在國家大力支持科技創(chuàng )新、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的大背景下，威海市商業(yè)銀行搶抓科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展機遇，瞄準科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)，找準服務(wù)科技型中小企業(yè)的突破口，創(chuàng )新科技金融服務(wù)模式，助力科技型中小企業(yè)加速成長(cháng)。截至10月末，威海市商業(yè)銀行已為426家科技型中小企業(yè)提供授信支持，累計發(fā)放貸款超272億元。

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依托多方資源

“一對一”解決科技型企業(yè)階段性難題

威海市商業(yè)銀行充分發(fā)揮獨特的區位優(yōu)勢，不斷深化政銀企合作機制，積極探索產(chǎn)學(xué)研有機結合的新途徑，按照“政府+銀行+擔保+創(chuàng )投”的模式，成立了山東省首家科技支行，在全國范圍開(kāi)創(chuàng )了“政府扶持，多方合作，集群運作”的科技金融新模式。

科技支行根據企業(yè)的成長(cháng)階段，將科技型中小企業(yè)分為初創(chuàng )期、成長(cháng)期和成熟期三類(lèi)。對初創(chuàng )期的科技型中小企業(yè)，選擇具有實(shí)力的擔保公司和股東，通過(guò)“多方合作”合作的風(fēng)控模式提供信貸支持，滿(mǎn)足企業(yè)的成長(cháng)性需求；對于成長(cháng)期的科技型中小企業(yè)，重點(diǎn)提供知識產(chǎn)權質(zhì)押、股權質(zhì)押、合同能源管理、應收賬款質(zhì)押和訂單融資等融資方式，并根據企業(yè)實(shí)際，打造適合的信貸產(chǎn)品；對于成熟期的科技型中小企業(yè)，在提供信貸資金支持的基礎上，聯(lián)合風(fēng)投公司、風(fēng)險基金和信托公司打造科技支行服務(wù)平臺，共同為企業(yè)提供財務(wù)和管理顧問(wèn)咨詢(xún)等一攬子綜合金融服務(wù)方案。

優(yōu)化服務(wù)流程

“快速、簡(jiǎn)潔、高效”滿(mǎn)足科技型企業(yè)需求

威海市商業(yè)銀行針對科技型中小企業(yè)融資特點(diǎn)，設計了專(zhuān)門(mén)的審批流程，對科技支行實(shí)行單獨的客戶(hù)準入標準、單獨的信貸審批權限、單獨的信貸風(fēng)險容忍度、單獨的業(yè)務(wù)考核機制“四個(gè)單獨”管理體制。按照“快速、簡(jiǎn)潔、高效”的原則，威海市商業(yè)銀行開(kāi)辟了科技金融“綠色通道”，實(shí)行分級審批制度，適度增加科技支行的獨立審批權限，同時(shí)設立臨時(shí)會(huì )議召集制度，實(shí)行科技貸款“特事特辦”。組建多元化評估團隊，探索構建“基于核心技術(shù)的價(jià)值評估模型”，并以此作為授信決策的重要依據，大大提高科技型企業(yè)的信貸可獲得性。實(shí)施專(zhuān)家聯(lián)合審批機制，組成由政府部門(mén)、擔保公司、投資機構和科研單位參加的專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì )，參與重大科技項目的信貸評審，使信貸決策更加科學(xué)高效。

發(fā)揮特色優(yōu)勢

“增量擴面”賦能科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)的實(shí)際和資金需求特點(diǎn)，威海市商業(yè)銀行專(zhuān)項研發(fā)“智領(lǐng)通”系列融資產(chǎn)品，包含了知識產(chǎn)權質(zhì)押、訂單融資、股權質(zhì)押等特色融資方式，涵蓋了項目貸款、流動(dòng)資金貸款、保函、票據等主要業(yè)務(wù)品種，擴大了股權、知識產(chǎn)權等抵質(zhì)押范圍，實(shí)現了“融資”與“融智”相結合。同時(shí)，依托信財銀保平臺、泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才名單等，打造純信用產(chǎn)品“政e融”“人才貸”“快e貸”等特色金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足科技型人才和科技型企業(yè)多層次、全方位金融需求。

為進(jìn)一步拓寬科技金融服務(wù)的范圍和領(lǐng)域，威海市商業(yè)銀行創(chuàng )新推出集群信貸模式，深入高新企業(yè)孵化中心、行業(yè)協(xié)會(huì )、擔保機構和核心企業(yè)，以“點(diǎn)”輻射“面”進(jìn)行客戶(hù)批量開(kāi)發(fā)，以“面”輻射“點(diǎn)”幫助客戶(hù)鞏固“社會(huì )資本”。組建“金融輔導隊”，深入轄內科技型小微企業(yè)分布密集的各個(gè)片區，不斷密切與現有客戶(hù)以及潛在客戶(hù)的聯(lián)系，實(shí)行“上門(mén)服務(wù)”和“提前服務(wù)”，確保服務(wù)供給足、服務(wù)響應快、服務(wù)效果好。截至目前，威海市商業(yè)銀行已在多家分支機構成功進(jìn)行了科技支行模式復制。同時(shí)，通過(guò)政府專(zhuān)項補貼資金和利率優(yōu)惠，有效降低了科技企業(yè)融資成本，有效解決了企業(yè)“融資貴”問(wèn)題。

關(guān)鍵詞： 威海市商業(yè)銀行 發(fā)力科技金融 賦能創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)