（原標題：14家銀行交出2021年“科技答卷”：資金投入超1500億 加快數字化轉型步伐）

中國網(wǎng)財經(jīng)4月20日訊(記者 曾薔 王金瑞)“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要明確提出“加快數字化發(fā)展 建設數字中國”，數字經(jīng)濟正在成為中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。在此背景下，我國銀行業(yè)正通過(guò)不斷加碼科技資金投入和科技人才引進(jìn)，以全面擁抱金融科技的姿態(tài)加快數字化轉型步伐。

2021年作為“十四五”開(kāi)局之年，中國網(wǎng)財經(jīng)記者根據目前已披露的6家國有大行和8家全國性股份行2021年年報，2021年，上述14家銀行金融科技資金投入合計1554.17億元，同比增長(cháng)12.62%。其中，6家國有大行金融科技資金投入合計1074.93億元；8家全國性股份行金融科技資金投入合計479.24億元。

科技人才方面，2021年，上述14家銀行科技人員總數合計11.54萬(wàn)人，占全部員工(221.55萬(wàn)人)的5.21%。其中，6家國有大行科技人員總數合計8.19萬(wàn)人，8家全國性股份行科技人員總數合計3.35萬(wàn)人。

2022年1月，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》，旨在加快數字經(jīng)濟建設，全面推進(jìn)銀行業(yè)和保險業(yè)數字化轉型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和滿(mǎn)足人民群眾需要。3月底以來(lái)，各家銀行在其召開(kāi)的2021年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，闡述各自“科技答卷”的同時(shí)，明確了下階段如何通過(guò)科技賦能加快推進(jìn)和深化數字化轉型，提升后疫情時(shí)代競爭力。

金融科技資金投入超1500億

資金投入是衡量銀行金融科技發(fā)展的核心硬指標之一。根據統計，在2021年14家銀行金融科技資金投入合計1554.17億元中，6家國有大行毫無(wú)懸念地依舊占據絕對主導地位，投入合計1074.93億元，同比增長(cháng)10.77%。其中，“宇宙行”工行金融科技投入排名第一，為259.87億元，同比增長(cháng)9.10%，占總營(yíng)收比例為2.76%，較2020年增加0.06個(gè)百分點(diǎn)；余下的5家按科技資金投入由高到低排序依次為建行、農行、中行、郵儲銀行、交行，分別為235.76億元、205.32億元、186.18億元、100.30億元、87.50億元，增速分別為6.64%、12.20%、11.44%、11.11%、23.60%，占總營(yíng)收比例分別為2.86%、2.85%、3.07%、3.15%、4.03%，占總營(yíng)收比例分別較2020年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)、增加0.07個(gè)百分點(diǎn)、增加0.12個(gè)百分點(diǎn)、持平、增加1.18個(gè)百分點(diǎn)。

全國性股份行方面，2021年， 8家全國性股份行金融科技資金投入合計479.24億元，同比增長(cháng)17.02%。按科技資金投入由高到低排序依次為招行、中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、恒豐銀行、渤海銀行，分別為132.91億元、75.37億元、73.83億元、63.64億元、57.86億元、45.07億元、21.11億元、9.45億元，增速分別為11.58%、8.82%、2.40%、30.89%、12.35%、21.75%、233.49%、68.75%，占總營(yíng)收比例分別為4.37%、3.68%、4.36%、2.88%、3.79%、2.83%、8.85%、3.24%。

值得一提的是，招行2021年金融科技資金投入不僅為全國性股份行中最多，同時(shí)也超過(guò)了國有大行中的郵儲銀行和交行。招行在2021年年報中表示，“輕型銀行”轉型下半場(chǎng)以來(lái)，該行以洪荒之力打造金融科技銀行，讓客戶(hù)服務(wù)的每一個(gè)流程環(huán)節都享受數字化的便捷。

同時(shí)，恒豐銀行2021年金融科技資金投入實(shí)現了高達233.49%的增速，該行正是在2021年發(fā)布“建設一流數字化敏捷銀行”新戰略，明確了未來(lái)5年乃至到2035年全面推進(jìn)數字化轉型的時(shí)間表與路線(xiàn)圖。

針對2021年銀行加碼金融科技資金投入，上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪(fǎng)中表示，金融科技是銀行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)，因為銀行業(yè)的數字化轉型也是銀行業(yè)未來(lái)轉型升級中非常重要的一個(gè)方面。微觀(guān)層面上，銀行有數字化的必要和動(dòng)能，為了適應整個(gè)經(jīng)濟數字化和客戶(hù)數字化的變化趨勢，更精準地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟；宏觀(guān)層面和國家層面上，也符合發(fā)展方向。所以，銀行不斷加大金融科技投入，加快數字化轉型的步伐，是個(gè)必然的趨勢。

