商業(yè)銀行持續收緊外匯等業(yè)務(wù) 多家銀行發(fā)布限制措施
暫停業(yè)務(wù)、降低持倉余額、做好倉位管理……商業(yè)銀行正在持續收緊外匯及貴金屬相關(guān)業(yè)務(wù)。據北京商報記者9月15日不完全統計,今年以來(lái),已有中信銀行、招商銀行、華夏銀行、工商銀行等銀行對外匯交易業(yè)務(wù)作出調整,建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行對貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)布限制措施。
9月14日,中信銀行發(fā)布關(guān)于調整個(gè)人雙向外匯交易業(yè)務(wù)公告稱(chēng),自9月27日8:00起,該行各渠道將暫停個(gè)人雙向外匯交易業(yè)務(wù)開(kāi)倉功能(含開(kāi)倉委托),原有持倉份額的平倉交易不受影響。
“近期外匯市場(chǎng)波動(dòng)加劇,對于有持倉的客戶(hù),提示您注意防范風(fēng)險,做好倉位管理,適時(shí)降低持倉余額。”中信銀行提醒投資者。
北京商報記者注意到,這并非是中信銀行首次調整外匯業(yè)務(wù),8月9日,該行曾發(fā)布同樣公告表示,自8月20日起將對部分未進(jìn)行個(gè)人雙向外匯開(kāi)倉或平倉(含委托)交易且個(gè)人雙向外匯保證金賬戶(hù)余額為0的賬戶(hù)進(jìn)行解約銷(xiāo)戶(hù),同時(shí)自8月21日起,不再提供各渠道個(gè)人雙向外匯業(yè)務(wù)的新客戶(hù)簽約功能服務(wù)。
而在中信銀行之前,工商銀行、招商銀行、華夏銀行也先后發(fā)布公告,分別宣布上調外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險等級、暫停新開(kāi)戶(hù)、暫停辦理外匯兌外匯個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。
談及各家銀行相繼收緊外匯交易業(yè)務(wù)的原因,中國(香港)金融衍生品投資研究院院長(cháng)王紅英認為,全球利率處于加息時(shí)間窗口的概率增強,會(huì )導致外匯等業(yè)務(wù)產(chǎn)生大幅波動(dòng),進(jìn)而可能致使投資者出現超出其專(zhuān)業(yè)能力之外的虧損,各家銀行相繼收縮外匯業(yè)務(wù)主要是為了防范系統性金融風(fēng)險、保護投資者的利益。王紅英進(jìn)一步指出,從目前銀保監會(huì )落實(shí)中央防范系統性金融風(fēng)險這一原則出發(fā),收緊貴金屬、原油和其他相關(guān)金融衍生品的交易業(yè)務(wù),符合國家對于金融支持實(shí)體經(jīng)濟的戰略定位。未來(lái),該類(lèi)業(yè)務(wù)收緊可能是趨勢。
從銀行公告來(lái)看,暫停新開(kāi)戶(hù)、上調外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險等級成為銀行持續收緊個(gè)人衍生品交易的常規操作。在外匯業(yè)務(wù)收緊的同時(shí),各家銀行也對貴金屬業(yè)務(wù)作出了調整。例如,9月15日,北京商報記者從建設銀行客服人員處獲悉,為保護投資者權益,該行目前關(guān)閉了賬戶(hù)貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)部分無(wú)任何交易且無(wú)持倉份額客戶(hù)的賬戶(hù),并上調了客戶(hù)風(fēng)險承受能力。9月13日,建設銀行曾發(fā)布公告稱(chēng),將自10月18日起,對連續12個(gè)月無(wú)任何交易且無(wú)持倉份額的客戶(hù)關(guān)閉賬戶(hù)貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)。同時(shí)賬戶(hù)貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)客戶(hù)風(fēng)險承受能力要求由原“穩健型”(C3)調整為“激進(jìn)型”(C5)。調整后,風(fēng)險承受能力低于“激進(jìn)型”的客戶(hù),將不能進(jìn)行開(kāi)倉交易,平倉交易不受影響。
除建設銀行外,北京商報記者梳理發(fā)現,今年以來(lái),已有興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行、工商銀行、中國銀行、郵儲銀行等多家銀行限制貴金屬業(yè)務(wù),具體措施包括暫停新開(kāi)倉、解除委托關(guān)系、上調風(fēng)險等級等。
對此,光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華進(jìn)一步分析道,近期部分銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)主要還是出于防范潛在風(fēng)險。一是防范市場(chǎng)風(fēng)險。目前疫情卷土重來(lái),全球經(jīng)濟復蘇、通脹和美聯(lián)儲等政策前景不確定性繼續困擾市場(chǎng),近期市場(chǎng)波動(dòng)較為劇烈;二是防范監管風(fēng)險。同時(shí),去年“負油價(jià)”事件,引起國內監管部門(mén)的關(guān)注,監管部門(mén)對金融機構加強投資者適當性管理的要求明顯提升;三是防范市場(chǎng)聲譽(yù)風(fēng)險。
“預計在貴金屬和大宗商品行情明朗前,短期金融機構對此類(lèi)業(yè)務(wù)將保持謹慎。” 周茂華建議,由于貴金屬和大宗商品這類(lèi)資產(chǎn)的特殊性,對于銀行來(lái)說(shuō)未來(lái)不僅要規范、重塑業(yè)務(wù)管理流程,建立市場(chǎng)“黑天鵝”事件處置預案,還需要增強投研能力,提升業(yè)務(wù)團隊專(zhuān)業(yè)化水平,為投資者提供高效金融服務(wù)等。另外,部分銀行暫時(shí)關(guān)閉線(xiàn)上適當性評估,能更好履行投資者適當性管理義務(wù),避免潛在糾紛風(fēng)險。(記者 孟凡霞 李海顏)