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美國信用報告公司TransUnion當地時(shí)間周三發(fā)布的最新預測顯示，預計到明年年底，信用卡嚴重拖欠率將從2022年底的2.1%攀升至2.6%，同時(shí)預計無(wú)擔保的個(gè)人貸款拖欠率也將從4.1%上升至4.3%?！叭藗儞碛械牧鲃?dòng)性正在消失，”這家總部位于芝加哥的公司負責美國市場(chǎng)研究和咨詢(xún)的副總裁Michele Raneri接受采訪(fǎng)時(shí)表示?！傲硗?，高通脹率也是其中一個(gè)影響巨大的因素?！?/p>

美國信用卡和個(gè)人貸款拖欠率可能在2023年升至十幾年來(lái)的最高水平。更重要的是，在高通脹和高利率環(huán)境下，潛在經(jīng)濟衰退逐漸逼近，不僅消費者對貸款的需求衰減，一些貸款機構也開(kāi)始削減貸款發(fā)放。該機構預計明年信用卡發(fā)行量將下降7.6%，但仍高于去年的總量。TransUnion表示，在此之前的兩年，貸款(尤其是信用卡和個(gè)人貸款)大幅增長(cháng)，然而隨著(zhù)通脹持續高企以及利率加速上行，嚴重不良貸款率開(kāi)始接近疫情前的水平。

隨著(zhù)新冠疫情限制措施的陸續解除，消費者恢復了消費規模，其中包括猛刷信用卡。但Michele Raneri表示，盡管拖欠率上升，從消費者總體規模來(lái)看并未過(guò)度擴張。

除了信用卡和個(gè)人貸款，另一個(gè)貸款領(lǐng)域的發(fā)放量也在下降:抵押貸款。美聯(lián)儲今年以來(lái)一直在提高基準利率以抑制通貨膨脹率，期間連續4次加息75個(gè)基點(diǎn)，目前基準利率已上調至4.25%-4.5%這一區間，達到2007年12月以后的最高值。而利率的提高已經(jīng)影響到了住房貸款成本，隨著(zhù)基準利率升高，無(wú)風(fēng)險收益率——10年期美債收益率不斷突破新高，因此跟隨該收益率的美國30年期固定貸款的平均利率今年一度飆升至7%以上，這是20年來(lái)首次突破這一水平。

因此，購房貸款和現有抵押貸款再融資的發(fā)放量已經(jīng)下降，預計明年還將繼續下滑。TransUnion預測，2023年的貸款發(fā)行量將略高于400萬(wàn)筆，僅僅為去年的一半。再融資發(fā)行量預計將略高于100萬(wàn)筆，為18年來(lái)的最低水平。

對于尋求融資的美國人和尋找客戶(hù)的貸款人來(lái)說(shuō)，還有其他機會(huì )。由于房主希望利用他們在房產(chǎn)中積累的可觀(guān)權益，預計明年個(gè)人房屋凈值貸款發(fā)行量將飆升24%。

TransUnion高級副總裁兼抵押貸款業(yè)務(wù)負責Joe Mellman表示:“有利的一面是房屋凈值市場(chǎng)?！薄霸谶@個(gè)領(lǐng)域，我們已經(jīng)看到一些房屋貸款機構將他們的員工從抵押貸款部門(mén)重新分配到房屋凈值部門(mén)?！?/p>

TransUnion表示，貸款機構的另一個(gè)機會(huì )領(lǐng)域是汽車(chē)貸款發(fā)放，預計明年第四季度所有借款人風(fēng)險等級將增長(cháng)6%。另一方面，違約率預計將在本季度達到峰值。

TransUnion高級副總裁兼汽車(chē)業(yè)務(wù)負責人Satyan Merchant表示:“我們預計違約情況會(huì )逐漸穩定下來(lái)，并在明年有所緩和?！薄拔覀冾A計明年發(fā)放量出現這種溫和的增長(cháng)?！?/p>

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