QuestMobile 2023金融數字化發(fā)展洞察報告數據顯示，截止到2023年4月，金融行業(yè)APP月活用戶(hù)突破9億大關(guān)，其中，支付結算突破8.79億、手機銀行突破4.91億、股票交易0.97億、綜合理財0.79億、保險服務(wù)0.54億，這些凸顯出金融領(lǐng)域數字化在過(guò)去幾年取得了飛速發(fā)展，隨著(zhù)手機銀行的持續擴張，未來(lái)支付之外的業(yè)務(wù)，仍有較大發(fā)展空間。

具體到用戶(hù)畫(huà)像上看，30歲以下年輕用戶(hù)占比超過(guò)35%，是當之無(wú)愧的主力，但是，45歲以上用戶(hù)也達到33.9%，且同比增長(cháng)了4.8%，堪稱(chēng)潛力無(wú)限；在城際分布上，一線(xiàn)、新一線(xiàn)、二線(xiàn)城市用戶(hù)占比46.9%，同比增長(cháng)4.2%，顯示出在這些區域，金融數字化滲透仍在快速前行；在用戶(hù)線(xiàn)上消費能力上，千元以上用戶(hù)占比達到74.6%，顯示出整體人群消費力較好。

同時(shí)，過(guò)去幾年，手機銀行總體用戶(hù)規模出現躍遷，從2020年4月的3.05億，2021年4月的4.01億，再到2022年4月的4.34億，最終到2023年4月已經(jīng)達到4.91億，逼近5億，在總體用戶(hù)規模停滯的背景下，堪稱(chēng)“大躍遷”了，不過(guò)，壞消息是，人均使用手機銀行APP個(gè)數也在提升，平均達到2.34個(gè)!

【資料圖】

而且，國有大型商業(yè)銀行優(yōu)勢明顯，總體規模達到4.16億，其中，工行、農行、建行活躍用戶(hù)均突破1億大關(guān)，分別為1.27億、1.23億、1.20億，且同比均呈現兩位數增長(cháng)；相比而言，股份制銀行、地方商業(yè)性銀行表現的參差不齊。

至于證券投資類(lèi)玩家，以券商代表的，目前已經(jīng)全面發(fā)力“直播+短視頻”吸引用戶(hù)了，AI賦能也已經(jīng)成了“顯學(xué)”。

數字經(jīng)濟時(shí)代，金融機構全面推進(jìn)數字化升級，金融移動(dòng)端活躍用戶(hù)突破9億

1、政策引導、科技創(chuàng )新及用戶(hù)需求等外部推動(dòng)，數字化帶來(lái)的高效賦能等多因素驅動(dòng)金融行業(yè)數字化升級

2、在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)增速較快的場(chǎng)景中，金融類(lèi)賽道持續滲透，截止2023年4月，金融移動(dòng)端滲透率達76.2%，月活躍用戶(hù)規模突破9億大關(guān)

3、具體來(lái)看，支付結算類(lèi)金融服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)平臺、金融機構等多方參與下全網(wǎng)滲透率超七成，手機銀行全網(wǎng)滲透超四成，股票交易、綜合理財等金融場(chǎng)景滲透占比較小，發(fā)展空間較大

4、金融移動(dòng)端用戶(hù)男女分布均衡，30歲以下年輕用戶(hù)占比超35%，一線(xiàn)、新一線(xiàn)及二線(xiàn)城市持續滲透，更多銀發(fā)群體搭上數字金融快車(chē)

5、金融移動(dòng)端用戶(hù)價(jià)值突顯，用戶(hù)粘性穩步提升且線(xiàn)上中高消費能力突出

QuestMobile數據顯示，2023年4月，金融理財APP活躍用戶(hù)線(xiàn)上消費能力1000元以上偏好突出，合計占比達74.6%。

6、從主要金融服務(wù)場(chǎng)景用戶(hù)活躍時(shí)段來(lái)看，支付結算與手機銀行APP用戶(hù)全天活躍較為均衡，股票交易APP用戶(hù)集中活躍時(shí)段與交易時(shí)段高度相關(guān)

銀行數字化發(fā)展：用戶(hù)金融消費行為的改變，促使銀行數字化轉型向縱深推進(jìn)

1、數字化浪潮下的商業(yè)銀行按下數字化加速鍵，手機銀行APP用戶(hù)規模逐年遞增，行業(yè)值已接近5億大關(guān)，同時(shí)，用戶(hù)人均使用手機銀行APP個(gè)數也隨之提升，銀行間用戶(hù)爭奪加劇

2、當前商業(yè)銀行以國有大行、股份制和地方性商業(yè)銀行為主，其中，總資產(chǎn)雄厚的國有大行在手機銀行APP端活躍占比超八成，股份制商業(yè)銀行月活2.56億，地方性商業(yè)銀行因地域性分散特點(diǎn)，頭部應用活躍占比僅為12.8%

