10月底，今年的“雙11”戰火就已被點(diǎn)燃，“跨店湊單、直播帶貨、搶折扣券……”在眾多互聯(lián)網(wǎng)電商平臺狂轟亂炸賣(mài)力宣傳的同時(shí)，銀行系電商依舊表現淡定。11月2日，北京商報記者調查發(fā)現，目前僅有極少數銀行系電商平臺掛出了“雙11促銷(xiāo)”的字樣來(lái)吸引消費者，在參與方式上也依舊以較為單一的積分抵扣、信用卡分期為主。十年發(fā)展期將至，銀行系電商平臺如何在功能建設、產(chǎn)品體系、客戶(hù)體驗、倉儲、物流等方面做好提升，仍需要諸多探索。

不以盈利為主要目標

自2012年開(kāi)始，銀行系電商平臺的發(fā)展已經(jīng)走過(guò)了第9個(gè)年頭。發(fā)展至今，有的銀行系電商平臺已經(jīng)銷(xiāo)聲匿跡不見(jiàn)蹤影，只有少數如建設銀行旗下“善融商務(wù)”平臺、工商銀行“融e購”等平臺還在運行。

北京商報記者梳理發(fā)現，目前上述兩家國有大行系電商平臺均下設個(gè)人商城以及企業(yè)商城。在“善融商務(wù)”個(gè)人商城平臺，該平臺打出了“雙11”狂歡聚惠，全場(chǎng)滿(mǎn)3000送牛年酒酒具一套(限量10套)預熱字樣吸引消費者眼球;在企業(yè)專(zhuān)區則推出了對公金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，活動(dòng)時(shí)間為11月1日-12月17日。

“融e購”個(gè)人商城主要向消費者展示金融、黃金珠寶、跨境購、食品、糧油、生鮮等多個(gè)類(lèi)別的商品，但并未打出“雙11”宣傳字樣，在企業(yè)商城中，“融e購”向企業(yè)提供e采購、e資產(chǎn)、e融通、司法拍賣(mài)、跨境貿易多項服務(wù)，但也未打出“雙11”宣傳字樣。

北京商報記者注意到，和往年不同的是，今年“善融商務(wù)”和“融e購”均推出了鄉村振興專(zhuān)區，加大了助農扶持力度，但同樣的產(chǎn)品價(jià)格卻較互聯(lián)網(wǎng)電商平臺無(wú)明顯優(yōu)勢。例如一款正在銷(xiāo)售的助農紅棗產(chǎn)品，售價(jià)為15元，雖然已被標注為愛(ài)心價(jià)，但在某互聯(lián)網(wǎng)電商平臺上，該款產(chǎn)品最低售價(jià)為12元。除此之外，對比互聯(lián)網(wǎng)電商平臺動(dòng)輒上千的銷(xiāo)量而言，銀行系電商平臺的銷(xiāo)量依舊較為慘淡，累計銷(xiāo)量為0的商品屢見(jiàn)不鮮。

李洋(化名)的企業(yè)是一家專(zhuān)做農產(chǎn)品的企業(yè)，今年李洋想把家鄉的土特產(chǎn)推到線(xiàn)上。他告訴北京商報記者，“在考察的時(shí)候就關(guān)注到銀行系電商平臺和互聯(lián)網(wǎng)電商平臺，最初是想在兩個(gè)渠道都鋪設產(chǎn)品，但對商戶(hù)來(lái)說(shuō)最重要的就是要把貨物安全快捷地送到客戶(hù)手中。在考察后發(fā)現，銀行系電商平臺的倉儲、物流、配送相比互聯(lián)網(wǎng)電商都很薄弱，所以最終還是選擇了和互聯(lián)網(wǎng)電商平臺合作”。

對銀行系電商平臺佛系參與“雙11”的原因，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博分析稱(chēng)，相較互聯(lián)網(wǎng)電商平臺而言，銀行系電商平臺用戶(hù)運營(yíng)做得還不夠完善，用戶(hù)黏性也有待提升。此外從自身定位來(lái)看，銀行系電商平臺也附屬于銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)，銀行更多是想通過(guò)電商平臺增加App提升度以及用戶(hù)黏性，并不以盈利為主要目標。

依舊以分期、積分抵扣為主

相較互聯(lián)網(wǎng)電商平臺而言，銀行系電商平臺不論在上線(xiàn)時(shí)間還是整體發(fā)展規模上都處于弱勢。北京商報記者調查發(fā)現，當下，銀行系電商平臺參與“雙11”活動(dòng)的方式也主要為電子券抵扣、積分抵扣兩種。

“善融商務(wù)”平臺就打出了“實(shí)價(jià)買(mǎi)優(yōu)品、用券更實(shí)惠”的宣傳標語(yǔ)支持電子券100%抵現。該平臺還在購買(mǎi)商品的同時(shí)向消費者推薦信用卡辦理業(yè)務(wù)。北京商報記者注意到，在一款在售的商品購買(mǎi)數量下方，“善融商務(wù)”平臺標注了溫馨提示，“此商品支持信用卡支付。沒(méi)有信用卡?請點(diǎn)擊申辦信用卡，最快1分鐘出卡”的字樣。“融e購”推出的家電專(zhuān)場(chǎng)活動(dòng)也支持300元以?xún)确e分全額兌換。

