自8月1日起，可享受個(gè)人所得稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險類(lèi)型，正式擴容至醫療保險、長(cháng)期護理保險和疾病保險。消費者除了能為自己投保這些產(chǎn)品外，也可以給父母、孩子投保，同時(shí)購買(mǎi)產(chǎn)品的保費可以享受稅收優(yōu)惠——可進(jìn)行稅前扣除，最高2400元/年。

國家金融監督管理總局7月6日《關(guān)于適用商業(yè)健康保險個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》明確了稅優(yōu)健康險“擴面”事項，并自2023年8月1日起實(shí)施。多家保險機構快速行動(dòng)，首批產(chǎn)品已上市，在新政策實(shí)施首日，人保健康已簽發(fā)保單。

首單售出護理險

(相關(guān)資料圖)

8月1日，中國人保(601319)健康成功簽約國內個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險新政后的第一單。第一單客戶(hù)是來(lái)自北京的某國企員工李先生，他購買(mǎi)的是人保健康在支付寶平臺推出的可保終身的互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬稅優(yōu)長(cháng)期護理保險產(chǎn)品，即“人?！そK身護理險”。

李先生表示，他平時(shí)比較關(guān)注國家政策發(fā)布，之前看到國家有稅優(yōu)健康險新政策后，比較感興趣。他家里有老人生病后需要護理，幾天前在支付寶上看到有產(chǎn)品預告，就想要第一時(shí)間投保。

“首先產(chǎn)品可以享受稅收優(yōu)惠，其次我發(fā)現它不僅能提供終身的護理保險保障，現金價(jià)值也在持續積累，既能在退休前進(jìn)行長(cháng)期資金規劃，又能在退休后年齡較大需要護理的時(shí)候給到護理保障，很靈活?！崩钕壬f(shuō)，他在網(wǎng)上投保后很快就獲得了稅優(yōu)識別碼，屆時(shí)報稅時(shí)填到個(gè)稅APP就可以享受退稅，很便捷。

在享受稅收優(yōu)惠方面，李先生26歲，為自己購買(mǎi)“人?！そK身護理險”選擇20年交，每年交2400元，累計交費4.8萬(wàn)元。李先生個(gè)稅稅率為20%，他在交費期內每年可申請退稅480元，累計可省稅9600元。

“本次改革將稅優(yōu)健康險產(chǎn)品范圍擴大到長(cháng)期護理保險，用稅收減免政策助力商業(yè)護理險發(fā)展，激發(fā)護理險產(chǎn)品創(chuàng )新供給，實(shí)現了互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售護理險的重大突破，是保險行業(yè)的重大利好?！比吮＝】悼偩銕煖丶艺裾f(shuō)，該公司基于長(cháng)護險業(yè)務(wù)的行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢，針對消費者生命周期內不同階段護理需求的不同和護理險產(chǎn)品適用場(chǎng)景的不同，為不同年齡段設置了差異化、有針對性的護理保障，開(kāi)發(fā)了終身護理險和定期護理險兩款稅優(yōu)長(cháng)期護理保險產(chǎn)品。

多款新稅優(yōu)產(chǎn)品上市

李先生購買(mǎi)的上述長(cháng)期護理保險產(chǎn)品是人保健康首批產(chǎn)品之一。記者在支付寶APP搜索“稅優(yōu)健康險”查詢(xún)到，首批上線(xiàn)的稅優(yōu)健康險包括由人保健康推出的“好醫?！そK身防癌醫療險”“人?！そK身護理險”兩款產(chǎn)品。

溫家振介紹，8月1日稅優(yōu)健康險新政實(shí)施，人保健康首批推出10款稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，全面對接在職人員、少兒、老年人、帶病體等各類(lèi)人群，產(chǎn)品類(lèi)型實(shí)現了長(cháng)期護理保險、醫療保險及疾病保險三個(gè)稅優(yōu)險種的全覆蓋。在三大險類(lèi)中，人保健康的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)側重在護理險和醫療險兩個(gè)險類(lèi)，希望可以把自身的產(chǎn)品優(yōu)勢和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢發(fā)揮在稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)上。

來(lái)源：人保健康官網(wǎng)

人保健康有關(guān)人士向記者介紹，《通知》下發(fā)后，公司對稅優(yōu)健康險相關(guān)工作進(jìn)行了提速。對照《通知》要求進(jìn)一步研究監管政策，結合公司各銷(xiāo)售渠道優(yōu)勢，重新審視和修訂準備好的醫療險、長(cháng)護險和疾病險等稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，完成了首批全品類(lèi)10款“新稅優(yōu)”產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)報備和上市準備。同時(shí)，按照保信平臺要求完成公司“新稅優(yōu)”相關(guān)系統驗收，保證“新稅優(yōu)”產(chǎn)品8月1日順利上市銷(xiāo)售。

