國內保險集團公司將迎來(lái)“穿透式”監管。9月5日，北京商報記者獲悉，近日銀保監會(huì )發(fā)布《保險集團公司監督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)稿》)強化了保險集團風(fēng)險管理，抬高了準入“門(mén)檻”，擬定了風(fēng)險管理11個(gè)“應當”，同時(shí)，對非保險子公司監管進(jìn)行了完善。

對此，業(yè)內人士指出，此次修訂是保險業(yè)嚴監管、防風(fēng)險的客觀(guān)要求和現實(shí)需要。新修訂的管理辦法有利于加強對保險集團公司的監管與風(fēng)險防控，改善和提升保險業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

準入“門(mén)檻”抬高風(fēng)險管理擬定11個(gè)“應當”

所謂保險集團公司，是指依法登記注冊并經(jīng)銀保監會(huì )批準設立，名稱(chēng)中具有“保險集團”或“保險控股”字樣，對保險集團成員公司實(shí)施控制、共同控制或重大影響的公司。

《意見(jiàn)稿》顯示，設立保險集團公司可以采取發(fā)起設立及更名設立兩種方式。目前，我國有13家保險(控股)集團。為有效防范保險集團經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，《意見(jiàn)稿》強化保險集團風(fēng)險管理等內容。從設立和許可再到風(fēng)險管理，新增了保險集團公司設立條件，擬定了11個(gè)“應當”，對企業(yè)可能面臨的風(fēng)險進(jìn)行有效控制。

其中，設立保險集團公司新增條件包含了最近3個(gè)會(huì )計年度連續盈利、最近4個(gè)季度核心償付能力充足率不低于75%以及綜合償付能力充足率不低于150%、最近4個(gè)季度風(fēng)險綜合評級不低于B類(lèi)等規定。

首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中認為，這是加強對保險集團公司監管，防范金融風(fēng)險的需要。無(wú)論是采用發(fā)起設立的方式還是更名設立的方式，設立保險集團公司一般會(huì )引起整個(gè)保險集團內部負債增加，形成對資本的消耗。因此，在保險集團公司設立對投資人控制的保險機構的償付能力提出較高要求，有利于保證保險集團公司內部各機構償付能力的充足性，有效控制由此所帶來(lái)的風(fēng)險。

另外，《意見(jiàn)稿》還新增了采取發(fā)起、更名的保險公司都要提交反洗錢(qián)材料和材料真實(shí)性聲明等內容。對此，李文中表示：“新增反洗錢(qián)材料保證設立保險集團公司使用資金來(lái)源合法性的需要;增加材料真實(shí)性聲明能夠進(jìn)一步明確設立保險集團公司申請人的責任，強化對申請人的約束，保證申請材料的真實(shí)性。這同樣也是防范風(fēng)險，保證金融安全的需要。”

《意見(jiàn)稿》主要增設的“風(fēng)險管理”章節中，在風(fēng)險管理方面，新擬定的“應當”包含了設立獨立于業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險管理部門(mén)、要求建立和完善防火墻制度等11個(gè)，對壓力測試、風(fēng)險偏好體系等也做出了相應的要求。

對于保險集團公司風(fēng)險管理擬定的內容，李文中認為:“保證風(fēng)險管理能夠貫穿于集團運營(yíng)各環(huán)節，落實(shí)于集團運營(yíng)各方面，有利于實(shí)現對風(fēng)險的全天候、全方位管理。”

股權結構可穿透完善非保險子公司管理

《意見(jiàn)稿》加強了保險集團公司風(fēng)險管理監管外，也完善了非保險子公司管理制度，增設的“非保險子公司管理”擬定了保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件等內容。

那么，保險集團公司可以直接或間接投資哪些非保險子公司?《意見(jiàn)稿》指出，具體類(lèi)型包括為保險集團成員公司提供信息技術(shù)服務(wù)、審計、保單管理、巨災管理、物業(yè)等服務(wù)和管理的共享服務(wù)類(lèi)子公司;開(kāi)展重大股權投資設立的其他非保險子公司等。

《意見(jiàn)稿》規定，保險集團公司及其保險子公司不得為非保險子公司的債務(wù)提供擔保，不得向非保險子公司提供借款，但銀保監會(huì )另有規定的除外。保險集團公司及其保險子公司不能以對被投資企業(yè)債務(wù)承擔連帶責任的方式投資非保險子公司。

此外，還要求保險集團公司與其金融類(lèi)子公司之間的股權控制層級原則上不得超過(guò)三級，與其非金融類(lèi)子公司之間的股權控制層級原則上不得超過(guò)四級。

“對于集團來(lái)說(shuō)，其與子公司之間的層級越多，信息傳遞損耗越大，難以實(shí)現有效的穿透監管，更容易形成風(fēng)險的累積與隱藏，金融類(lèi)子公司之間越甚。”李文中表示。

《意見(jiàn)稿》中對非保險子公司做出多個(gè)要求，如保險集團公司及其保險子公司直接或間接投資非保險子公司，應當有利于優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應、提升集團整體專(zhuān)業(yè)化水平和市場(chǎng)競爭能力，有效促進(jìn)保險主業(yè)發(fā)展。投資非保險子公司，應當遵循實(shí)質(zhì)重于形式的原則，實(shí)質(zhì)上由保險集團公司或其保險子公司開(kāi)展的投資，不得違規通過(guò)已設立的非保險子公司以間接投資的形式規避監管。

緣何新增非保險子公司管理內容?李文中指出：“首先，這樣要求有利于保險集團公司集中力量做好、做強保險業(yè)務(wù)，使‘保險集團公司’能夠名副其實(shí)。其次，這樣要求能夠有效防范金融風(fēng)險。保險集團公司布局業(yè)務(wù)領(lǐng)域過(guò)多且與保險無(wú)關(guān)一方面難免會(huì )出現監管漏洞，隱藏了風(fēng)險，使國家要求對所有金融業(yè)務(wù)實(shí)施監管的目的難以實(shí)現。此外，也可能引起監管套利，出現不公平競爭。”

2010年出臺的《保險集團公司管理辦法》已試行11年。銀保監會(huì )表示，為加強對保險集團公司的監督管理，有效防范保險集團經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，促進(jìn)金融保險業(yè)健康發(fā)展，并按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，出臺了《意見(jiàn)稿》。該《意見(jiàn)稿》將對保險集團公司實(shí)行全面、持續、穿透的監督管理。

對于此次修訂，李文中表示：“公司治理一直是保險業(yè)防風(fēng)險的重點(diǎn)，此次修訂是保險業(yè)嚴監管、防風(fēng)險的客觀(guān)要求和現實(shí)需要。新修訂的管理辦法有利于加強對保險集團公司的監管與風(fēng)險防控，改善和提升保險業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現保險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。”

銀保監會(huì )表示，下一步將廣泛聽(tīng)取各方面意見(jiàn)建議，根據各界反饋意見(jiàn)，對《意見(jiàn)稿》進(jìn)一步修改完善并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。(記者 陳婷婷 實(shí)習記者 胡永新)

關(guān)鍵詞： 準入門(mén)檻 銀保監會(huì ) 保險集團 風(fēng)險管理