金融科技創(chuàng )新監管工具持續擴容中。1月16日，北京商報記者注意到，央行廣州分行于1月14日公示第三批金融科技創(chuàng )新應用名單，并指出以“供應鏈金融”為主題，直面中小微企業(yè)融資難題。

包括廣州披露的新一批名單在內，金融科技創(chuàng )新試點(diǎn)近期頻現新進(jìn)展：北京資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng )新試點(diǎn)首批項目正式“入箱”、南京推進(jìn)資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng )新試點(diǎn)……有業(yè)內人士指出，金融科技創(chuàng )新能夠助力拓寬金融服務(wù)邊界，提升覆蓋服務(wù)群體范圍，做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

廣州公示第三批創(chuàng )新應用

2022年首批金融監管創(chuàng )新應用正在公示中。1月14日，央行廣州分行向社會(huì )公示了新一批創(chuàng )新應用名單，于1月20日結束公示。這也是廣州自2020年9月以來(lái)，對外公示的第三批創(chuàng )新應用。

具體來(lái)看，廣州本次披露的2項創(chuàng )新應用類(lèi)型均為“金融服務(wù)”，分別是由工商銀行廣東省分行推出的“基于數字技術(shù)的供應鏈金融服務(wù)”，民生銀行廣州分行推出的“基于區塊鏈和遠程視頻的供應鏈金融服務(wù)”。

包括本次披露的2項應用在內，廣州累計公示了11項應用。更早一點(diǎn)，在2021年12月，還有吉林省、海南省兩個(gè)省份對外公示了首批金融科技創(chuàng )新監管工具，其中吉林省公示1項創(chuàng )新應用，海南省公示3項，參與主體包括銀行、保險機構以及人工智能企業(yè)等。

中國人民大學(xué)副教授王鵬告訴北京商報記者，廣州等地持續推進(jìn)金融科技創(chuàng )新監管應用的篩選、審查等工作，是符合整體監管要求和發(fā)展大趨勢的。金融活動(dòng)按照要求持牌經(jīng)營(yíng)、合法合規開(kāi)展，而運用各類(lèi)信息技術(shù)形成監管科技，能夠更好地提升監管效能。

“前沿技術(shù)和監管內容相融合，打破了傳統監管中存在的盲點(diǎn)或難點(diǎn)，同時(shí)一定程度上也有利于催生新產(chǎn)業(yè)。銀行、金融科技公司等主體在配合監管部門(mén)做好合規監測的同時(shí)，也能夠推進(jìn)自身的產(chǎn)業(yè)數字化升級和發(fā)展。”王鵬補充道。

直面中小微企業(yè)融資難題

在央行廣州分行披露的信息中，提到了本次創(chuàng )新應用為“供應鏈金融”主題。

據央行廣州分行介紹，本次公示的2個(gè)創(chuàng )新應用將人工智能、大數據、區塊鏈、遠程視頻等新技術(shù)與供應鏈場(chǎng)景結合，探索加強供應鏈融資多方主體間信息共享的具體方式，優(yōu)化供應鏈金融風(fēng)險防控機制等，切實(shí)解決當前供應鏈金融發(fā)展痛點(diǎn)難點(diǎn)，著(zhù)力提升上下游中小企業(yè)融資可得性。

另?yè)本┥虉笥浾卟煌耆y計，截至1月16日，至少已有22個(gè)省市，累計對外公示了138項創(chuàng )新應用。在138項金融科技監管創(chuàng )新應用中，共計130項應用參與主體包括銀行，涉及中小微企業(yè)融資、風(fēng)控、供應鏈金融、支付等多個(gè)領(lǐng)域。

“金融服務(wù)”和“科技產(chǎn)品”兩大應用類(lèi)別下，“金融服務(wù)”類(lèi)應用也占據主要地位。而在金融機構的相關(guān)金融服務(wù)中，中小微企業(yè)融資難、融資貴這一問(wèn)題受到廣泛關(guān)注。而在過(guò)往各試點(diǎn)地區對外公示的創(chuàng )新應用中，“中小微企業(yè)融資”“供應鏈金融”等也一直是各項創(chuàng )新應用的高頻應用場(chǎng)景。

