作為國內首家掛牌上市的城商行，寧波銀行于4月5日晚間正式披露2022年業(yè)績(jì)報告。報告期內，該行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入578.79億元，同比增長(cháng)9.67%；實(shí)現歸母凈利潤230.75億元，同比增長(cháng)18.05%。

整體來(lái)看，寧波銀行經(jīng)營(yíng)基本面依舊穩健，高質(zhì)量發(fā)展成效頗為顯著(zhù)，再次展現出“績(jì)優(yōu)生”的氣質(zhì)。2022年面臨內外部經(jīng)營(yíng)形勢的變化，寧波銀行能夠一如既往，取得穩中向好的經(jīng)營(yíng)數據屬實(shí)不易。

(資料圖)

不良雙降，資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)異

縱觀(guān)寧波銀行過(guò)去多年財報發(fā)現，該行資產(chǎn)規模穩步增長(cháng)，從2007年末不足800億元，到如今已超過(guò)2萬(wàn)億元。截至2022年末，公司總資產(chǎn)23,660.97億元，較上年末增長(cháng)17.39%。

2022年，該行實(shí)現存貸兩旺，存貸款規模較上年末均實(shí)現兩位數增長(cháng)。截至2022年末，公司各項存款12,970.85億元，較上年末增長(cháng)23.19%；各項貸款10,460.02億元，較上年末增長(cháng)21.25%。

在規模和效益獲得良好發(fā)展的同時(shí)，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量繼續保持穩定。截至2022年末，寧波銀行不良率為0.75%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額78.45億元，環(huán)比減少0.25億元。

圖表 1 . 寧波銀行不良率(截至 2022 年末)

資料來(lái)源：民生證券研究院

在絕對低位水平下不良再次壓降，反映出公司資產(chǎn)質(zhì)量仍保持優(yōu)異。這一不良貸款率的水平，在整個(gè)行業(yè)中也都處于很低位置，持續彰顯寧波銀行貸款產(chǎn)品的優(yōu)異性和挖潛優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的能力。

如果拉長(cháng)時(shí)間來(lái)看，這已經(jīng)是寧波銀行連續十多年不良貸款率低于1%，即便是全行業(yè)不良集中暴露的2014年至2016年，寧波銀行的不良率也始終控制在1%以?xún)?，為公司可持續發(fā)展打下堅實(shí)基礎。

撥備穩于500%上方。寧波銀行堅持“控制風(fēng)險就是減少成本、管好風(fēng)險就是創(chuàng )造價(jià)值”的風(fēng)險理念。2022年末，不良貸款余額78.45億，較上季末略降2500萬(wàn)，預計公司不良處置仍保持一定強度。

總體來(lái)看，寧波銀行各項經(jīng)營(yíng)指標全面向好，資產(chǎn)質(zhì)量整體優(yōu)異，安全邊際進(jìn)一步提升。穩健發(fā)展，審慎經(jīng)營(yíng)，依舊是寧波銀行最厚重的底色。

與小微同行，深耕區域經(jīng)濟

寧波銀行能有如此亮眼的業(yè)績(jì)，主要是得益于其得天獨厚的地理位置及積極適應經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化。

作為國內較早上市的城商行，寧波銀行扎根于從古至今都是中國經(jīng)濟最繁榮的區域之一的浙江省，區位優(yōu)勢明顯，潛在基礎客群和業(yè)務(wù)拓展空間都十分廣闊。截至2022年末，公司的貸款多數來(lái)自浙江，貢獻度為64.33%。

在此基礎上，寧波銀行確立了以長(cháng)三角為主體，以珠三角、環(huán)渤海灣為兩翼的“一體兩翼”發(fā)展戰略和“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)戰略，以民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、制造業(yè)和進(jìn)出口企業(yè)為重點(diǎn)展業(yè)對象，持續為廣大實(shí)體企業(yè)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

上述戰略精準契合寧波乃至浙江省內發(fā)達的民營(yíng)經(jīng)濟、中小企業(yè)需求，做熟悉的市場(chǎng)和熟悉的客戶(hù)，獲得了差異化競爭優(yōu)勢。截至 2022 年末，公司企業(yè)貸款總額5,653.83 億元，較上年末增長(cháng)21.73%。

與此同時(shí)，公司重視發(fā)展零售和輕資本業(yè)務(wù)，打造了財富管理、私人銀行、個(gè)人信貸、遠程銀行、信用卡、機構業(yè)務(wù)、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據業(yè)務(wù)、 金融市場(chǎng)等 10 個(gè)利潤中心，加上4家子公司共計16個(gè)，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)多元化需求。

圖表 2 . 寧波銀行利潤中心變化

資料來(lái)源：公司公告，中國銀河證券研究院整理

目前，公司在消費貸和財富管理等領(lǐng)域已取得顯著(zhù)成效。截至 2022 年末，公司的消費貸占整體零售貸款比重達 23.26%，以代理類(lèi)業(yè)務(wù)為核心的財富管理業(yè)務(wù)占中間業(yè)務(wù)收入比重達81.05%。

此外，寧波銀行還踐行普惠金融工作要求，傾斜信貸資源，持續優(yōu)化小微企業(yè)融資的產(chǎn)品、流程和服務(wù)。截至2022年末，公司普惠型小微企業(yè)客戶(hù)數18.62萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)125.11%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1,538億元，較上年末

增長(cháng)25.86%，小微金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升。

科技金融，注入發(fā)展血脈

在新時(shí)代下，經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展與客戶(hù)金融需求的變化進(jìn)一步呼喚商業(yè)銀行的數字化轉型，借助金融科技持續賦能銀行業(yè)務(wù)拓展與經(jīng)營(yíng)管理，是行業(yè)的大勢所趨。

為了高質(zhì)量、高效率地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，鞏固經(jīng)濟穩增長(cháng)目標，提升自身經(jīng)營(yíng)效率，寧波銀行對金融科技也是前所未有的重視。

近年來(lái)，寧波銀行持續強化金融科技賦能，加大科研投入，積極探索大數據、云計算、人工智能、生物識別等新技術(shù)在金融方面的實(shí)踐運用，并建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發(fā)中心體系。

寧波銀行還借助金融科技賦能，重磅推出“財富開(kāi)放平臺”，積極引入行業(yè)頭部理財子公司、基金、保險等優(yōu)秀管理人產(chǎn)品，深化線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)機制，為客戶(hù)提供“全天候、多觸點(diǎn)、不間斷”的一站式金融服務(wù)。

目前，寧波銀行的金融科技支撐能力已經(jīng)在同類(lèi)銀行中建立起比較優(yōu)勢，處于同類(lèi)領(lǐng)先水平，這為此后公司的業(yè)務(wù)可持續發(fā)展提供了堅實(shí)的基礎。

截至2022年末，公司資本充足率為15.18%，一級資本充足率為10.71%，核心一級資本充足率為9.75%，年化加權平均凈資產(chǎn)收益率為15.56%，繼續保持在行業(yè)較好水平。

總結

寧波銀行作為城商行的標桿，受益于得天獨厚的地理位置、市場(chǎng)化的治理機制和穩定的管理團隊帶來(lái)的戰略定力，資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)異且經(jīng)歷了周期檢驗，盈利能力領(lǐng)先同業(yè)。

在今年經(jīng)濟復蘇大背景下，寧波銀行將繼續深化多元利潤中心建設，受益于“寬信用、穩增長(cháng)”環(huán)境，信貸投放穩中向好，未來(lái)寧波銀行仍將能持續保持較快速增長(cháng)。

關(guān)鍵詞：