人口老齡化已經(jīng)成為當今社會(huì )最重要的議題之一。深度老齡化社會(huì )的到來(lái)，對現有金融業(yè)的發(fā)展既是機遇也是挑戰。

金融業(yè)如何才能滿(mǎn)足老齡化社會(huì )需求？上海國際金融中心如何抓住機遇，應對挑戰，積極開(kāi)展養老金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新，為應對人口老齡化做出貢獻？

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保險探索服務(wù)養老

根據聯(lián)合國《世界人口老齡化（1950—2050年）》報告，一個(gè)國家或地區60歲及以上人口占總人口的比例超過(guò)10%，或者65歲及以上人口占總人口比例超過(guò)7%，即進(jìn)入老齡化社會(huì )。按此標準，我國早在2000年前后就已進(jìn)入老齡化社會(huì )（65歲人口占比6.96%）。

近年來(lái)，我國老齡人口更呈現出規模大、增速快和高齡化的特點(diǎn)。尤以上海為例，有公開(kāi)數據顯示，到2025年，全市60歲以上滬籍老年人口將接近600萬(wàn)，其中80歲以上戶(hù)籍老年人口數量可能增至近86萬(wàn)，高齡化趨勢越發(fā)明顯。

“人口紅利的減少不僅會(huì )對經(jīng)濟增長(cháng)產(chǎn)生負面影響，也會(huì )進(jìn)一步增加公共衛生以及社會(huì )保障的壓力，值得我們警醒?！庇寻畋ｋU控股有限公司集團首席執行官兼總裁LEE Yuan Siong說(shuō)。

顯然，發(fā)展養老產(chǎn)業(yè)，并打造與之相匹配的金融支持體系已迫在眉睫。而作為經(jīng)濟的“減震器”和社會(huì )的“穩定器”，保險行業(yè)必將大有所為。

在9日舉行的第十四屆陸家嘴論壇上，中國人壽保險(集團)公司董事長(cháng)白濤指出，保險服務(wù)養老，目前國內已經(jīng)做出了諸多探索。

例如推出長(cháng)期護理保險（目前覆蓋全國1億7000萬(wàn)人口，累計經(jīng)濟支出逾600億元），補償老年人養老支出，發(fā)揮保險行業(yè)經(jīng)濟補償最重要的功能，降低養老負擔。又比如發(fā)揮養老資管優(yōu)勢，提供職業(yè)年金、企業(yè)年金受托服務(wù)，為老年人養老財富保值、增值。此外，保險行業(yè)目前還在布局多層次養老社區，主要采用“保險+養老服務(wù)”的模式，現階段全行業(yè)已在30多個(gè)城市建設養老床位超過(guò)13萬(wàn)張，普惠養老項目亦在多個(gè)城市陸續落點(diǎn)、試點(diǎn)。

“我國保險機構已經(jīng)成為養老資金管理的主力軍，同時(shí)我們也在積極發(fā)展商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)，全行業(yè)目前積累的具有養老保障屬性的準備金超過(guò)了6萬(wàn)億元?！卑诐f(shuō)。

構建三大核心能力

產(chǎn)業(yè)鏈條長(cháng)、涉及人數多、持續時(shí)間久……養老產(chǎn)業(yè)將成為我國經(jīng)濟“新增長(cháng)點(diǎn)”逐漸成為業(yè)界共識。

有機構預測，未來(lái)5至10年，中國老年人口數量快速增加將帶來(lái)老年消費增長(cháng)和養老產(chǎn)業(yè)的快速擴容。同時(shí)，失衡的養老金結構使得市場(chǎng)對個(gè)人養老金融服務(wù)的需求不斷增多，也就是說(shuō)，為老年人提供資產(chǎn)保值增值的養老金融服務(wù)將迎來(lái)快速增長(cháng)期。

“站在保險從業(yè)者的角度，未來(lái)如何應對人口老齡化？”中國太平洋保險(集團)股份有限公司總裁傅帆坦言，“保險行業(yè)應該把握自身特點(diǎn)，專(zhuān)注專(zhuān)業(yè)，構建三大核心能力?！?/p>

其一，是發(fā)揮保險業(yè)務(wù)優(yōu)勢，筑牢保障底線(xiàn)。保障是保險的本源，商業(yè)養老險能科學(xué)規劃養老資金，也能保證收益并提供失能賠付，專(zhuān)業(yè)價(jià)值無(wú)可替代。

其二，是發(fā)揮社會(huì )管理職能，保險服務(wù)能助力風(fēng)險減量。近年來(lái)，“產(chǎn)品+服務(wù)”模式已成為行業(yè)共識，未來(lái)還應在支付與服務(wù)的銜接上給予市場(chǎng)更好的體驗。

其三，是發(fā)揮資金融通功能。保險資金規模大、期限長(cháng)、來(lái)源平穩，可以充分利用這些特點(diǎn)和康養產(chǎn)業(yè)的長(cháng)周期之間進(jìn)行匹配，探索產(chǎn)業(yè)鏈投資，構建養老的大生態(tài)。

“對養老金融而言，籌資和投資是基本功能，支撐養老服務(wù)是進(jìn)階的要求，形成‘產(chǎn)品+服務(wù)+投資循環(huán)’是最終的追求?！备捣硎?，“下一步，我們會(huì )繼續探索居家、社區和機構相協(xié)調的供給模式，構建金字塔型的社會(huì )保障多層次服務(wù)體系，惠及更多養老群體，積極應對人口老齡化的挑戰?！?/p>

創(chuàng )新服務(wù)試點(diǎn)先行

與會(huì )專(zhuān)家普遍表示，上海作為我國老齡化程度最高的城市之一，應抓住機遇，應對挑戰，積極開(kāi)展養老金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新，率先探索養老金融試點(diǎn)，為應對人口老齡化做出積極貢獻。

“通過(guò)壽險公司和資管公司合作，我們認為，上海后續可以構建一套養老金融服務(wù)的生態(tài)系統，這在為老年人提供金融保障的同時(shí)，還將刺激經(jīng)濟增長(cháng)，創(chuàng )造出更多就業(yè)機會(huì )?！盠EE Yuan Siong表示，“具體而言，該系統的打造可聚焦三個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域?！?/p>

其一，是進(jìn)一步加強宣導個(gè)人金融知識。對60歲以上的人來(lái)說(shuō)，該群體之于金融知識的理解有限。未來(lái)專(zhuān)業(yè)的金融分析人士應盡可能地為其提供可及、全面的金融規劃信息，讓老年人更好地了解自身的養老和醫療需求，獲取專(zhuān)業(yè)的金融解決方案。

其二，是打造更多的專(zhuān)業(yè)性金融產(chǎn)品?！拔磥?lái)能不能在產(chǎn)品供給端上，就不同風(fēng)險偏好和不同年齡段的人群，設計針對性更強的產(chǎn)品，這方面還需要金融機構下大力氣?！卑诐寡?。

其三，是力促金融科技發(fā)展，構建用戶(hù)友好型的金融服務(wù)整體平臺?！翱梢源罱ㄒ粋€(gè)平臺開(kāi)展全球化養老保險、養老資管以及產(chǎn)業(yè)投資，允許更多國際優(yōu)秀的養老金管理公司受托管理養老金基金，提供全球資產(chǎn)配置的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，同時(shí)引入海外先進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)規范，反哺國內養老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?！备捣f(shuō)。

總而言之，作為國際金融中心，上?？梢猿蔀榻涣魉枷?、知識和最佳實(shí)踐的地方，也有能力為解決全球性問(wèn)題提供新的想法和思路。

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