監管多重整治之下，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險得到有效控制。而問(wèn)題平臺在風(fēng)險逐漸暴露、無(wú)力兌付后，頻頻出現跑路、失聯(lián)等情況，只剩心急的投資人時(shí)時(shí)追問(wèn)何時(shí)能夠回款，這讓詐騙分子找到了新的“狩獵對象”。10月26日，北京商報記者注意到，打著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺回款旗號的詐騙行為仍在蔓延，通過(guò)短信、郵件等方式吸引用戶(hù)后，誘導用戶(hù)出資。

平臺兌付先付款

“尊敬的愛(ài)房籌用戶(hù)，感謝您長(cháng)期對我司的支持?，F我司在銀保監會(huì )的監督下進(jìn)行了部分出借用戶(hù)的回款，收到通知的用戶(hù)還請速來(lái)騰訊官方群：8013××××內進(jìn)行方案選擇。目前資金有限，還未進(jìn)行兌付的用戶(hù)請勿灰心。”10月26日，用戶(hù)林杰(化名)向北京商報記者展示了一封來(lái)自深圳前海房籌互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“前海房籌”)的郵件。

不過(guò)，林杰肯定地告訴北京商報記者，其本人從未使用過(guò)愛(ài)房籌平臺，也并未在其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行投資操作，對于郵件中提到的情況并不了解。

順著(zhù)林杰提供的信息，北京商報記者使用虛假身份信息進(jìn)入了一個(gè)名為“愛(ài)房籌官方簽署清退兌付群”的QQ群，群主名為“中國銀保監會(huì )”。在北京商報記者進(jìn)入群聊后，群內還陸續有新增用戶(hù)入群，并表示是通過(guò)郵箱、電話(huà)等方式收到回款通知，按照要求進(jìn)入群組。

同時(shí)，群內管理員還一直以“回款名額有限”“可用資金少”等話(huà)術(shù)，提示用戶(hù)抓緊時(shí)間聯(lián)系客服選取回款方案。群公告中則以“經(jīng)銀保監會(huì )調查，目前公司剩余資金轉移至第三方交易所，在銀保監會(huì )指導下開(kāi)展風(fēng)險化解方案制定工作，銀保監會(huì )指定對接第三方交易所中幣進(jìn)行債券轉移”等字樣提示用戶(hù)。

群內用戶(hù)對于回款的真實(shí)性議論紛紛之時(shí)，一名“客服”私聊北京商報記者要求提供身份證、手機號、本息金額等情況，并稱(chēng)在“銀保監會(huì )”監督下、嚴格通過(guò)第三方平臺進(jìn)行回款操作。盡管提供的是虛假信息，但該“客服”還是為北京商報記者“本人”準備了一份兌付金額超過(guò)5萬(wàn)元的申請證明。

據“客服”介紹，按照“銀保監會(huì )”要求，愛(ài)房籌平臺資金用戶(hù)在一個(gè)名為中幣國際交易所的平臺進(jìn)行兌付。用戶(hù)通過(guò)自行墊付一定回款基數至中幣國際交易所方可啟動(dòng)本息兌付方案，周期結束后，墊付金額和應付本息一并退回。

根據“客服”給出的4個(gè)兌付方案，用戶(hù)可以自行選擇注入總資產(chǎn)的60%、45%、30%、20%至中幣國際交易所作為回款基數，根據所付款項，回款可在當日、3天、7天、10天內到達用戶(hù)在中幣國際交易所的賬戶(hù)，用戶(hù)可自行提現。

以北京商報記者5萬(wàn)元應還金額為例，若選擇在中幣國際交易所注資60%，即3萬(wàn)元，當日便可以收到5萬(wàn)元回款和3萬(wàn)元注資;若選擇注冊20%，即1萬(wàn)元，將在10日內陸續回款。

“到了兌付這一環(huán)節，騙局基本就已經(jīng)完整浮出水面了。”零壹研究院院長(cháng)于百程分析指出，兌付前需要先支付一定費用，顯然不符合常規兌付流程。公開(kāi)信息顯示，愛(ài)房籌在2016年就已經(jīng)出現兌付問(wèn)題了，而且即使回款也并不由銀保監會(huì )監督。騙子利用了P2P投資者金融知識欠缺且急于拿回投資資金的緊迫心理，從而實(shí)施詐騙行為。

一個(gè)群內多個(gè)“托”

北京商報記者了解到，前海房籌是P2P平臺愛(ài)房籌的主體運營(yíng)公司，主營(yíng)房地產(chǎn)眾籌項目。2016年6月，愛(ài)房籌出現兌付危機，2017年7月，公司法定代表人陳宏楷便因犯非法吸收公眾存款罪被逮捕。當前，前海房籌已被列入失信被執行人、嚴重違法行列。

