4月5日晚間，寧波銀行（002142.SZ）正式披露2022年年度報告：全年實(shí)現歸母凈利潤230.75億元，同比增長(cháng)18.05%；總資產(chǎn)達2.37萬(wàn)億元，同比增長(cháng)17.39%；不良貸款率為0.75%,同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

2022年，面對復雜多變的宏觀(guān)環(huán)境和內外部形勢，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)承載了更多的不確定性，行業(yè)分化不斷加速，市場(chǎng)競爭愈發(fā)激烈。寧波銀行堅持穩中求進(jìn)的工作基調，牢牢把握經(jīng)營(yíng)和管理的核心，圍繞“科技+專(zhuān)業(yè)”的賦能體系，用專(zhuān)業(yè)為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值，高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

【資料圖】

盈利結構不斷優(yōu)化，多元化利潤中心持續發(fā)力

寧波銀行始終堅持差異化經(jīng)營(yíng)策略，致力于打造多元化的利潤中心，深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)區域，從客戶(hù)需求出發(fā)，持續升級商業(yè)模式，努力構筑發(fā)展護城河，市場(chǎng)競爭力持續增強。

公司盈利構成中，零售業(yè)務(wù)占比提升，聚焦大零售和輕資本業(yè)務(wù)的拓展，可持續發(fā)展能力不斷增強。目前在寧波銀行本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據業(yè)務(wù)9個(gè)利潤中心；子公司方面，永贏(yíng)基金、永贏(yíng)金租、寧銀理財、寧銀消金4個(gè)利潤中心，各利潤中心協(xié)同推進(jìn)，發(fā)展良好。

值得一提的是，零售公司業(yè)務(wù)方面，寧波銀行客戶(hù)數維持較快增長(cháng)，資金定價(jià)平穩。公司堅持綜合經(jīng)營(yíng)理念，聚焦細分行業(yè)客群，持續優(yōu)化現金管理產(chǎn)品和系統，圍繞行業(yè)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)周期，發(fā)揮產(chǎn)品組合的優(yōu)勢，全面升級公司結算服務(wù)水平和現金管理能力。報告期內，零售公司客戶(hù)數 41.7萬(wàn)戶(hù)，同比增13%；零售公司存款余額 1,999 億元，較上年末增加 550 億元，增長(cháng) 37.96%。截至 2022 年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額 1,538 億元，較上年末增長(cháng) 25.86%。

除此之外，公司依托自身資源稟賦，持續深化私人銀行業(yè)務(wù)的轉型升級，進(jìn)一步強化部門(mén)間業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，加強與子公司和合作機構的業(yè)務(wù)協(xié)作，強化產(chǎn)品全生命周期管理，優(yōu)化大數據經(jīng)營(yíng)賦能，深化線(xiàn)上服務(wù)能力，用專(zhuān)業(yè)創(chuàng )造價(jià)值，助力客戶(hù)財富穩健增長(cháng)。報告期內， 公司個(gè)人客戶(hù)金融總資產(chǎn) AUM 同比增長(cháng)22.77%，私行客戶(hù)及 AUM 分別高增 37.98%和 48.50%。

資產(chǎn)質(zhì)量不斷向好，全流程風(fēng)控體系筑牢基礎

面對經(jīng)濟周期起伏和內外部經(jīng)濟形勢變化，寧波銀行秉承敬畏市場(chǎng)、敬畏風(fēng)險的理念，保持審慎的思路，堅持風(fēng)險垂直化管理，持續完善全面、全員、全流程的風(fēng)險管理體系，資產(chǎn)質(zhì)量平穩向好。

2022年，寧波銀行根據宏觀(guān)經(jīng)濟形勢和央行貨幣政策變動(dòng)，結合公司資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)增長(cháng)和流動(dòng)性缺口情況，提前部署、動(dòng)態(tài)調整流動(dòng)性管理策略。報告期內，公司持續強化流動(dòng)性風(fēng)險管控。

同時(shí)，寧波銀行堅定以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，持續提升用專(zhuān)業(yè)為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值的能力，從客戶(hù)視角將市場(chǎng)波動(dòng)中的不確定轉化為價(jià)值創(chuàng )造的確定性，用專(zhuān)業(yè)把握市場(chǎng)機遇，進(jìn)一步提升銀行業(yè)務(wù)拓展與經(jīng)營(yíng)管理的水準，積累細分市場(chǎng)的比較優(yōu)勢，構筑銀行發(fā)展護城河。

截至 2022 年末，寧波銀行不良貸款余額 78.46 億元，不良貸款率 0.75%，較上年末下降 0.02個(gè)百分點(diǎn)，繼續保持行業(yè)較低水平。逾期 90 天以上的貸款余額 53.21 億元，占比 0.51%，較上年末下降 0.03 個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率 504.90%，良好的資產(chǎn)質(zhì)量和堅實(shí)的風(fēng)險抵御能力為公司高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟提供了保障。

數字生態(tài)體系構建，高質(zhì)量金融科技助力實(shí)體

一直以來(lái)，寧波銀行秉承開(kāi)放銀行理念，不斷加速金融和科技的相融相促，緊緊圍繞“價(jià)值創(chuàng )造”，以客戶(hù)為中心，借助“專(zhuān)業(yè)+科技”兩翼，通過(guò)“五管二寶”綜合金融服務(wù)方案，幫助客戶(hù)解決需求痛點(diǎn)、流程堵點(diǎn)、管理難點(diǎn)，發(fā)揮金融科技組合創(chuàng )新的乘數效應，為客戶(hù)轉型發(fā)展注入新動(dòng)能。

不僅如此，寧波銀行還將數據作為價(jià)值發(fā)現的抓手，依托大數據算力、算法規則、分層風(fēng)控模型，推出多款面向不同客戶(hù)的主動(dòng)授信產(chǎn)品，實(shí)現精準觸達客戶(hù)、精確識別需求、精心提供服務(wù)，不斷提升小微企業(yè)和廣大居民的金融可得性。

此外，寧波銀行更堅持融合創(chuàng )新，縱深推進(jìn)數字化經(jīng)營(yíng)，積極構建開(kāi)放銀行新生態(tài)，推動(dòng)公司在營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、運營(yíng)和管理四個(gè)方面的效能升級，當前各業(yè)務(wù)板塊轉型步伐加快，整體經(jīng)營(yíng)提質(zhì)增效，資本充足、資本回報等綜合性指標繼續保持在行業(yè)較好水平。

截至2022年末，公司資本充足率為15.18%，一級資本充足率為10.71%，核心一級資本充足率為9.75%；公司加權平均凈資產(chǎn)收益率為15.56%，總資產(chǎn)收益率為 1.05%。

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