為防范非法行為，保護儲戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)安全，同時(shí)減少金融資源浪費，越來(lái)越多的地方性中小銀行也加入了清理“睡眠賬戶(hù)”的隊伍。在分析人士看來(lái)，對于個(gè)人用戶(hù)來(lái)說(shuō)，銀行清理“睡眠賬戶(hù)”有助于防范個(gè)人風(fēng)險，避免自身賬戶(hù)被不法利用，由于“睡眠賬戶(hù)”在較長(cháng)的時(shí)間內并未發(fā)生過(guò)交易，所以對持卡人的權益影響不是很大。

11月14日，北京商報記者梳理發(fā)現，近日包括徽商銀行、江西廬陵農商行、汕頭海灣農商行、赫章富民村鎮銀行、邗江聯(lián)合村鎮銀行在內的多家銀行均開(kāi)啟了不動(dòng)戶(hù)清理、銷(xiāo)戶(hù)工作。

雖然多家銀行清理異常賬戶(hù)的標準不盡相同，但大致分為四類(lèi)，一類(lèi)是長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)客戶(hù)信息清理，例如在銀行僅有客戶(hù)號、客戶(hù)信息不齊全且客戶(hù)號下無(wú)賬戶(hù)的賬戶(hù)將被刪除;第二類(lèi)為同一個(gè)人客戶(hù)名下超標準(Ⅰ類(lèi)戶(hù)超過(guò)1個(gè)或Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)超過(guò)5個(gè))賬戶(hù);第三類(lèi)為同一電話(huà)控制多個(gè)結算賬戶(hù)(指一個(gè)以上非本人賬戶(hù));第四類(lèi)為賬戶(hù)狀態(tài)為久懸且賬戶(hù)余額為零的單位存款賬戶(hù)(包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù))。

銀行清理異常賬戶(hù)也是響應監管號召，2016年發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》一文中提到，銀行應當對同一存款人開(kāi)戶(hù)數量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人做出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，銀行應當引導存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施。

監管要求，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構為個(gè)人開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應當開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。今年以來(lái)，包括建設銀行、郵儲銀行、農業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行在內的多家大中型銀行也均對超出規定數量的Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)做出了清理。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華分析稱(chēng)，銀行清理“睡眠賬戶(hù)”意在防范異常交易，減少電信詐騙、洗錢(qián)、逃稅的非法行為，保護儲戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)安全;其次，清理“睡眠賬戶(hù)”還能減少金融資源浪費，提升金融機構運營(yíng)效率。

近年來(lái)，銀行對“睡眠賬戶(hù)”的清理一直在持續進(jìn)行，此舉也是意在加強個(gè)人銀行結算賬戶(hù)管理，維護存款人資金安全，但銀行清理異常賬戶(hù)是否會(huì )影響用戶(hù)權益也引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

北京商報記者注意到，為保障持有的賬戶(hù)免受影響，大部分銀行會(huì )為持卡人預留15-30天業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，并在公告中明示“如持卡人的賬戶(hù)在上述清理范圍內且需要繼續使用的，請于公告期滿(mǎn)前持銀行卡或存折、有效身份證件到任一網(wǎng)點(diǎn)更新、完善身份信息及激活等手續”。

具體到各類(lèi)賬戶(hù)細節，長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)若想保留該賬戶(hù)，持卡人只需完成一筆動(dòng)賬交易(包括存取款、匯入匯出、轉賬、消費、繳費等主動(dòng)交易)，即視為確認保留賬戶(hù);若持卡人希望繼續使用且在銀行無(wú)正常的I類(lèi)賬戶(hù)，可以持有效身份證件、銀行卡或存折至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續。如果持卡人多個(gè)結算賬戶(hù)已被限制交易，持卡人可持本人有效身份證件、銀行卡(折)至銀行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性說(shuō)明、降級及銷(xiāo)戶(hù)處理。

“‘睡眠賬戶(hù)’在較長(cháng)的時(shí)間并未發(fā)生過(guò)交易，所以對持卡人的權益影響不是很大，當前銀行清理‘睡眠賬戶(hù)’的主要原因還是防止賬戶(hù)被非法利用。”在易觀(guān)高級分析師蘇筱芮看來(lái)，“睡眠賬戶(hù)”被非法利用主要有兩種情形，一類(lèi)是主動(dòng)利用，即不法分子通過(guò)“養卡”等形式專(zhuān)門(mén)從事銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)交易;另一類(lèi)是被動(dòng)利用，即個(gè)人用戶(hù)閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。對于個(gè)人用戶(hù)來(lái)說(shuō)，有助于防范個(gè)人風(fēng)險，避免自身賬戶(hù)被不法利用，卷入不必要的麻煩。

蘇筱芮進(jìn)一步建議稱(chēng)，個(gè)人用戶(hù)應樹(shù)立賬戶(hù)盤(pán)點(diǎn)意識，定期梳理個(gè)人名下賬戶(hù)及資產(chǎn)狀況，養成查賬記賬的良好習慣;其次在密碼設置、賬戶(hù)登錄管理等方面加大保護措施，冗余賬戶(hù)及時(shí)注銷(xiāo)以避免被不法利用的風(fēng)險。

“對于持卡人來(lái)說(shuō)，首先，需要保護自身的賬戶(hù)信息和密碼安全，對賬戶(hù)余額及時(shí)核對;其次，辦理金融交易業(yè)務(wù)要找正規金融機構;再次，不輕信高息理財、輕松獲得高額收益，對于不明來(lái)源電話(huà)信息需要保持警覺(jué);最后，對于有異常信息或異常交易，需要及時(shí)找有關(guān)部門(mén)核查等。”周茂華如是說(shuō)道。(記者 宋亦桐)

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