3、國有大型商業(yè)銀行手機銀行APP流量多數保持兩位數增長(cháng)，工商銀行、農業(yè)銀行和建設銀行活躍用戶(hù)突破1億大關(guān)；與此同時(shí)，基于信用卡拓展生活場(chǎng)景類(lèi)應用亦有不錯發(fā)展

4、股份制商業(yè)銀行手機端TOP10應用流量均超千萬(wàn)，銀行業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展

QuestMobile數據顯示，2023年4月，招商銀行以超9千萬(wàn)月活躍用戶(hù)規模領(lǐng)跑股份制銀行賽道，中信銀行、浦發(fā)銀行旗下主APP和信用卡APP保持同頻發(fā)展，兩類(lèi)應用流量較為接近。

5、地方性商業(yè)銀行手機端流量發(fā)展較為均衡，多款城商行和農商行應用增速超30%

QuestMobile數據顯示，2023年4月，寧波銀行、江蘇銀行及中原銀行流量增速表現突出，分別為73.2%、47.1%和46.9%。

6、生活服務(wù)類(lèi)高頻場(chǎng)景對于手機銀行應用提升用戶(hù)活性具有重要價(jià)值，集成型與獨立型運營(yíng)模式殊途同歸，強化運營(yíng)能力、提升用戶(hù)體驗成為銀行拓展生活場(chǎng)景的關(guān)鍵因素

7、用戶(hù)是需求的集合體，手機銀行用戶(hù)在其他賽道的活躍滲透及偏好可作為業(yè)務(wù)類(lèi)型拓展的選項參考

8、伴隨更多銀發(fā)人群擁抱數字生活，手機銀行加強版本適老化改造，通過(guò)增大字體顯示、簡(jiǎn)化核心功能、突出語(yǔ)音助手等，更好服務(wù)老年用戶(hù)的線(xiàn)上金融需求

券商數字化發(fā)展：“短視頻+直播”等傳播形式增強與投資者互動(dòng)，提升用戶(hù)活躍

1、證券投資數字化轉型效果顯現，股票交易APP行業(yè)迎來(lái)用戶(hù)規模、粘性雙提升，月活躍用戶(hù)規模突破9千萬(wàn)，月人均使用次數達187.3次

QuestMobile數據顯示，股票交易APP行業(yè)以男性、70后及80后用戶(hù)為主；近五年來(lái)，吸引更多70后、60后中老年用戶(hù)以及新一線(xiàn)至三線(xiàn)城市用戶(hù)加入。

2、綜合平臺頭部APP憑借較早布局內容端和豐富的金融服務(wù)產(chǎn)品，流量?jì)?yōu)勢明顯；券商自有APP強化運營(yíng)能力，頭部應用亦有不俗表現

QuestMobile數據顯示，2023年4月，綜合平臺APP同花順炒股票、東方財富流量均超2000萬(wàn)；華泰證券、國信證券及平安證券旗下自有APP月活躍用戶(hù)規模均達到500萬(wàn)量級。

3、各類(lèi)股票交易應用通過(guò)內容端增加“短視頻+直播“等內容形式，技術(shù)端強化AI賦能，鞏固用戶(hù)較高留存率

4、此外，活躍在內容平臺的金融財經(jīng)KOL，將較高門(mén)檻的金融術(shù)語(yǔ)以更輕松有趣的方式傳遞，吸引更多潛在用戶(hù)

QuestMobile數據顯示，2023年4月，六大內容平臺中的證券投資潛在用戶(hù)規模達3.1億。

互聯(lián)網(wǎng)平臺金融發(fā)展：將流量、場(chǎng)景和數據轉為金融業(yè)務(wù)競爭力

1、互聯(lián)網(wǎng)平臺積極將流量?jì)?yōu)勢向金融服務(wù)場(chǎng)景擴充，在實(shí)現業(yè)務(wù)閉環(huán)的同時(shí)，也增強了金融變現能力

2、BAT依托流量?jì)?yōu)勢較早實(shí)現金融服務(wù)的全面布局；綜合電商、生活服務(wù)、出行服務(wù)及直播電商賽道頭部玩家亦是通過(guò)金融布局完成交易閉環(huán)，強化用戶(hù)體驗和粘性，同時(shí)亦能加強資金和數據的體內流轉

QuestMobile數據顯示，2023年4月，騰訊控股、阿里巴巴和百度集團企業(yè)流量均超10億；抖音集團、美團、京東及滴滴企業(yè)流量分別為10.03億、4.82億、4.64億和1.03億，C端流量?jì)?yōu)勢為其拓展賽道金融服務(wù)奠定基礎。

3、終端廠(chǎng)商及電信運營(yíng)商積極布局支付結算業(yè)務(wù)，在獲取金融服務(wù)收入的同時(shí)，也增強用戶(hù)品牌使用粘性

QuestMobile數據顯示，2023年4月，華為錢(qián)包流量超1.1億，vivo錢(qián)包、小米錢(qián)包及翼支付月活用戶(hù)數均超千萬(wàn)。

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