隨著(zhù)人們對不斷發(fā)展的技術(shù)及其可能對商業(yè)產(chǎn)生的影響越來(lái)越感興趣，人工智能革命正在華爾街展開(kāi)。根據咨詢(xún)公司obvious的最新數據，在對AI最熱情的銀行中，大約40%的空缺職位是與人工智能相關(guān)的，比如數據工程師和量化分析師，以及道德和治理職位。

德銀正在使用人工智能掃描富有客戶(hù)的投資組合。荷蘭國際集團正在篩選潛在的違約方。摩根士丹利表示，其銀行家正在一個(gè)“安全、可控的環(huán)境”中進(jìn)行“試驗”。與此同時(shí)，摩根大通正在吸納人才，招聘的人工智能職位比任何競爭對手都多。

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摩根大通走在了前面。顯而易見(jiàn)的數據顯示，從2月到4月，這家美國最大的銀行在全球招聘了3651個(gè)與人工智能相關(guān)的職位，幾乎是其最接近的競爭對手花旗集團和德意志銀行的兩倍。幫助高盛集團和荷蘭國際集團等公司開(kāi)展人工智能業(yè)務(wù)的Eigen Technologies Ltd.表示，與去年同期相比，2023年第一季度來(lái)自銀行的咨詢(xún)增加了五倍。

Evident 的首席執行官兼聯(lián)合創(chuàng )始人Alexandra Mousavizadeh表示，ChatGPT的發(fā)布，“讓每個(gè)人——董事會(huì )、首席執行官和銀行的領(lǐng)導層——更加意識到這是一個(gè)游戲規則的改變者” . “人才的價(jià)格正在上漲，”她將這種情況描述為“人工智能軍備競賽”。

這樣做的好處是，日常任務(wù)將得到更高效和有效的處理，而復雜的分析和風(fēng)險建模將變得更容易和更快。這在銀行業(yè)尤其具有吸引力，盡管人工智能的最終能力存在不確定性，人們對如何監管它也存在擔憂(yōu)，但大量數據支撐著(zhù)銀行業(yè)日益復雜的投資決策。

就技術(shù)和監管問(wèn)題向銀行提供咨詢(xún)的律師表示，這一過(guò)程已經(jīng)開(kāi)始。菲爾德費雪律師事務(wù)所(Fieldfisher LLP)董事、前衍生品交易員Steven Burrows表示，銀行正在利用人工智能“通過(guò)利率掉期和股票衍生品等工具，提出更有針對性的對沖解決方案，使它們能夠為客戶(hù)提供更好的定價(jià)?！?/p>

德銀正在部署所謂的深度學(xué)習技術(shù)，以分析國際私人銀行客戶(hù)是否過(guò)度投資于某種特定資產(chǎn)，并為個(gè)人客戶(hù)匹配合適的基金、債券或股票。在遵守法規的前提下，人類(lèi)顧問(wèn)會(huì )傳遞人工智能生成的建議。

德銀國際私人銀行數據解決方案全球主管Kirsten-Anne Bremke表示，“我非常喜歡將人工智能與人類(lèi)智能結合起來(lái)?！?/p>

摩根大通也有類(lèi)似的計劃。據一位未獲授權公開(kāi)發(fā)言的知情人士透露，該公司今年5月申請了一項類(lèi)似ChatGPT的服務(wù)的專(zhuān)利，幫助投資者選擇特定的股票。這個(gè)項目還處于初期階段。

摩根士丹利表示，它允許公司周?chē)臉I(yè)務(wù)使用開(kāi)源大型語(yǔ)言模型“自下而上”進(jìn)行測試——大型人工智能網(wǎng)絡(luò )使用來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的大量文本進(jìn)行訓練。今年4月，該銀行表示，它已經(jīng)為一種模型申請了專(zhuān)利，該模型使用人工智能和深度學(xué)習來(lái)解讀美聯(lián)儲的信息是鷹派還是鴿派。目標是偵測貨幣政策的方向。

該銀行機器學(xué)習研究小組負責人Yuriy Nevmyvaka在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，“每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)、交易部門(mén)和投資集團都試圖深入了解它，”“這是一個(gè)安全、封閉的環(huán)境，一切都在我們的墻內?！?/p>

在金融科技領(lǐng)域，瑞典金融科技Klarna Bank AB首席執行官塞Sebastian Siemiatkowski在5月25日表示，該公司所有員工都可以使用ChatGPT-4賬戶(hù)，并鼓勵他們嘗試這項新技術(shù)。

一些人敦促謹慎行事，擔心透明度和有效性。包括億萬(wàn)富翁投資者沃倫?巴菲特在內的許多人都將擁抱復雜人工智能系統的熱情視為未來(lái)風(fēng)險的預兆。

