繼11月18日證監會(huì )確定并發(fā)布首批個(gè)人養老金基金產(chǎn)品名錄與基金銷(xiāo)售機構名錄之后，各大機構都更加把勁推進(jìn)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，銀行、券商、互聯(lián)網(wǎng)平臺、基金公司都積極行動(dòng)，搶灘個(gè)人養老金賬戶(hù)預約開(kāi)戶(hù)。

基金君發(fā)現，“宇宙行”工商銀行“放出大招”，在小程序中推出“預開(kāi)戶(hù)”功能，未來(lái)待個(gè)人養老金投資正式啟動(dòng)，將自動(dòng)幫助預約客戶(hù)完成開(kāi)戶(hù)。而招商銀行、興業(yè)銀行都開(kāi)始為預約開(kāi)戶(hù)做起活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭平臺的螞蟻、天天也都行動(dòng)起來(lái)，個(gè)人養老金融業(yè)務(wù)的競爭序幕已經(jīng)拉開(kāi)。

工商銀行搶先推出賬戶(hù)預開(kāi)戶(hù)功能

(資料圖)

中行、興業(yè)預約開(kāi)戶(hù)抽紅包

上周五(11月18日)，證監會(huì )確定并發(fā)布首批個(gè)人養老金基金產(chǎn)品名錄與基金銷(xiāo)售機構名錄，包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等16家商業(yè)銀行率先入圍。

近日，搶占首批個(gè)人養老金客戶(hù)是多家商業(yè)銀行的頭等大事，多家銀行紛紛推出預約開(kāi)立個(gè)人養老金資金賬戶(hù)的活動(dòng)，“宇宙行”工商銀行更是“放出大招”，在小程序中推出“預開(kāi)戶(hù)”功能，未來(lái)待個(gè)人養老金投資正式啟動(dòng)，將自動(dòng)幫助預約客戶(hù)完成開(kāi)戶(hù)。

基金君在工銀微金融小程序中打開(kāi)“預約開(kāi)立個(gè)人養老金賬戶(hù)”的活動(dòng)頁(yè)面，首先看到的是第三支柱個(gè)人養老金的介紹，介紹中對養老三支柱是什么？可以選擇哪些產(chǎn)品投資進(jìn)行了詳細講解。

點(diǎn)擊“立即預約開(kāi)戶(hù)”按鈕，可以看到工商銀行個(gè)人養老金資金賬戶(hù)管理協(xié)議的條款內容，條款中包括了賬戶(hù)開(kāi)立、賬戶(hù)使用、信息變更、賬戶(hù)變更與銷(xiāo)戶(hù)、客戶(hù)信息、賬戶(hù)風(fēng)險管理等條款。

閱讀并同意條款之后，需要上傳包括個(gè)人身份證等相關(guān)證件資料，即完成預約開(kāi)戶(hù)。

事實(shí)上，不僅工商銀行，近期包括中國銀行等商業(yè)銀行也紛紛借力，推出預約開(kāi)戶(hù)搶紅包的活動(dòng)。

興業(yè)銀行更是通過(guò)短信的形式通過(guò)投資者參與預約開(kāi)戶(hù)。

各大券商紛紛啟動(dòng)預約開(kāi)戶(hù)

APP開(kāi)辟個(gè)人養老金專(zhuān)區

包括華泰證券、中信證券、廣發(fā)證券、中信建投、招商證券、銀河證券等14家頭部券商也將第一時(shí)間參與個(gè)人養老金產(chǎn)品的代銷(xiāo)，多家券商也絲毫不敢懈怠，密集啟動(dòng)個(gè)人養老金預約開(kāi)戶(hù)通道。

東方證券的“個(gè)人養老金預約開(kāi)戶(hù)”頁(yè)面對個(gè)人養老金制度及稅收優(yōu)惠做了詳細介紹，填寫(xiě)手機號等信息之后即可提交預約信息。

華泰證券也在其漲樂(lè )財富通APP上的養老專(zhuān)區掛出了訂閱通知。

國泰君安旗下的國泰君安君弘APP也在醒目位置掛出了提前預約的通知。

廣發(fā)證券的廣發(fā)易淘金APP上也專(zhuān)門(mén)開(kāi)辟了個(gè)人養老金專(zhuān)區，點(diǎn)擊進(jìn)入即可看到個(gè)人養老金賬戶(hù)介紹及預約。

螞蟻、天天也設置了個(gè)人養老金專(zhuān)區

在個(gè)人養老金基金銷(xiāo)售機構名錄之中，螞蟻基金、天天基金、騰安基金、盈米基金、同花順、雪球、京東肯特瑞等獨立基金銷(xiāo)售機構都在其列。目前這些機構的行動(dòng)起來(lái)。

備受關(guān)注的螞蟻基金，做了專(zhuān)門(mén)的個(gè)人養老金的欄目，其中包括了個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的介紹，新政策的三大優(yōu)勢，三支柱養老體系的介紹，也有開(kāi)放相關(guān)信息的訂閱預約。

