在監管壓力和利率上升的影響下，富國銀行(WFC.US)正在退出規模達數萬(wàn)億美元的美國抵押貸款市場(chǎng)。據了解，該行現在的目標不是覆蓋盡可能多的美國人，而是向現有的銀行和財富管理客戶(hù)以及少數族裔社區的借款人提供住房貸款。

富國銀行消費者貸款部首席執行官Kleber Santos表示，自美聯(lián)儲去年開(kāi)始加息以來(lái)，美國貸款市場(chǎng)已經(jīng)崩潰，再加上對該業(yè)務(wù)長(cháng)期盈利能力的質(zhì)疑，這兩個(gè)因素導致了上述決定。在過(guò)去十年中，監管機構加強了對抵押貸款的監管，富國銀行在2016年的虛假賬戶(hù)丑聞后受到了進(jìn)一步的審查。

Santos表示:“我們清楚地知道富國銀行自2016年以來(lái)的歷史，以及我們需要做的恢復公眾信心的工作。作為審查的一部分，我們認為我們的住房貸款業(yè)務(wù)無(wú)論是在整體規模還是范圍上都太大了?！?/p>

(相關(guān)資料圖)

富國銀行在抵押貸款領(lǐng)域的戰略轉變

據了解，這是首席執行官Charlie Scharf自2019年底加入富國銀行以來(lái)進(jìn)行的最新、或許也是最重要的戰略轉變。到目前為止，抵押貸款是美國人持有的最大的債務(wù)類(lèi)別，其在16.5萬(wàn)億美元的家庭總余額中占了71%。據數據顯示，在Scharf的前任領(lǐng)導下，富國銀行以其在住房貸款領(lǐng)域的巨大份額而自豪。就在2019年，富國銀行的貸款規模為2018億美元，是美國最大的貸款機構。

現在，由于Scharf正在進(jìn)行的其他改變，包括推動(dòng)投資銀行和信用卡業(yè)務(wù)獲得更多收入，富國銀行將更接近大型銀行的競爭對手美國銀行和摩根大通。值得一提的是，這兩家銀行在2008年金融危機后都放棄了抵押貸款份額。

而這些曾經(jīng)規模龐大的業(yè)務(wù)的縮減對美國抵押貸款市場(chǎng)產(chǎn)生了影響。

隨著(zhù)銀行在21世紀初房地產(chǎn)泡沫災難后退出住房貸款，包括Rocket Mortgage在內的非銀行參與者迅速填補了這一空白。但這些新參與者不像銀行那樣受到嚴格監管，行業(yè)批評人士稱(chēng)，這可能會(huì )讓消費者陷入陷阱。如今，富國銀行是僅次于Rocket和United Wholesale mortgage的第三大抵押貸款機構。

關(guān)閉第三方貸款服務(wù)

Santos稱(chēng)，作為縮減開(kāi)支的一部分，富國銀行還將關(guān)閉購買(mǎi)第三方貸款的代理業(yè)務(wù)，并通過(guò)出售資產(chǎn)"大幅"縮減其抵押貸款服務(wù)組合。

對于富國銀行來(lái)說(shuō)，通信渠道是一條重要的業(yè)務(wù)渠道，隨著(zhù)去年整體貸款活動(dòng)的萎縮，該渠道的規模變得更大。去年10月，該行表示，第三季度發(fā)放的215億美元貸款中，有42%是代理性貸款。

Santos表示，向其他行業(yè)參與者出售抵押貸款服務(wù)權將至少需要幾個(gè)季度才能完成，具體取決于市場(chǎng)狀況。據數據顯示，富國銀行是美國最大的抵押貸款服務(wù)商，涉及向借款人收取款項，截至第三季度，該行擁有近1萬(wàn)億美元的貸款，占市場(chǎng)份額的7.3%。

更多的裁員

富國銀行高管們承認，總的來(lái)說(shuō)，這一轉變將導致該行抵押貸款業(yè)務(wù)出現新一輪裁員，但他們拒絕透露裁員的具體數字。去年，由于業(yè)務(wù)下滑，數千名抵押貸款工作人員被解雇或自愿離開(kāi)該公司。

對于投資者或員工來(lái)說(shuō)，這一消息不應該完全出乎他們的意料。幾個(gè)月來(lái)，富國銀行的員工一直在猜測，Scharf在過(guò)去一年里多次表達了他的意圖。據此前報道稱(chēng)，該行正在考慮削減或停止代理行貸款。

去年年6月，Scharf曾對分析師表示:“如今在銀行內部經(jīng)營(yíng)抵押貸款業(yè)務(wù)與15年前大不相同。在這個(gè)行業(yè)，我們的規模不會(huì )像過(guò)去那么大了?！?/p>

富國銀行現狀

富國銀行表示，將投資1億美元實(shí)現少數族裔擁有住房的目標，并在少數族裔社區的分支機構派駐更多抵押貸款顧問(wèn)。

Santos稱(chēng):“我們的首要任務(wù)是降低這個(gè)地方的風(fēng)險，專(zhuān)注于為我們自己的客戶(hù)服務(wù)，并發(fā)揮社會(huì )期望我們發(fā)揮的作用，因為這與種族住房所有權差距有關(guān)?！?/p>

抵押貸款業(yè)務(wù)的轉變可能是Scharf將銀行業(yè)務(wù)拆分為五個(gè)部門(mén)、引入12名新的運營(yíng)委員會(huì )成員并創(chuàng )建多元化部門(mén)后進(jìn)行的最后一次重大業(yè)務(wù)變革。

Scharf在接受電話(huà)采訪(fǎng)時(shí)表示，他預計不會(huì )做出其他重大改變，但需要注意的是，銀行需要適應不斷變化的條件。

“鑒于整個(gè)特許經(jīng)營(yíng)權的五大業(yè)務(wù)的質(zhì)量，我們認為我們有能力與最好的企業(yè)競爭并獲勝，無(wú)論是銀行，非銀行還是金融科技公司?！彼f(shuō)。

關(guān)鍵詞： 美國抵押貸款 富國銀行 智通財經(jīng)網(wǎng)