同時(shí)，更多險企也已推出新的稅優(yōu)健康險產(chǎn)品。8月1日，中國太保(601601)旗下太平洋(601099)健康險推出稅收優(yōu)惠型醫療險產(chǎn)品——藍醫?！そK身防癌醫療險，針對多種癌癥提供最高800萬(wàn)保障額度，終身保障續保；同時(shí)提供了“家庭單”折扣，2位及以上家庭成員共同投保即可享受九五折。

太平洋健康險總精算師尹艷玲表示，該公司將積極把握政策機遇，以醫療險為基礎，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，有序推進(jìn)首批產(chǎn)品上市和試點(diǎn)工作。下階段，太平洋健康險也將積極拓展長(cháng)期護理險、疾病險等產(chǎn)品，打造兼顧治療、養老、收入損失補償的稅優(yōu)保障體系。

平安健康險表示，新政后首批開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品以醫療險為主，包含兩款產(chǎn)品，即長(cháng)期百萬(wàn)醫療和少兒專(zhuān)屬長(cháng)期醫療。同時(shí)會(huì )做一些差異化設計，比如分別針對健康人群、帶病體人群，甚至是嚴重既往癥的人群，設計了不同的產(chǎn)品。針對健康體人群，產(chǎn)品將采取零免賠額。后續還會(huì )加入重疾險、長(cháng)護險。同時(shí)，平安健康此次將覆蓋人群從納稅人衍生到納稅家庭，讓家庭的每一個(gè)成員都有相匹配的產(chǎn)品，此外還設置了家庭費率折扣，鼓勵納稅人為全家人一起投保。

新政策有兩個(gè)“擴大”

2015年多部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于實(shí)施商業(yè)健康保險個(gè)人所得稅政策試點(diǎn)的通知》，稅優(yōu)健康險自2016年正式試點(diǎn)，對試點(diǎn)地區個(gè)人購買(mǎi)相關(guān)健康保險產(chǎn)品的支出，按照2400元/年的限額標準在個(gè)人所得稅前予以扣除。2017年7月該項政策推廣至全國。不過(guò)相關(guān)產(chǎn)品僅為醫療保險，形態(tài)較為單一。

2023年7月6日，國家金融監督管理總局印發(fā)《關(guān)于適用商業(yè)健康保險個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，這一新政自8月1日起實(shí)施。新政后的稅優(yōu)健康險實(shí)現了兩個(gè)“擴大”。

一是適用于個(gè)稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險范圍擴大，從此前的醫療保險，擴圍至涵蓋醫療保險、長(cháng)期護理保險和疾病保險。同時(shí)，不再要求稅優(yōu)健康險使用示范條款，將產(chǎn)品設計交給市場(chǎng)主體，保險公司可根據消費者的需求，享有更大的產(chǎn)品設計自主權和產(chǎn)品創(chuàng )新空間。

二是被保險人群體也進(jìn)一步擴大。投保人既可以為本人投保，也可以為其配偶、子女，父母投保。新政在多個(gè)地方特別關(guān)注老年人群、既往癥人群的保障需求。

此外，尹艷玲表示，相較于第一代個(gè)人稅優(yōu)健康保險只能由單位統一組織投保，新政策優(yōu)化了流程，讓個(gè)人客戶(hù)可以簡(jiǎn)潔、順滑地進(jìn)行投保和稅收抵扣的操作，大大增強了客戶(hù)的投保意愿，也將進(jìn)而增加保司開(kāi)發(fā)稅優(yōu)產(chǎn)品的積極性。

“人保健康將稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)作為公司今年及未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工作?！比吮＝】涤嘘P(guān)部門(mén)負責人向券商中國記者表示，該公司正在加快推進(jìn)新稅優(yōu)健康險布局，將稅優(yōu)健康險納入“健康工程”重點(diǎn)領(lǐng)域拓展，逐項落細產(chǎn)品上線(xiàn)、渠道分解、銷(xiāo)售策略、重點(diǎn)區域開(kāi)拓、運營(yíng)技術(shù)保障等方面工作，借助作為行業(yè)首批先行示范5家機構之一的獨特優(yōu)勢，搶抓市場(chǎng)機遇，力爭業(yè)務(wù)規模保持行業(yè)領(lǐng)先，把優(yōu)惠政策真正轉化為惠民紅利。

校對：楊立林

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