（原標題：兩位“70后”掌舵，廈門(mén)國際銀行會(huì )更好嗎？）

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銀行開(kāi)年“換帥”忙。據搜狐財經(jīng)統計，2023年開(kāi)年以來(lái)，已有工商銀行、中國銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、成都銀行、青島銀行、青農商行等8家銀行公告副行長(cháng)以上高管變動(dòng)。

2月10日，廈門(mén)國際銀行也開(kāi)始“換帥”，原監事長(cháng)曹云川獲準擔任廈門(mén)國際銀行行長(cháng)一職。

公開(kāi)資料顯示，曹云川出生于1972年，在加入廈門(mén)國際銀行之前，曾先后擔任工行廈門(mén)分行國際業(yè)務(wù)處副處長(cháng)、營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理，工行首爾分行信用風(fēng)險管理部主管、分行副總經(jīng)理兼大林分行總經(jīng)理，工行總行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理，工行新加坡分行副總經(jīng)理等職位。2021年，曹云川正式進(jìn)入廈門(mén)國際銀行，擔任總行黨委委員、監事長(cháng)。

值得注意的是，廈門(mén)國際銀行的董事長(cháng)王曉健同樣是一位“70后”。資料顯示，王曉健出生于1973年，是2012年6月開(kāi)業(yè)的廈門(mén)農商行第一任董事長(cháng)，一直到2020年9月16日出任廈門(mén)國際銀行的董事長(cháng)。

兩位“70后”掌舵，廈門(mén)國際銀行高管團隊“年輕化”趨勢明顯。但是兩位“70后”身上的擔子并不輕，近年來(lái)廈門(mén)國際銀行業(yè)績(jì)增速下滑，違法違規行為高發(fā)，而且至今依然未能完成IPO。

十年IPO未果

廈門(mén)國際銀行是目前國內唯一一家未上市的萬(wàn)億級城商行。作為我國首家中外合資銀行，廈門(mén)國際銀行成立于1985年，早在2007年就已經(jīng)提出了A股上市計劃。

然而礙于其合資銀行的身份，廈門(mén)國際銀行并未能如愿。資料顯示，廈門(mén)國際設立初期其外資占比超過(guò)60%。香港閩信集團為其第一大股東，持股36.75%；當時(shí)日本新生銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行分別持股10%；美國賽諾金融集團持股5%；中資股東包括工商銀行、福建投資開(kāi)發(fā)集團、廈門(mén)建發(fā)集團，合計持股38.25%。

2011年，廈門(mén)國際銀行啟動(dòng)股改，逐漸降低外資股權占比，先后引進(jìn)福建華閩實(shí)業(yè)、珠海華發(fā)集團、九龍江建設有限公司、福建漳龍實(shí)業(yè)有限公司、國脈科技等企業(yè)參與增發(fā)。

2013年，廈門(mén)國際銀行完成改制，外資股東股權占比成功壓縮至25%的紅線(xiàn)內，廈門(mén)國際銀行成功轉制為中資商業(yè)銀行。

截至目前，廈門(mén)國際銀行的第一大股東為福建省福投投資有限責任公司，持股比例12.05%；閩信集團持股比例占8.85%，為第二大股東；工商銀行為第三大股東，持股比例4.33%；福建投資企業(yè)集團與廈門(mén)建發(fā)集團位列第四、五大股東，持股比例分別為4.20%和3.90%。

解決掉外資身份的限制后，廈門(mén)國際銀行于2016年向IPO發(fā)起沖擊，想通過(guò)增資擴股并力爭兩年時(shí)間實(shí)現IPO，但由于增發(fā)價(jià)格漲至4.8元/股，老股東福建發(fā)展高速突然決定放棄本輪增發(fā)，IPO也因此不了了之。

不過(guò)在廈門(mén)國際銀行近幾年的年報中均透露出上市意向。2022年12月，還有消息傳出“廈門(mén)國際銀行考慮進(jìn)行13億美元的香港IPO”，但隨后廈門(mén)國際銀行否認了這說(shuō)法。

業(yè)績(jì)增速乏力 不良率抬頭

近年來(lái)，廈門(mén)國際銀行一直在尋求規模擴張。數據顯示，2017年至2019年，廈門(mén)國際銀行的資產(chǎn)規模同比增速均保持在2位數以上，分別為26.42%、13.15%和13.57%，2021年底總資產(chǎn)突破萬(wàn)億，截至2022年末，總資產(chǎn)為10889億元，較上年末增長(cháng)8.11%。

但廈門(mén)國際銀行業(yè)績(jì)增速卻明顯乏力。2022年前三季度，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入為126.09億元，同比增長(cháng)1.89%；實(shí)現歸母凈利潤28.44億元，同比下降23.67%。

而同期A(yíng)股城商行凈利潤同比增速達到了15.20%，同在廈門(mén)的城商行廈門(mén)銀行2022年前三季度凈利潤同比增長(cháng)19.00%，營(yíng)收同比增長(cháng)15.41% 。

與此同時(shí)，廈門(mén)國際銀行的不良率也在持續攀升。2019年末至2021年末，該行不良率分別為0.71%、0.84%和1.06%，2022年6月末上升至1.34%。

而在資本充足率方面卻低于行業(yè)平均水平。數據顯示，2021年末，廈門(mén)國際銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為11.7%、10.4%和9.4%，均滿(mǎn)足監管要求，但均低于福建省平均水平。

內控違規頻現

廈門(mén)國際銀行雖然還未上市，但是卻頻頻因為負面事件出圈，尤其是2020年8月“銀行校招新員工不喝領(lǐng)導敬酒被辱罵打耳光”事件令其企業(yè)文化、公司管理制度均受到質(zhì)疑。

另?yè)P凰網(wǎng)財經(jīng)報道，A股多家上市公司的暴雷事件皆與廈門(mén)國際銀行有關(guān)，其中包括曾經(jīng)轟動(dòng)一時(shí)的康得新造假案，另外還有*ST華儀、ST摩登、康尼機電、*ST升達等等。

這些暴雷事件幾乎都與大股東或實(shí)控人違規擔保有關(guān)。據悉，相關(guān)上市公司大股東或實(shí)控人以上市公司存放在廈門(mén)國際銀行的存款/理財產(chǎn)品為擔保，為廈門(mén)國際銀行向上市公司大股東或關(guān)聯(lián)方放款提供增信。若債務(wù)人無(wú)法償還貸款，則銀行強行劃扣上市公司資金，導致相關(guān)上市公司多數被監管層認定為信披疏漏或違規擔保，因此被ST。

在康得新一案中，大股東康得集團以康得新15億募集資金存款向廈門(mén)國際銀行作違規擔保，最后卻因為無(wú)法歸還，15億募集資金存款被廈門(mén)國際銀行凍結。

這些違規擔保雖是大股東自身行為，但廈門(mén)國際銀行是否已盡到審查義務(wù)備受質(zhì)疑。

而近年來(lái)，廈門(mén)國際銀行也因為違法違規行為頻頻受到處罰，其中不少罰單指向了流動(dòng)資金貸款貸前調查不盡職。僅2023年1月份，廈門(mén)國際銀行漳州分行、漳州龍海支行、龍巖分行三家分支機構被罰合計445萬(wàn)元，違規事項包括：違規事由涉及向借款人轉嫁抵押評估費用和抵押物財產(chǎn)保險費；個(gè)人貸款貸前調查不盡職；流動(dòng)資金貸款貸前調查不盡職貸后管理不到位等。（來(lái)源|商業(yè)華觀(guān)）

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