)帶來(lái)活力，但不少企業(yè)確實(shí)也面臨競爭加劇、經(jīng)營(yíng)困難的現實(shí)情況，市場(chǎng)變局不斷，已有不少已獲備案企業(yè)主動(dòng)或被動(dòng)注銷(xiāo)資質(zhì)。

孫揚指出，企業(yè)征信是規范貸款市場(chǎng)運作的重要調節閥，有利于規范金融數據的流動(dòng)，但企業(yè)征信牌不能僅僅是占用一個(gè)牌照，還要給小微企業(yè)融資提供切實(shí)的幫助。他預計，市場(chǎng)競爭不斷加劇下，后續促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟融資的企業(yè)征信機構將會(huì )被扶持，反之一些“空殼”企業(yè)征信機構將被加速清理。

行業(yè)洗牌持續

新玩家不斷加入企業(yè)征信領(lǐng)域的另一面，也有一些已獲備案的機構“抱團”告別企業(yè)征信市場(chǎng)。

2020年11月16日，央行營(yíng)管部發(fā)布消息，注銷(xiāo)考拉征信服務(wù)有限公司、中誠信源征信有限公司、信和匯誠信用管理(北京)有限公司、北京國石天韻征信有限公司四家公司的企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案;2020年7月，約投征信服務(wù)(大連)有限公司因業(yè)務(wù)調整，主動(dòng)向央行沈陽(yáng)分行申請注銷(xiāo)企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案。

一面是多個(gè)巨頭入場(chǎng)謀局，另一面是“空殼”企業(yè)相繼退場(chǎng)，可以預測的是，后續企業(yè)征信市場(chǎng)將持續洗牌。

針對在營(yíng)機構后續發(fā)展，孫揚認為，企業(yè)征信市場(chǎng)的問(wèn)題，一是要獲得有用的數據，另外則是要加工成為外界可用的數據產(chǎn)品，此外還要能夠被金融機構充分的信任。這三點(diǎn)都不容易做到。

在孫揚看來(lái)，政府背景的企業(yè)征信機構，可更為容易地從政府機構歸集到數字政務(wù)相關(guān)的企業(yè)數據，產(chǎn)業(yè)鏈背景的企業(yè)征信機構可獲得產(chǎn)業(yè)鏈數據。但數據產(chǎn)品的形成要求較強的金融科技產(chǎn)品打造能力，對人才要求較高。因此，除了數據要素外，機構還要有完備、穩定、可持續的金融服務(wù)團隊，提供數據接入、貸款風(fēng)控、售后服務(wù)等全流程服務(wù)。

另對服務(wù)特色場(chǎng)景，孫揚說(shuō)到，機構后續可以向垂直領(lǐng)域細分發(fā)展，比如農貿市場(chǎng)、農業(yè)種植、高端制造產(chǎn)業(yè)鏈、畜牧業(yè)等征信方向，機構可盡早打造數據產(chǎn)品，實(shí)現對外服務(wù)的標準化。

劉新海則指出，企業(yè)征信畢竟是圍繞企業(yè)為金融和商業(yè)交易提供風(fēng)險管理信息服務(wù)，所以首先還是要了解用戶(hù)需求，只有在此基礎上整合豐富數據源、具有專(zhuān)業(yè)創(chuàng )新能力的機構，才可以逐步在市場(chǎng)上立足。他建議，今后，企業(yè)征信機構要更加注重資源的整合，并加強商業(yè)模式的創(chuàng )新。(記者 劉四紅)

關(guān)鍵詞： 基礎設施 企業(yè)征信 金融數據 機構備案