因合規問(wèn)題年內二收央行罰單，又被多位用戶(hù)反映存在惡意扣款，新生支付在商戶(hù)管理上暗藏隱憂(yōu)。11月16日，有讀者向北京商報記者反映，在“天使優(yōu)品”等平臺尋求貸款，僅填寫(xiě)了各種資料、綁定銀行卡后，一輸入綁卡驗證碼，就被扣了數百元甚至千元不等的“服務(wù)費”“會(huì )員費”，而新生支付則承擔著(zhù)支付通道的角色。為何給惡意扣款提供支付通道?對此新生支付未給出明確答復。

已在聯(lián)系用戶(hù)退款

“我當時(shí)填寫(xiě)了身份信息，綁定了銀行卡，就被扣款了，弄得我一臉懵……”來(lái)自江蘇的張力(化名)向北京商報記者講述了他近期的一次貸款經(jīng)歷。他告訴北京商報記者，今年10月底從朋友口中得知了一個(gè)名為“天使優(yōu)品”的貸款平臺，但僅僅填寫(xiě)了身份資料，綁定銀行卡后，就被該平臺接連扣去了268元、298元，扣款平臺為新生支付。

“本來(lái)下載‘天使優(yōu)品’是為了借款，結果剛填完資料提交后手機就收到扣款消息，錢(qián)沒(méi)有借到反而被無(wú)緣無(wú)故扣款。”張力告訴北京商報記者，被扣款的并不只有他一個(gè)，和他一起下載軟件的朋友也被扣了數百元，扣款支付公司同樣為新生支付。

北京商報記者注意到，類(lèi)似張力這樣的案例并不少見(jiàn)，根據黑貓投訴平臺顯示的情況來(lái)看，已有上千個(gè)關(guān)于“天使優(yōu)品”貸款不成且惡意扣款的案例，此外，除了“天使優(yōu)品”平臺外，新生支付還被用戶(hù)反映為“西瓜秒下”App惡意扣款提供支付通道，套路也如出一轍。用戶(hù)反映稱(chēng)，“當時(shí)注冊時(shí)，根本沒(méi)有說(shuō)要扣費，注冊之后還被提示卡里要保證有余額，但一綁定銀行卡就被自動(dòng)扣費，也沒(méi)有相關(guān)提示”……

對于多位用戶(hù)反映的惡意扣款情況，北京商報記者向新生支付方面采訪(fǎng)求證，但截至發(fā)稿未收到后者回應。不過(guò)，此后記者從張力口中得知，新生支付已經(jīng)在聯(lián)系受害用戶(hù)將退回惡意扣款。

在業(yè)內資深分析人士看來(lái)，貸款平臺強制扣取用戶(hù)服務(wù)費侵害了金融消費者的知情權與選擇權，有涉嫌詐騙之嫌。而作為持牌支付機構的新生支付，卷入惡意扣款風(fēng)波，也表明持牌機構對商戶(hù)的風(fēng)控存有漏洞。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，支付通道的管理是支付公司風(fēng)控中特別重要的一環(huán)，需要對整體的資金流和信息流進(jìn)行持續監控，包括資金流動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節，特別是選擇正規的合作商戶(hù)。

北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞則提到，未經(jīng)提示強制扣取用戶(hù)費用，涉嫌侵犯消費者的知情權和公平交易權。倘若既無(wú)放貸資質(zhì)也無(wú)放貸意圖，則扣除用戶(hù)費用涉嫌構成詐騙等刑事犯罪;而作為支付機構，則涉嫌為非法業(yè)務(wù)提供支付通道，一旦查實(shí)或將面臨行政處罰。

年內被“二罰”

北京商報記者注意到，除了卷入惡意扣款風(fēng)波外，就在近日，新生支付因將資金結算至商戶(hù)非同名賬戶(hù)、違規向不符合條件的特約商戶(hù)提供“T+0”結算，再一次收到了央行?？谥行闹械?4萬(wàn)元行政處罰。

而這也是新生支付的年內“二罰”。就在今年8月，新生支付成都分公司也因與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)，被央行成都分行罰款864萬(wàn)元。時(shí)任新生支付公司總經(jīng)理蔡青對前述違法違規行為負有責任，也被處以3萬(wàn)元罰款。

針對年內的多次被罰及整改情況，北京商報記者同樣向新生支付求證采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿未收到回應。

新生支付此類(lèi)商戶(hù)管理問(wèn)題已是舊疾。除了今年多次被罰外，2019年新生支付也因未嚴格落實(shí)實(shí)名審核要求、商戶(hù)后續管理情況不規范、網(wǎng)絡(luò )支付接口監測不到位、未按規定設置收單資金結算賬戶(hù)等行為，被央行?？谥行闹芯娌⒘P沒(méi)13萬(wàn)元。

對于多次被罰事件，王蓬博指出，這說(shuō)明該公司在商戶(hù)管理和合規系統搭建上還有待完善，包括對旗下服務(wù)商的管理需要繼續加強，存在這類(lèi)問(wèn)題最可能的原因還是由于追求利潤空間而在管理上不到位所致，特別是對于服務(wù)商的管理。

“新生支付歷史上多次被罰，特別是近期連續被罰，都與其客戶(hù)調查(KYC)工作不力有關(guān)，對商戶(hù)端的風(fēng)險把控出現嚴重問(wèn)題，導致支付運行過(guò)程中的資金安全和信息安全風(fēng)險。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院高級研究員金天指出。

珍惜牌照加強合規建設

官網(wǎng)顯示，新生支付是海航非航空資產(chǎn)管理事業(yè)部旗下第三方支付平臺，于2008年初成立，注冊資金1億元。其于2011年5月成功獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并于2016年8月續展成功，2017年入股網(wǎng)聯(lián)成為網(wǎng)聯(lián)初始股東。目前，新生支付的業(yè)務(wù)類(lèi)型為互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單(浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省)、預付卡發(fā)行與受理(全國)。

在業(yè)內看來(lái)，作為老牌支付公司之一的新生支付，在支付牌照上有其優(yōu)勢，后續關(guān)鍵是要嚴格把好商戶(hù)和平臺的審核關(guān)，在日常交易過(guò)程中嚴格按照規定做到對客戶(hù)身份的有效識別，尤其是在產(chǎn)品設計和產(chǎn)品對接時(shí)，要秉承保護消費者權益的思路，嚴格審核好商戶(hù)情況。

正如金天所說(shuō)，“新生支付要珍惜牌照價(jià)值，加強合規建設，保證在股權變動(dòng)過(guò)程中的平穩經(jīng)營(yíng)”。

王蓬博則進(jìn)一步提出，“新生支付急需解決的還有如何盈利的問(wèn)題，有好的業(yè)務(wù)方向肯定會(huì )對合規性更加在意，在選擇合作伙伴的過(guò)程中就有更多話(huà)語(yǔ)權”。

在王蓬博看來(lái)，后續新生支付還是要在客戶(hù)拓展以及自身業(yè)務(wù)轉型上下功夫，畢竟第三方支付牌照還是比較稀缺的，新生支付作為老牌支付公司，相對同類(lèi)的SAAS服務(wù)商還是比較有優(yōu)勢的，比如在企業(yè)數字化轉型方向，或者數字人民幣收單方向，都是現在能夠看到的比較好的途徑。“當然，做好合規性一定是前提。”王蓬博強調。(記者 劉四紅)

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