曾剛進(jìn)一步指出，銀行業(yè)未來(lái)還會(huì )持續增加金融科技投入，因為數字化實(shí)際才剛剛開(kāi)始，需要不斷的加大投入。

國有大行金融科技員工逆勢增長(cháng)

員工人數方面，截至2021年末，上述14家銀行員工合計221.55萬(wàn)人，較2020年增加0.86萬(wàn)人。其中，6家國有大行員工合計183.10萬(wàn)人，較2020年末減少1.18萬(wàn)人；8家全國性股份行員工合計38.45萬(wàn)人，較2020年末增加2.04萬(wàn)人。就金融科技員工來(lái)看，截至2021年末，14家銀行金融科技員工合計為11.54萬(wàn)人，占全部員工的比例為5.21%；2020年，13家銀行金融科技員工(除中行未披露外)合計為9.46萬(wàn)人，占全部員工的比例為4.98%。

就國有大行來(lái)看，除了建行員工人數有所增加外，其他5家國有大行員工均較2020年有所減少。截至2021年末，工行、建行、中行、農行、交行、郵儲銀行員工分別為43.41萬(wàn)、35.13萬(wàn)、30.63萬(wàn)、45.52萬(wàn)、9.02萬(wàn)、19.39萬(wàn)人，其中建行員工較2020年末增加1581人，其他5家國有大行分別較2020年末減少5698人、2762人、3826人、478人、581人。

不過(guò)，國有大行員工整體數量縮減的同時(shí)，金融科技員工人數卻保持增長(cháng)。截至2021年末，6家國有大行科技員工合計8.19萬(wàn)人，工行、建行、中行、農行、交行、郵儲銀行科技員工分別約為3.5萬(wàn)、1.51萬(wàn)、1.29萬(wàn)、0.91萬(wàn)、0.45萬(wàn)、0.54萬(wàn)人，工行較2020年減少0.04萬(wàn)人，建行、農行、交行、郵儲銀行分別較2020年增加2017人、1003人、563人、858人。另外，就員工結構來(lái)看，6家國有大行科技員工占比分別為8.10%、4.03%、4.20%、2%、5.03%、2.76%，其中，工行科技員工占比與2020年保持不變，其他4家國有大行(除了中行未披露相關(guān)數據)科技員工占比均較2020年有所增加。

就全國性股份行來(lái)看，8家股份行員工合計38.45萬(wàn)人，較2020年末增加2.04萬(wàn)人；其中8家股份行科技員工合計為3.35萬(wàn)人，較2020年增加3900多人。截至2021年末，招商銀行、平安銀行、中信銀行(不含子公司)、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、渤海銀行、恒豐銀行金融科技員工分別約為1萬(wàn)、0.90萬(wàn)(含外包)、0.43萬(wàn)、0.33萬(wàn)、0.31萬(wàn)、0.24萬(wàn)、0.07萬(wàn)、0.05萬(wàn)人，分別較2020年增加1161人、500人、96人、972人、437人、396人、315人、56人。其中招商銀行科技員工占比為9.69%，其他6家股份行(除平安銀行外)科技員工占比均超過(guò)4%，且科技員工占比均較2020年有所增加。

金融科技員工數量增長(cháng)的背后，體現了銀行對科技人才的重視。工行副行長(cháng)張文武在該行2021年年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上介紹道：“在機制方面，我們推進(jìn)科技人才興業(yè)工程；推出了‘揭榜掛帥’機制，實(shí)施敏捷研發(fā)模式；依托金融科技研究院與合作伙伴共建了前沿技術(shù)實(shí)驗室；連續12屆舉辦‘工行杯’全國大學(xué)生金融科技創(chuàng )新大賽等等，激發(fā)了數字創(chuàng )新動(dòng)力?！?/p>

業(yè)內專(zhuān)家表示，金融科技人才占比有望進(jìn)一步提升?！敖鹑诳萍紗T工人數的逆勢增長(cháng)反映了大行在人力資源上的調整，將更多的人力資源投入到金融科技領(lǐng)域，以此提升銀行競爭力?！?中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，從未來(lái)情況看，對于大行來(lái)說(shuō)，金融科技人才占比有望進(jìn)一步提升，在達到一個(gè)合理的邊界之前還會(huì )繼續增長(cháng)。未來(lái)銀行對復合型人才的需求會(huì )加大，那些既懂得技術(shù)又懂金融的會(huì )更加搶手。

