隨著(zhù)上市銀行2021年三季報披露完畢，商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)輪廓浮出水面。10月31日，北京商報記者統計發(fā)現，A股上市銀行中共有郵儲銀行、建設銀行2家國有大行;平安銀行、浦發(fā)銀行等股份制銀行以及貴陽(yáng)銀行、南京銀行、江陰農商行在內的多家城、農商行在三季報中披露了綠色金融業(yè)務(wù)數據。從數據來(lái)看，今年前三季度多家銀行綠色貸款余額增速均超20%，更有部分銀行增速高達100%以上。

綠色貸款余額增速均超20%

在已披露綠色貸款余額情況的銀行中，建設銀行截至今年9月末，綠色貸款余額為1.82萬(wàn)億元，較上年末增加3732.08億元，增長(cháng)25.78%。國有大行中，郵儲銀行綠色貸款增速超過(guò)20%，截至9月末，該行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長(cháng)23.42%。

股份制銀行也在不斷加大綠色貸款的投放力度，截至今年9月末，平安銀行綠色信貸余額為531.4億元，較上年末增長(cháng)134.3%。浦發(fā)銀行綠色信貸余額為3063.67億元，其中長(cháng)三角區域綠色信貸余額1226.3億元，占全行綠色信貸余額的40.03%。

城、農商行在綠色貸款方面的增速也較為迅猛，截至今年9月末，上海銀行綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長(cháng)145.17%;南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較上年末增加256.94億元，增幅38.08%;江陰銀行綠色信貸規模較上年末增長(cháng)22%;貴陽(yáng)銀行綠色貸款余額206.33億元，綠色貸款在貸款總額中占比達10.28%。

除了綠色貸款數據外，不少銀行還披露了綠色債券發(fā)行、承銷(xiāo)情況。例如，浦發(fā)銀行在三季報中表示，該行共承銷(xiāo)綠色債務(wù)融資工具及可持續發(fā)展掛鉤債券合計119.8億元，其中綠色債務(wù)融資工具承銷(xiāo)金額84.8億元;滬農商行在報告期內落地了首單綠色超短期融資券主承銷(xiāo)項目;貴陽(yáng)銀行透露稱(chēng)，該行成功推動(dòng)西部地區首單綠色+革命老區振興發(fā)展債務(wù)融資工具發(fā)行。

對銀行等金融機構來(lái)說(shuō)，發(fā)力綠色金融是支持我國達成“碳達峰”“碳中和”非常重要的引導性和資金型因素。蘇寧金融研究院金融科技研究中心研究員孫揚在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行是市場(chǎng)上資金的重要源頭，所以國家非常強調銀行等機構的綠色金融發(fā)展，要有具體的綠色金融貸款/債券產(chǎn)品，要有行內匹配的綠色金融信貸政策、風(fēng)險政策以及考核機制，才能為“碳達峰”“碳中和”做真貢獻。另外，金融要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，國家鼓勵綠色經(jīng)濟、碳經(jīng)濟，金融機構當仁不讓必須緊跟國家政策的步伐，這是金融機構的使命。

從全行業(yè)數據來(lái)看，金融機構綠色貸款增速正在提升，央行日前公布的三季度金融機構貸款投向統計報告顯示，2021年三季度末，本外幣綠色貸款余額14.78萬(wàn)億元，同比增長(cháng)27.9%，比上季末高1.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項貸款增速16.5個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加2.74萬(wàn)億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.98萬(wàn)億元和2.91萬(wàn)億元，合計占綠色貸款的66.9%。

推動(dòng)技術(shù)創(chuàng )新加速

為助力綠色金融發(fā)展，各家上市銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)流程等方面也下足了功夫。例如，郵儲銀行在三季報中透露稱(chēng)，已正式成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組(TCFD)支持機構。民生銀行將綠色金融與客戶(hù)基礎服務(wù)形成有效結合，并持續迭代升級碳金融服務(wù)體系;浦發(fā)銀行聚焦“雙碳”目標，打響“浦發(fā)綠創(chuàng )”品牌;中信銀行則提升了節能環(huán)保、清潔能源等綠色信貸占比，加強高耗能、高排放項目管理。

在10月20日-22日舉辦的2021金融街論壇年會(huì )上，監管層釋放積極信號鼓勵金融機構發(fā)力綠色金融。央行行長(cháng)易綱指出，支持綠色低碳發(fā)展是未來(lái)一段時(shí)期金融領(lǐng)域的重點(diǎn)工作，系統重要性金融機構可發(fā)揮巨大作用。人民銀行正在研究推出碳減排支持工具，向符合條件的金融機構提供低成本資金，支持清潔能源發(fā)展，強化能源總體的供應能力。

對商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，下一步如何通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，多渠道滿(mǎn)足綠色金融服務(wù)的需求，優(yōu)化改造綠色信貸管理系統至關(guān)重要。在光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華看來(lái)，考慮到我國能源結構狀況，在確保能源供需基本穩定、不影響經(jīng)濟基本需求的情況下，主動(dòng)采取措施積極推動(dòng)國內能源體現綠色轉型發(fā)展是重要抓手之一，應鼓勵和引導金融機構資源向綠色能源及產(chǎn)業(yè)傾斜，推動(dòng)綠色技術(shù)加快創(chuàng )新。

周茂華進(jìn)一步分析稱(chēng)，需要強化綠色項目審計與信息披露;其次，可借鑒國際經(jīng)驗或創(chuàng )新環(huán)境氣候風(fēng)險評估模型，對項目相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行量化，提升綠色信貸環(huán)境風(fēng)險可識別度;同時(shí)，商業(yè)銀行可在綠色項目信貸前、中、后風(fēng)險評估模型中引入環(huán)境風(fēng)險量化分析，提升綠色項目風(fēng)控效率。(記者 宋亦桐)

關(guān)鍵詞： 綠色貸款 余額增速 上市銀行 雙碳風(fēng)口