（原標題：陸金所控股回港雙重主要上市，精耕小微金融服務(wù)賽道）

(資料圖)

4月14日，陸金所控股有限公司（下文稱(chēng)“陸金所控股”）正式于香港聯(lián)交所主板上市，股票代碼為6623，實(shí)現在香港及紐交所兩地雙重主要上市。

據上市文件披露，陸金所控股是中國領(lǐng)先的小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機構，通過(guò)為小微企業(yè)主提供獲取金融產(chǎn)品和服務(wù)的渠道，并賦能機構合作伙伴使其能高效地觸達和服務(wù)小微企業(yè)主，來(lái)提升小微企業(yè)的競爭力和可持續發(fā)展能力。據灼識咨詢(xún)，截至2022年6月30日，按普惠型小微企業(yè)貸款的貸款余額計，陸金所控股在服務(wù)小微企業(yè)主的中國非傳統金融服務(wù)提供商中排名第二，市場(chǎng)份額為17.6%。

“對陸金所控股來(lái)說(shuō)，回港上市意味著(zhù)里程碑，更意味著(zhù)另一段旅程的開(kāi)始”，陸金所控股董事長(cháng)兼CEO趙容奭表示，“在過(guò)去幾年中，我們通過(guò)產(chǎn)品、科技手段、線(xiàn)下服務(wù)等方式助力解決小微融資難題。進(jìn)入新發(fā)展階段，陸金所控股也將全面貫徹新發(fā)展理念，合規審慎經(jīng)營(yíng)，聚焦小微實(shí)體，積極向小微企業(yè)主生命周期顧問(wèn)的角色轉型，攜手各位合作伙伴同廣大用戶(hù)共筑美好金融生活”。

審慎經(jīng)營(yíng)提升業(yè)務(wù)彈性

小微企業(yè)“千人千面”，小微企業(yè)主通常需要定制化的解決方案。經(jīng)過(guò)十余年沉淀，陸金所控股已形成獨具特色的業(yè)務(wù)模式，通過(guò)線(xiàn)下線(xiàn)上一體化渠道實(shí)現對全國約300個(gè)城市小微企業(yè)主的覆蓋。據上市文件，從截至2020年12月31日到截至2022年12月31日，陸金所控股累計服務(wù)的小微企業(yè)主數量從460萬(wàn)增至660萬(wàn)；發(fā)放給小微企業(yè)主的貸款余額從3,709億元增至4,489億，復合增長(cháng)率達10%；小微貸款余額占貸款余額的比例由68.5%增至82.1%，增長(cháng)13.6個(gè)百分點(diǎn)；已與中國超過(guò)550家金融機構建立合作關(guān)系。

2020年10月，陸金所控股于美國紐交所掛牌上市。上市以來(lái)，公司始終保持合規審慎經(jīng)營(yíng)，2022年公司實(shí)現總收入581億元，凈利潤為88億元。與此同時(shí)，公司專(zhuān)注于為股東創(chuàng )造價(jià)值，上市第二年即開(kāi)始分紅，并于2022年將分紅頻率由每年一次轉為每半年支付一次股息，2021年及2022年已派發(fā)及將派發(fā)的分紅金額分別約占當年凈利潤的29.4%和40.0%，總額約為11.67億美元。

審慎經(jīng)營(yíng)狀態(tài)下，陸金所控股資產(chǎn)負債表狀況穩健，公司凈資產(chǎn)規模從截至2020年12月31日的人民幣832億元增至截至2022年12月31日的948億元，其中銀行存款從人民幣242億元增至人民幣439億元。截至2022年12月31日，公司消費金融子公司的資本充足率為18.2%，融資擔保子公司的杠桿比率為2.0倍。陸金所控股表示“穩健的資本狀況印證了我們的業(yè)務(wù)彈性，并為我們穿越經(jīng)濟周期提供了堅實(shí)基礎”。