在以信用卡為主打造的電商平臺上，更多的銀行選擇積分抵扣這一方式吸引消費者。一家股份制銀行App“雙11”針對信用卡持卡人推出了積分抵扣活動(dòng)，用戶(hù)使用積分便可抵扣部分產(chǎn)品購買(mǎi)資金。另一家股份制銀行手機銀行App專(zhuān)門(mén)為持卡人設置了積分兌換專(zhuān)區向消費者推出各種“福利”，可以抵的商品價(jià)格少則10元，多則數千元。

除此之外，用戶(hù)也可以選擇分期免息購買(mǎi)商品，例如，一臺售價(jià)為5999元的iPhone13手機，可以分3期、6期、12期，每期對應的還款金額分別為1999.67元、999.83元、499.92元。

和近幾年類(lèi)似，在參與購物節活動(dòng)中，銀行系電商平臺使用的仍是積分抵扣和信用卡分期兩種方式，較為單一。蘇寧金融研究院宏觀(guān)經(jīng)濟研究中心副主任陶金在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)分析稱(chēng)，銀行開(kāi)展電商業(yè)務(wù)的初衷可能并非是為了依靠電商業(yè)務(wù)直接盈利，它們可能更加看重電商場(chǎng)景對銀行內交易和流量的賦能，以及通過(guò)電商場(chǎng)景拓展銀行業(yè)務(wù)，例如C端的零錢(qián)理財、消費貸款等零售業(yè)務(wù)，也包括一部分企業(yè)理財業(yè)務(wù)。由此看來(lái)，不以盈利為主要目標的業(yè)務(wù)，很可能不會(huì )成為未來(lái)銀行重點(diǎn)布局的領(lǐng)域，缺乏主觀(guān)意愿的情況下，類(lèi)似業(yè)務(wù)很難得到持續發(fā)展。

陶金進(jìn)一步指出，其次，銀行電商外部競爭環(huán)境不利。銀行電商平臺與互聯(lián)網(wǎng)電商平臺相比，在物流、服務(wù)、系統、體驗等方面不具有優(yōu)勢，在長(cháng)期競爭中很可能處于被動(dòng)局面，事實(shí)上銀行電商并未將互聯(lián)網(wǎng)電商作為競爭對手，也并未將交易規模作為最重要的指標。因此從競爭角度看，銀行系電商平臺的發(fā)展空間總體受限。

與核心金融業(yè)務(wù)結合

由于電子商務(wù)業(yè)務(wù)對銀行中間收入的貢獻不足，收入占比表現不高，所以銀行系電商平臺一直處于銀行業(yè)務(wù)的邊緣地帶，也一度被批為“最不具備互聯(lián)網(wǎng)基因”的業(yè)務(wù)，十年發(fā)展期將至，銀行系電商平臺如何在功能建設、產(chǎn)品體系、客戶(hù)體驗、倉儲、物流等方面做好提升，仍需要諸多探索。

零壹研究院院長(cháng)于百程指出，銀行系電商平臺是銀行自建場(chǎng)景的一種方式，最終還是為金融業(yè)務(wù)服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)電商系“雙11”活動(dòng)的目的是以低價(jià)帶動(dòng)銷(xiāo)售實(shí)現規模效應，但銀行系電商平臺在不具有規模效應的前提下，在降價(jià)上難有競爭力。銀行系電商平臺定位主要還是服務(wù)客戶(hù)，提升客戶(hù)黏性，積累客戶(hù)數據，而并非以銷(xiāo)售額最大化為目標。

“和互聯(lián)網(wǎng)電商不同的是，銀行系電商平臺依舊主要依靠銀行總行來(lái)進(jìn)行開(kāi)發(fā)、運營(yíng)。”一位銀行業(yè)從業(yè)人士在接受北京商報記者采訪(fǎng)時(shí)直言，未來(lái)銀行系電商平臺可以依托自身客戶(hù)、信息等優(yōu)勢，補齊短板挖掘電商平臺方面的潛力，或者可以通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)電商平臺優(yōu)勢互補，加快電商發(fā)展，就是要更好地滿(mǎn)足消費者個(gè)性、多元化需求。

“未來(lái)銀行系電商平臺應憑借自身打造的平臺，若能夠與其核心金融業(yè)務(wù)很好地結合，則能夠充分發(fā)揮電商場(chǎng)景對金融客戶(hù)體驗和客戶(hù)黏性提升的作用。由此看來(lái)，以信用卡或者消費金融產(chǎn)品為主導業(yè)務(wù)視角的銀行電商平臺發(fā)展依然可期。”陶金如是說(shuō)道。(記者 宋亦桐)

關(guān)鍵詞： 主要目標 銀行系 電商平臺 積分抵扣