基金代銷(xiāo)的“江湖”最近有些不太平。

作為最重要的代銷(xiāo)渠道，不少銀行近期因違規代銷(xiāo)基金被罰。據不完全統計，僅4月就有

7家，包括昆侖銀行、廈門(mén)銀行、齊商銀行、臨商銀行、長(cháng)春農商行、唐山銀行、郵儲銀行河北省分行。

【資料圖】

無(wú)證從業(yè)成違規重點(diǎn)

從案由來(lái)看，基金銷(xiāo)售人員“無(wú)證從業(yè)”現象是較為普遍。

例如廈門(mén)銀行部分分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人未取得基金從業(yè)資格；負責基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的個(gè)別合規風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。

齊商銀行負責基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門(mén)員工人數的1/2；部分從事基金銷(xiāo)售信息管理平臺運營(yíng)維護人員和合規風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格。

長(cháng)春農商行負責基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)負責人未取得基金從業(yè)資格，負責基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格人員少于該部門(mén)員工人數的二分之一。

唐山銀行部分支行從事基金推介工作的員工和實(shí)際負責人未取得基金從業(yè)資格。

郵儲銀行河北省分行部分分支機構及代理網(wǎng)點(diǎn)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人未取得基金從業(yè)資格。

業(yè)務(wù)負責人離任流程違規

基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人離任審計制度也備受關(guān)注。

2023年2月13日至16日，新疆證監局對昆侖銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)開(kāi)展了現場(chǎng)檢查時(shí)發(fā)現，昆侖銀行基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)內部制度建立和執行不到位。

其中包括未建立基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負責人離任審計或離任審查機制；年度監察稽核報告有效性不足；尚未將基金銷(xiāo)售保有規模、投資人長(cháng)期投資收益等納入考核評價(jià)指標體系等問(wèn)題。

類(lèi)似的還有廈門(mén)銀行。

廈門(mén)證監局發(fā)現廈門(mén)銀行僅通過(guò)行內簽報方式將基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負責人納入離任審計人員范圍，尚未建立基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部門(mén)負責人離任審計或離任審查制度。

“雞血”考核違規

此外，對銀行代銷(xiāo)基金的考核方式，也是監管檢查的重點(diǎn)。

例如，山東證監局查到，齊商銀行將基金銷(xiāo)售收入作為主要考核指標。

河北證監局查到，郵儲銀行河北省分行對部分基金產(chǎn)品在認購期實(shí)施特別的考核激勵政策。

新疆證監局發(fā)現，昆侖銀行存在尚未將基金銷(xiāo)售保有規模、投資人長(cháng)期投資收益等納入考核評價(jià)指標體系等問(wèn)題。

違規行為五花八門(mén)

除上述問(wèn)題外，被處罰的銀行還有諸多五花八門(mén)的違規行為。

例如昆侖銀行對分支機構基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理有待加強，分支機構是否開(kāi)展或暫?；痄N(xiāo)售業(yè)務(wù)缺少內部審批。2022年8月，昆侖銀行手機銀行系統“新客戶(hù)聯(lián)動(dòng)風(fēng)評”功能出現故障，導致手機銀行基金銷(xiāo)售系統發(fā)生錯鏈問(wèn)題，該事項發(fā)生后未在3個(gè)工作日內向新疆證監局報告。

齊商銀行被查到未對2021年1月以來(lái)新增銷(xiāo)售基金產(chǎn)品進(jìn)行合規審查；未對代銷(xiāo)的基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調查和風(fēng)險評估。

唐山銀行被查到該行的基金產(chǎn)品準入委員會(huì )未包括產(chǎn)品研究人員及合規風(fēng)控人員；同時(shí)，該行的內部相關(guān)“營(yíng)銷(xiāo)指引”中對基金推介的話(huà)術(shù)設計不規范，部分用詞可能對投資者產(chǎn)生誤導。

郵儲銀行河北省分行被查到部分網(wǎng)點(diǎn)員工使用辦公電話(huà)開(kāi)展基金營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，未納入統一的留痕和監控管理。同時(shí)，該行合規風(fēng)控人員對基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)運作進(jìn)行監督檢查的履職有效性存在不足，違反了《銷(xiāo)售辦法》第二十六條第一款的規定。

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