廣州市天河區人民法院于2020年3月發(fā)布的刑事判決書(shū)顯示，愛(ài)房籌平臺以眾籌形式向社會(huì )不特定人群募集投資款，通過(guò)房產(chǎn)的增值及租賃實(shí)現獲利，并承諾年化收益10%-18%吸引客戶(hù)投資。截至2018年10月，共有213名被害人報案，涉案數額4525.78萬(wàn)元，造成損失4375.5萬(wàn)元。陳宏楷被判處有期徒刑四年，并退賠違法所得。

10月25日，就前述兌付方案真實(shí)性，北京商報記者多次聯(lián)系前海房籌方面了解具體情況，但未獲得對方回復。而扮演第三方平臺角色的中幣國際交易所，北京商報記者未在正規應用商城內找到下載渠道，其運營(yíng)方也無(wú)處查證，只能通過(guò)“客服”提供的鏈接進(jìn)行操作。

而在“愛(ài)房籌官方簽署清退兌付群”中，也有用戶(hù)留言提示謹慎行事，小心被二次收割。還有部分用戶(hù)聲稱(chēng)已經(jīng)拿到了前期回款，正在等待最后一期。但當被要求提供相關(guān)證明時(shí)，該用戶(hù)僅提供了一張銀行卡到賬截圖，其身份真實(shí)性仍有待考證。

更有趣的是，為了防止用戶(hù)上當受騙，北京商報記者向群內一名發(fā)言較為積極、看似為真實(shí)用戶(hù)的人員發(fā)送私信進(jìn)行提醒，強調平臺真實(shí)兌付不會(huì )要求用戶(hù)再次付款。隨后，北京商報記者立即被“踢”出群聊，所謂與“銀保監會(huì )”工作人員對接的小群也被迅速解散。

對此，易觀(guān)高級分析師蘇筱芮表示，在電信詐騙的騙局中，為吸引真實(shí)用戶(hù)，騙子往往會(huì )分飾多個(gè)角色，增強騙局的可信性，使用戶(hù)放松警惕，只為詐騙一人。

在蘇筱芮看來(lái)，圍繞網(wǎng)貸平臺回款產(chǎn)生的騙局，對目標用戶(hù)的定位具備一定的精準性，一方面體現出騙子利用投資人回款心切而設定專(zhuān)門(mén)話(huà)術(shù)，將監管機構名稱(chēng)、銀行賬戶(hù)等信息自然融入。另一方面也是由于部分網(wǎng)貸平臺在清退階段，或是早已失聯(lián)，回款處于無(wú)序狀態(tài)，使得不法分子趁虛而入。

二次收割

北京商報記者進(jìn)一步調查發(fā)現，除了“愛(ài)房籌”外，此類(lèi)打著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺回款旗號的詐騙行為并不少見(jiàn)。通過(guò)收集到的用戶(hù)信息，以郵件、短信等形式廣撒網(wǎng)，以“優(yōu)先回款權”“提前回款”“內策回款”等話(huà)術(shù)，行電信詐騙之實(shí)，對渴望回款的投資人進(jìn)行二次收割。

針對這一情況，已有地區互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作組發(fā)布了風(fēng)險提示。9月8日，南寧市金融辦就網(wǎng)貸平臺回款不實(shí)信息發(fā)布風(fēng)險提示，指出廣西錢(qián)盆科技股份有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，而一些機構或個(gè)人以提供該公司回款為名，引誘出借人“加群”，利用出借人急切回款的心理實(shí)施詐騙，已將有關(guān)線(xiàn)索移送公安機關(guān)處置。

南寧市金融辦提醒，清退集資資金需司法機關(guān)依法統一清退，出借人務(wù)必提高警惕，增強風(fēng)險防范意識和識別能力，切勿輕信能“提前回款”的承諾，更不要向群里任何個(gè)人和單位匯款，謹防上當受騙，如發(fā)現涉嫌違法犯罪線(xiàn)索，可主動(dòng)向當地公安機關(guān)報案處理。

蘇筱芮同樣指出，用戶(hù)在收到相關(guān)提示信息后，要首先關(guān)注此類(lèi)信息的發(fā)布者身份，是否具有其為官方人員相關(guān)的有效證明;其次認準官方網(wǎng)站、公眾號等公開(kāi)渠道的公告信息，騙子常常通過(guò)微信、QQ群等社交軟件來(lái)隱藏行蹤。

“在日常生活中，還要注意保護好個(gè)人信息，包括個(gè)人身份信息、投資記錄、銀行卡賬戶(hù)等敏感信息，在不確定的狀態(tài)下不輕易填寫(xiě)或透露。”蘇筱芮補充道。(記者 岳品瑜 廖蒙)

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