王鵬指出，長(cháng)期以來(lái)，中小微企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨諸多問(wèn)題，抗風(fēng)險能力較弱，使其很難獲得充足的金融資金支持。金融科技監管創(chuàng )新應用落地后，運用大數據、人工智能等手段，幫助銀行等金融機構調取多元化數據，包括經(jīng)營(yíng)、供應鏈等多個(gè)方面，同時(shí)在識別數據的真實(shí)性方面也有所保障，能夠更好地解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題，真正做到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

冰鑒科技研究院高級研究員王詩(shī)強同樣表示，供應鏈金融創(chuàng )新應用主要是服務(wù)小微企業(yè)融資，是希望基于供應鏈貿易形成的數據來(lái)評估核心企業(yè)上下游小微企業(yè)信用狀況，并為這些小微企業(yè)提供金融服務(wù)。金融科技創(chuàng )新監管有利于金融機構擴大服務(wù)群體，為小微企業(yè)提供更大的授信額度、更快的放款速度，降低小微企業(yè)和個(gè)人的融資成本。

在王詩(shī)強看來(lái)，當前在金融科技創(chuàng )新監管工具應用方面走在前列的試點(diǎn)城市，也是小微企業(yè)活躍、有更高融資需求的地區，疊加金融科技創(chuàng )新、人才積累等優(yōu)勢，試點(diǎn)項目能夠取得更快速進(jìn)展，積累更多經(jīng)驗。

調動(dòng)更多科技機構參與

自2019年12月底北京率先開(kāi)啟創(chuàng )新監管試點(diǎn)以來(lái)，在兩年的時(shí)間里，試點(diǎn)地區范圍和場(chǎng)景不斷擴大。正如王詩(shī)強所言，首批試點(diǎn)地區則在應用項目擴充、落地方面走在了前列。在2021年，便有北京、深圳、重慶等地接連宣布，已有項目正式“出箱”。

而除了原有應用場(chǎng)景外，金融科技創(chuàng )新監管也在向其他領(lǐng)域拓展。2021年3月，證監會(huì )在北京率先啟動(dòng)了資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng )新試點(diǎn)工作，上海、深圳、廣州、南京等地也獲批試點(diǎn)。

進(jìn)入2022年后，北京也對外披露資本市場(chǎng)金融科技“監管沙箱”首批16個(gè)項目，完成征集、評審和公示等工作后正式“入箱”。1月12日，南京宣布將開(kāi)展資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng )新試點(diǎn)項目申報遴選工作。

對于下一階段金融科技“監管沙箱”的發(fā)展方向，王詩(shī)強認為，金融科技創(chuàng )新能夠助力拓寬金融服務(wù)邊界，未來(lái)“監管沙箱”仍將主要圍繞拓寬個(gè)人和企業(yè)融資邊界、提高金融信息安全保障等領(lǐng)域開(kāi)展，云計算、人工智能、區塊鏈等熱點(diǎn)技術(shù)是應用核心，但也仍有突破空間。另外，在參與主體方面，可以調動(dòng)更多科技公司參與其中，使得參與主體更加多元化。

“‘監管沙箱’的初心，是為了促進(jìn)技術(shù)創(chuàng )新和金融創(chuàng )新的融合。不論在哪一場(chǎng)景下，都要實(shí)現有效的商業(yè)閉環(huán)，這樣才能逐步擴大應用范圍，在試點(diǎn)地區、創(chuàng )新場(chǎng)景等方面實(shí)現不斷優(yōu)化，最終落地應用。”王鵬分析道。

王鵬指出，在傳統金融服務(wù)流程被放入“監管沙箱”后，金融機構可能會(huì )有更多的業(yè)務(wù)“監管沙箱”實(shí)現融合，進(jìn)行統籌監管。在保證用戶(hù)隱私信息安全的前提下，會(huì )有更多的技術(shù)、場(chǎng)景被應用其中，需更加注重產(chǎn)品的持續性、有效性。(記者 岳品瑜 廖蒙)

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