在美聯(lián)儲大舉加息以抑制通脹之際，15年來(lái)最高水平的美國聯(lián)邦基金利率正導致許多美國人的住房夢(mèng)想被迫推遲、商業(yè)計劃被迫擱置，并迫使許多美國人同意僅在9個(gè)月前還無(wú)法想象的貸款條件。

更重要的是，借貸成本的飆升正在懲罰缺乏現金的人。隨著(zhù)美聯(lián)儲在12月加息50個(gè)基點(diǎn)之后重申其鷹派立場(chǎng)并按時(shí)將在明年繼續加息，情況將變得更糟。專(zhuān)注研究中低收入美國人財務(wù)狀況的美國路德維希共享經(jīng)濟繁榮研究所(Ludwig Institute for Shared Economic Prosperity)的經(jīng)濟學(xué)家Philip Cornell表示：“那些入不敷出的消費者只是在為自己挖一個(gè)越來(lái)越深的坑?！?/p>

【資料圖】

隨著(zhù)美聯(lián)儲開(kāi)啟的一代人以來(lái)最激進(jìn)的加息周期逐漸滲透到美國經(jīng)濟中，富人和窮人之間的差距正在進(jìn)一步擴大。即使沒(méi)有經(jīng)濟衰退，家庭和企業(yè)也感受到了經(jīng)濟上的痛苦。

1、美國樓市

美國30年期抵押貸款利率隨著(zhù)美聯(lián)儲加息同比攀升。盡管該利率在上周五連續第五周下降至6.31%，為9月下旬以來(lái)最低水平，但依舊處于歷史高位。今年以來(lái)借貸成本的飆升沖擊了房地產(chǎn)市場(chǎng)需求，讓潛在買(mǎi)家望而卻步，甚至導致一些賣(mài)家推遲上市房源。利率上升再加上疫情期間房?jì)r(jià)飆升，一套中等價(jià)位房屋的月供從疫情前的約1100美元升至2000多美元。此外，包括富國銀行、摩根大通在內的多家銀行已經(jīng)解雇了數千名抵押貸款業(yè)務(wù)員工。

一套中等價(jià)位的房屋所需的月供較疫情前翻了一番

2、汽車(chē)市場(chǎng)

現金充裕者和現金匱乏者之間日益擴大的差距正表現在全美各地的汽車(chē)市場(chǎng)中。前者可以支付更多預付款，而后者則受困于高利率的汽車(chē)貸款并因此被迫選擇更便宜、更不可靠的車(chē)輛。幾乎三分之一的購車(chē)者目前正在為二手車(chē)申請6至7年的貸款，以幫助降低月供。此外，高利率正在削弱人們的負擔能力，并導致汽車(chē)貸款拖欠率正在上升。

近30%的汽車(chē)貸款年限超過(guò)6年

汽車(chē)貸款拖欠率上升

3、信貸債務(wù)飆升

根據美國理財網(wǎng)站Bankrate.com的數據，信用卡利率從今年年初的平均16.3%攀升至目前的略高于19%，為1985年以來(lái)的最高水平。美國最大網(wǎng)貸平臺經(jīng)營(yíng)商LendingClub Corp.的首席執行長(cháng)Scott Sanborn表示，這是一個(gè)巨大的增長(cháng)，特別是對于低收入消費者來(lái)說(shuō)，他們可能要在支付最低還款額的情況下背負20余年的債務(wù)。他補充稱(chēng)：“我認為消費者還沒(méi)有完全意識到他們的生活成本實(shí)際增加了多少?！?/p>

信用卡利率飆升，未償還的信用卡債務(wù)余額也在上升

根據在線(xiàn)個(gè)人理財數據公司W(wǎng)alletHub的數據，美國消費者年底的信用卡債務(wù)將比年初多出約1100億美元，接近年度最高紀錄。盡管家庭債務(wù)拖欠率仍遠低于2019年的水平，但目前正處于上升之中。更糟糕的情況可能會(huì )在明年發(fā)生，許多經(jīng)濟學(xué)家預計美國將在明年陷入衰退。穆迪投資者服務(wù)公司在一份報告中警告稱(chēng)：“我們預計違約情況將繼續增加，明年上半年新增信用卡和汽車(chē)違約將達到疫情爆發(fā)前的水平?！?/p>

3、小型企業(yè)經(jīng)營(yíng)受阻

經(jīng)濟形勢嚴峻

國際特許經(jīng)營(yíng)協(xié)會(huì )(International Franchise Association)首席執行官Matt Haller表示，高昂的貸款利率將把較小的特許經(jīng)營(yíng)買(mǎi)家擋在市場(chǎng)之外，而擁有更多資金渠道的大公司將進(jìn)行整合。在經(jīng)營(yíng)情況困難的背景下，美國小型企業(yè)在截至12月8日的過(guò)去一個(gè)月中的裁員人數是上一個(gè)月的近兩倍。

本月美國小型企業(yè)裁員人數是原來(lái)的近兩倍

此外，美國勞工統計局本月初公布的數據顯示，員工人數在10人以下的企業(yè)在10月約有30.5萬(wàn)人失業(yè)，較上月增加了13.7萬(wàn)，這是美國勞工統計局公布的所有企業(yè)規模類(lèi)別之中變化幅度最大的，同時(shí)也是自2020年3月疫情最嚴重時(shí)期以來(lái)變化幅度最大的。盡管美國勞動(dòng)力市場(chǎng)整體上依然緊張，但對于規模最小的企業(yè)來(lái)說(shuō)，缺乏財務(wù)緩沖的它們無(wú)法承受消費者需求減弱或借貸成本上升等帶來(lái)的打擊。

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