精細化運營(yíng)加深業(yè)務(wù)護城河

近年來(lái)，陸金所控股持續聚焦服務(wù)小微實(shí)體，借助前沿科技與精細化運營(yíng)不斷提升金融服務(wù)可得性，深化先發(fā)優(yōu)勢。據灼識咨詢(xún)，截至2022年6月30日，按普惠型小微企業(yè)貸款的貸款余額計，陸金所控股在服務(wù)小微企業(yè)主的中國非傳統金融服務(wù)提供商中排名第二。

上市文件顯示，由于經(jīng)營(yíng)需要，小微企業(yè)主通常需要于短時(shí)間內獲得件均較大、期限較長(cháng)的貸款，陸金所控股通過(guò)設計富有吸引力且靈活的產(chǎn)品以同時(shí)滿(mǎn)足小微企業(yè)主及金融合作伙伴的要求。近年來(lái)，為更好支持制造業(yè)、運輸業(yè)、居民服務(wù)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)小微，陸金所控股結合區域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，推出行業(yè)小微扶助計劃，截至2022年底，該計劃累計支持近40萬(wàn)名小微企業(yè)主共獲得資金1,427億元。

“大數據技術(shù)是我們能夠提供這種靈活性的關(guān)鍵”，據上市文件，憑借十余年積累的專(zhuān)有數據和人工智能驅動(dòng)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險模型，陸金所控股已具備可將小微企業(yè)主個(gè)人及其業(yè)務(wù)視作整體以進(jìn)行評估的獨特能力，以此實(shí)現更為精準的信用評估，以商業(yè)可持續的方式為小微企業(yè)主提供件均更大、期限靈活的產(chǎn)品。據上市文件，公司賦能的一般無(wú)抵押貸款件均金額已從2020年的16.45萬(wàn)元增至2022年的24.02萬(wàn)元，有抵押貸款的件均金額從2020年的39.05萬(wàn)元增至2022年的43.87萬(wàn)元。

除穩健的數據驅動(dòng)型風(fēng)險管理系統，陸金所控股已在服務(wù)的每個(gè)環(huán)節嵌入尖端技術(shù)，2021年，陸金所控股旗下平安普惠陸慧融推出業(yè)內首個(gè)AI貸款解決方案“行云”，該流程采用生物特征識別、自然語(yǔ)言處理和光符識別技術(shù)，并在流程中大量使用視頻。據悉自推出以來(lái)，已有累計63.9萬(wàn)客戶(hù)通過(guò)“行云”獲得借款1,672億元。

2022年11月，陸金所控股推出新的小微企業(yè)主增值服務(wù)平臺，以促進(jìn)小微企業(yè)主生態(tài)圈的發(fā)展。小微生態(tài)圈可以為小微企業(yè)主提供包括網(wǎng)絡(luò )社交、全套數字化SaaS解決方案、信息交流論壇等在內的金融產(chǎn)品之外的更廣泛服務(wù)。

據上市文件，陸金所控股正在向小微企業(yè)主生命周期顧問(wèn)的角色轉型?！霸撋鷳B(tài)系統旨在產(chǎn)生強大的自我強化網(wǎng)絡(luò )效應，通過(guò)提供更多的客戶(hù)服務(wù)來(lái)強化參與強度，進(jìn)而提高客戶(hù)轉化率，降低獲客成本及延長(cháng)客戶(hù)生命周期，并最終提升客戶(hù)生命周期價(jià)值?！?/p>

陸金所控股認為，此次實(shí)現在香港及紐交所兩地擁有雙重主要上市地位，可以使公司接觸到更廣泛的私人及機構投資者，有助于配合公司在中國的業(yè)務(wù)重心，對公司長(cháng)期發(fā)展戰略至關(guān)重要。趙容奭表示，“未來(lái)，公司將以香港上市為起點(diǎn)，強化技術(shù)優(yōu)勢，深入挖掘小微企業(yè)主的真實(shí)需求，深化機構合作伙伴合作，與廣大利益相關(guān)方同心同力駛上高質(zhì)量發(fā)展快車(chē)道，邁步新時(shí)代，奮進(jìn)新征程”。

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