曾剛認為，從長(cháng)遠來(lái)看，銀行的人力結構會(huì )出現兩個(gè)比較大的變化特征，一個(gè)變化特征是總的人數增長(cháng)可能要低于規模增長(cháng)的速度，這也體現了銀行的規模效率不斷提高。第二個(gè)是人員結構方面，專(zhuān)業(yè)型人才的需求量會(huì )逐步提升，占比會(huì )提高，特別是科技員工的占比。

另外，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀(guān)研究員周茂華分析稱(chēng)，銀行員工結構調整與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)效率相匹配，是個(gè)逐步演化過(guò)程。他表示，一方面，金融數字化發(fā)展很快，部分金融業(yè)務(wù)線(xiàn)上化很快，市場(chǎng)競爭也很激烈，銀行紛紛增加信息科技方面投入；另一方面，部分金融業(yè)務(wù)線(xiàn)上化發(fā)展與部分物理網(wǎng)點(diǎn)技術(shù)改造、少數裁撤等，相應減少柜臺崗位。銀行希望通過(guò)根據市場(chǎng)環(huán)境變化優(yōu)化人才團隊，降低成本，提升經(jīng)營(yíng)效率。

金融科技加速銀行數字化轉型

2022年1月，銀保監會(huì )印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見(jiàn)》強調，銀行保險機構要加強頂層設計和統籌規劃，科學(xué)制定數字化轉型戰略，統籌推進(jìn)工作。要大力推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數字化轉型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數字金融，推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數字化轉型，加強金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)數字化建設，全面深入推進(jìn)數字化場(chǎng)景運營(yíng)體系建設，構建安全高效、合作共贏(yíng)的金融服務(wù)生態(tài)，強化數字化風(fēng)控能力建設。

“在數字經(jīng)濟時(shí)代，數字化轉型不是金融業(yè)的選擇題，而是所有金融機構的必答題，是時(shí)代賦予的重大課題和重要機遇?！?招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，對銀行保險機構而言，下一步應加快推進(jìn)和深化數字化轉型，不斷提升數字化水平，增強與數字經(jīng)濟的適配性，提升后疫情時(shí)代的競爭力。

周茂華認為，通過(guò)數字化技術(shù)賦能傳統業(yè)務(wù)，線(xiàn)上線(xiàn)下融合，提升經(jīng)營(yíng)效率；充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，加大實(shí)體經(jīng)濟短板弱項、重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度，促進(jìn)金融普惠發(fā)展，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效；通過(guò)數字化技術(shù)提升銀行風(fēng)險控制能力。

在數字化轉型的大趨勢下，金融科技是商業(yè)銀行順應時(shí)代前進(jìn)的巨大助力。李廣子表示，總體上看，需要加強金融業(yè)務(wù)與技術(shù)手段的融合，要把最新技術(shù)更好地融入到特定的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

張文武在工行2021年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上提到，該行于今年發(fā)布了集團數字化品牌“數字工行(D-ICBC)”，重點(diǎn)將從“數字生態(tài)、數字資產(chǎn)、數字技術(shù)、數字基建、數字基因”五個(gè)維度布局。

金融科技是建行三大戰略之一?！盁o(wú)科技不金融，金融科技已經(jīng)融入了建設銀行整個(gè)戰略推進(jìn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的方方面面?！苯ㄐ懈毙虚L(cháng)張敏在該行2021年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，未來(lái)會(huì )繼續保持金融科技投入的穩定增長(cháng)，還會(huì )持續充實(shí)金融科技的人才隊伍。同時(shí)還要強化基礎設施的建設和研發(fā)的投入，增加對住房租賃、普惠金融、鄉村振興、綠色金融、智慧政務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)金融科技的投入力度，讓科技水平的提升助力其服務(wù)整個(gè)社會(huì )能力的提升。

“下一步隨著(zhù)綠洲工程和數據治理工程不斷推進(jìn)，我們會(huì )促進(jìn)各個(gè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的線(xiàn)上化、數據化和智能化，重點(diǎn)打造數字化營(yíng)銷(xiāo)、動(dòng)態(tài)定價(jià)、開(kāi)放銀行、智能風(fēng)控等企業(yè)級的數字化業(yè)務(wù)能力，為‘八大金融’賦能，更好融入和服務(wù)數字經(jīng)濟的發(fā)展?！敝行行虚L(cháng)劉金在該行2021年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上介紹道。

光大銀行行長(cháng)付萬(wàn)軍在該行2021年度業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上表示，今年將加速推進(jìn)IT治理架構的改革，落實(shí)科技戰略規劃，暢通組織運營(yíng)機制，持續深化科技派駐制，提升科技業(yè)務(wù)的融合能力和科技的響應速度，第一時(shí)間解決客戶(hù)訴求和業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。完善技術(shù)中臺建設，整合技術(shù)基礎設施，更好地賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 資金投入