巴菲特在5月6日的公司年會(huì )上說(shuō):“當一個(gè)東西能做各種各樣的事情時(shí)，我就有點(diǎn)擔心了?！薄耙驗槲抑牢覀儫o(wú)法取消它?！?/p>

貸款機構對利用技術(shù)獲取優(yōu)勢并不陌生，近年來(lái)，它們招募了數據科學(xué)家、機器學(xué)習專(zhuān)家，甚至天體物理學(xué)家。這些投資現在正在開(kāi)花結果。

富國銀行正在使用大型語(yǔ)言模型來(lái)幫助確定客戶(hù)必須向監管機構報告哪些信息，以及他們如何改進(jìn)業(yè)務(wù)流程。該公司首席信息官兼數字技術(shù)和創(chuàng )新主管Chintan Mehta表示，“這省去了一些重復性的繁重工作，同時(shí)我們也加快了合規速度?！痹撱y行還利用谷歌云的對話(huà)人工智能平臺Dialogflow建立了一個(gè)基于聊天機器人的客戶(hù)助理。

法國巴黎銀行正在使用聊天機器人來(lái)回答客戶(hù)的問(wèn)題，而人工智能則試圖檢測和防止欺詐和洗錢(qián)。同樣，法國興業(yè)銀行的Cast也利用其計算能力掃描資本市場(chǎng)上可能存在的不當行為。該銀行表示，該系統以26種語(yǔ)言運行，每年處理250萬(wàn)小時(shí)的對話(huà)和3.47億封電子郵件。

根據3月份的一份報告，高盛分析師估計，全球有3億個(gè)全職工作崗位可能會(huì )因生成式人工智能而受到自動(dòng)化的影響。這可能包括美國35%的商業(yè)和金融運營(yíng)行業(yè)。

幾乎一半的公司將人工智能作為改善體驗的一種方式

美國銀行首席執行官Brian Moynihan今年4月表示，人工智能可能帶來(lái)“極大的好處”，有助于減少員工人數，但他同時(shí)敦促企業(yè)保持謹慎?！拔覀儽仨毩私膺@些決定是如何做出的?！?/p>

銀行家負有不根據不可靠信息進(jìn)行交易的受托責任。紐約Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins律師事務(wù)所合伙人Anne Beaumont表示，隨著(zhù)人工智能應用的擴大，這是一個(gè)問(wèn)題?！爱斈阍诓徽嬲绬?wèn)題是什么的情況下使用了AI回答時(shí)，你如何向投資者和監管機構證明你已經(jīng)履行了職責？”

大多數銀行和投資公司已經(jīng)在使用人工智能

劍橋大學(xué)計算機科學(xué)與技術(shù)系跨學(xué)科設計教授 Alan Blackwell 表示，銀行需要從廣泛的公共資源中搜集信息，以訓練大型語(yǔ)言模型?！皩τ谝患沂苋俗鹁吹你y行，你真的要對你的客戶(hù)說(shuō) LLM 在Reddit上發(fā)現的同樣的話(huà)嗎?”

AI 的開(kāi)發(fā)和運行成本也很高。據 Eigen 首席執行官 Lewis Z. Liu 稱(chēng)，估計顯示使用大型語(yǔ)言模型回答一個(gè)問(wèn)題的成本可能高達每次查詢(xún) 14 美元，而通過(guò)人類(lèi)律師回答問(wèn)題的成本為 6 美元。這是因為與處理復雜的財務(wù)文件相關(guān)的大量云計算成本。

Liu表示，“這些大型語(yǔ)言模型真的很笨重，”“你需要更有針對性，你可能想要使用更適合你的用例的更小模型?！?/p>

人們對區塊鏈和加密貨幣未能實(shí)現其支持者所談?wù)摰纳钸h變化的記憶猶新。

麥肯錫公司與貸方和保險公司合作的合伙人 Carlo Giovine 表示，公司需要確定人工智能可以真正提供幫助的領(lǐng)域，并與高級管理人員一起制定路線(xiàn)圖，以及培訓員工和聘請更多專(zhuān)家。他們還需要重新設計風(fēng)險框架，以應對知識產(chǎn)權方面的考慮、不確定的監管環(huán)境以及所謂的 AI 幻覺(jué)的危險，即系統會(huì )編造聽(tīng)起來(lái)令人信服的信息。

Giovine 表示，“我們現在處于炒作周期，你可以看到這個(gè)行業(yè)的發(fā)展速度有多快，”“一些銀行已經(jīng)開(kāi)始意識到真正擴大規模需要什么，但許多銀行仍在努力理解?！?/p>

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