尤其是有養老早知道欄目，在直播課堂之中，有來(lái)自多家機構的關(guān)于個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的介紹，投資者可以更清楚了解到這一業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以及布局策略等。

天天基金也有所行動(dòng)，在首頁(yè)上就有個(gè)人養老的專(zhuān)區。

在這個(gè)欄目?jì)?，有個(gè)人養老的必讀手冊，主要是針對個(gè)人養老金的業(yè)務(wù)介紹、優(yōu)勢，以及一些關(guān)于政策的答疑解惑。

天天也設置了“大咖養老說(shuō)”的專(zhuān)欄，有來(lái)自多家基金公司的投研人士來(lái)解讀個(gè)人養老金業(yè)務(wù)，其中包括了個(gè)人養老金能實(shí)現富足養老么？個(gè)人養老金來(lái)了如何享受紅利等直播，做好這一業(yè)務(wù)的投資者教育工作。

還有其他的第三方機構也在積極行動(dòng)，做好相關(guān)業(yè)務(wù)的上線(xiàn)和投教的準備工作。

群雄逐鹿萬(wàn)億級市場(chǎng)

個(gè)人養老金業(yè)務(wù)是近期資管行業(yè)的重頭戲。這一業(yè)務(wù)也離普通人越來(lái)越近。

根據中信證券的研究報告，到2035年，個(gè)人養老金理財規?；驅⑦_到12萬(wàn)億，按照養老理財30%、養老儲蓄25%、養老目標基金20%、個(gè)人養老保險10%、其他15%的比例預估，那么銀行、保險、基金公司等都擁有較大的業(yè)務(wù)空間。以基金為例，預計配置養老目標基金的比例為20%，接近2.5萬(wàn)億規模，未來(lái)十年約25倍增長(cháng)空間。

根據中金公司測算，短期內若三支柱資金僅投向養老金融產(chǎn)品，短期或為資管行業(yè)帶來(lái)約1.24萬(wàn)億元規模。中長(cháng)期來(lái)看，建設至成熟期可望為資管行業(yè)帶來(lái)18至26萬(wàn)億元增量資金。這是個(gè)巨大的市場(chǎng)。

據一位FOF投資人士表示，個(gè)人養老金業(yè)務(wù)空間巨大，目前我國所有繳納個(gè)稅的人口數大約7000萬(wàn)人，其中邊際稅率超過(guò)3%的大約1000萬(wàn)人，基于現行的個(gè)人養老金稅優(yōu)政策，假設所有邊際個(gè)稅稅率高于3%的納稅人都按照每年1.2萬(wàn)元限額標準參與個(gè)人養老金投資，對應每年1200億的資金增量。

上述人士還表示，比照海外市場(chǎng)，無(wú)論每年的增量是多少，這都大概率是一個(gè)持續的、將產(chǎn)生復利效應的規模增長(cháng)——不僅僅是每年投入資金的持續，投入資金長(cháng)期產(chǎn)生的投資收益也是可觀(guān)的規模增長(cháng)來(lái)源。

“在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)中，可以投資的標的包括公募基金、儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養老保險等金融產(chǎn)品。由于能夠參與個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的金融機構有多種類(lèi)型，且各有其特點(diǎn)和優(yōu)勢，預計參與的金融機構將充分發(fā)揚各自稟賦，打造各自核心競爭力，積極開(kāi)展此項業(yè)務(wù)。”據一位FOF投資總監表示。

作為投資機構、個(gè)人養老金產(chǎn)品的提供方，基金公司也在秣馬厲兵，積極備戰與各大基金銷(xiāo)售機構的上線(xiàn)合作，未來(lái)將針對各類(lèi)銷(xiāo)售機構的特點(diǎn)，為不同風(fēng)險偏好的客戶(hù)群體提供不同策略區分度的基金產(chǎn)品。面對個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的萬(wàn)億“藍海”，基金公司也會(huì )在產(chǎn)品力及渠道服務(wù)能力上反復打磨，力爭在市場(chǎng)競爭中突圍。

逐鹿個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的萬(wàn)億“藍海”，短期或看每家機構的資源稟賦，但從長(cháng)期而言，具有優(yōu)秀產(chǎn)品力、渠道服務(wù)能力的基金公司有望最終脫穎而出，

據一位業(yè)內人士表示，具有優(yōu)勢的是有做提前布局的大機構，不管是產(chǎn)品、業(yè)績(jì)還是客群的積累，在前期做了提前布局都更顯優(yōu)勢。對基金公司而言，核心競爭力一個(gè)是產(chǎn)品力，渠道服務(wù)力。優(yōu)秀的產(chǎn)品業(yè)績(jì)和持續且有針對性的渠道服務(wù)，才是做好個(gè)人養老業(yè)務(wù)的核心。

關(guān)鍵詞：