11月11日，匯添富、南方、鵬華、華夏等多家基金公司發(fā)布公告，對旗下部分養老目標基金增設個(gè)人養老金專(zhuān)屬Y份額，并進(jìn)行管理費和托管費五折的費率優(yōu)惠，降低投資者個(gè)人養老金投資成本。

據了解，這些產(chǎn)品為個(gè)人養老金首批基金產(chǎn)品，因此需要根據《個(gè)人養老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規定》要求，對產(chǎn)品發(fā)布增設個(gè)人養老金賬戶(hù)專(zhuān)屬Y類(lèi)份額，其中包括交銀安享穩健養老FOF、易方達匯誠養老2043三年持有FOF、匯添富養老2030三年持有FOF、嘉實(shí)養老2030混合FOF等代表產(chǎn)品。

其中，匯添富基金公告稱(chēng)，為滿(mǎn)足投資者個(gè)人養老金需求，公司決定對旗下匯添富養老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養老2050五年持有混合(FOF)增設Y類(lèi)基金份額，并對基金的基金合同和托管協(xié)議進(jìn)行修訂。

(相關(guān)資料圖)

根據公告，上述基金增設Y類(lèi)基金份額后，原基金份額將變更為A類(lèi)基金份額，供非個(gè)人養老金客戶(hù)申購。各類(lèi)基金份額分別設置代碼，分別計算并公布基金份額凈值和基金份額累計凈值。其中，匯添富養老2030三年持有混合(FOF)的Y類(lèi)份額對管理費和托管費分別實(shí)施0.40%和0.1%的優(yōu)惠費率，匯添富養老2050五年持有混合(FOF)的Y類(lèi)份額對管理費和托管費分別實(shí)施0.45%和0.075%的優(yōu)惠費率。

南方基金公告稱(chēng)，為滿(mǎn)足投資者個(gè)人養老金需求，經(jīng)與基金托管人協(xié)商一致，決定對旗下南方富元穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)(A 類(lèi)基金代碼：007159，C 類(lèi)基金代碼：007160)、南方養老目標日期 2045 三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)(基金代碼：009573)增加針對個(gè)人養老金投資基金業(yè)務(wù)單獨設立的 Y 類(lèi)基金份額。

鵬華基金公告稱(chēng)，為滿(mǎn)足投資者個(gè)人養老金需求，經(jīng)與基金托管人協(xié)商一致，擬對鵬華長(cháng)治穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)針對個(gè)人養老金投資基金業(yè)務(wù)單獨設立Y類(lèi)基金份額，并相應修改基金合同和托管協(xié)議。

根據公告，新增的Y類(lèi)基金份額，將單獨設置基金代碼（基金代碼為017239），管理費年費率為0.3%，托管費年費率為0.075%，且可對該類(lèi)基金份額的管理費、托管費實(shí)施一定的費率優(yōu)惠。Y類(lèi)基金份額與原有的A類(lèi)基金份額適用相同的申購費，但可以豁免申購費和申購限制。Y類(lèi)基金份額與原有的A類(lèi)基金份額適用相同的贖回費。

華夏基金公告稱(chēng)，為滿(mǎn)足投資者個(gè)人養老金需求，決定對旗下華夏養老目標日期 2040 三年持有期混合型基金中基金(FOF)和華夏養老目標日期2045三年持有期混合型基金中基金(FOF)新增Y類(lèi)基金份額，即僅面向個(gè)人養老金，根據相關(guān)規定可通過(guò)個(gè)人養老金資金賬戶(hù)申購的一類(lèi)基金份額，并據此修訂上述基金基金合同、托管協(xié)議等法律文件。

匯添富基金三季報數據顯示，截至2022年三季度末，公司旗下已成立8只養老目標基金，涵蓋目標日期、目標風(fēng)險策略，滿(mǎn)足不同風(fēng)險收益特征的客戶(hù)需求，為投資者帶來(lái)了較好的長(cháng)期投資體驗和可觀(guān)的長(cháng)期業(yè)績(jì)回報。以此次增設Y份額的產(chǎn)品——匯添富養老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養老2050五年持有混合(FOF)為例，兩只基金成立以來(lái)累計回報分別為29.21%和35.75%，同期業(yè)績(jì)基準分別為22.10%和5.81%。

廣發(fā)基金表示，增設Y類(lèi)份額基金的獲批，進(jìn)一步明晰了個(gè)人養老金所投公募基金的具體產(chǎn)品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷(xiāo)售機構針對性地進(jìn)行費率優(yōu)惠，體現了普惠金融的行業(yè)屬性;也有利于后期公募基金服務(wù)個(gè)人養老金業(yè)務(wù)的統籌管理，打通了從制度到落地的關(guān)鍵一環(huán)。

據悉，目前，我國個(gè)人養老金融產(chǎn)品中養老目標基金發(fā)展一騎絕塵。在總量 上，養老目標基金規模超過(guò)1200 億元；養老理財次之，規模超過(guò)650 億元；商業(yè)養老保險則表現一般，合計規模不足50億元；特定養老儲蓄試點(diǎn)暫未運行。在收益率表現上，養老目標基金區間跨度最大，單只基金年化收益率在-12.9%-18.7%之間；養老理財區間跨度相對較大，但都維持正收益率，單只理財產(chǎn)品年化收益率在1.4%-11.6%之間；商業(yè)養老保險稅延型在2.5%-3.5%之間，專(zhuān)屬型在4.0%-6.1%之間；特定養老儲蓄整存整取型略高于2.75%，其他略高于1.55%。

11月4日，證監會(huì )公布《個(gè)人養老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規定》要求，基金管理人、基金銷(xiāo)售機構應當建立長(cháng)周期考核機制，對個(gè)人養老金投資基金業(yè)務(wù)、產(chǎn)品業(yè)績(jì)、人員績(jì)效的考核周期不得短于5年?；鹪u價(jià)機構應當堅持長(cháng)期評價(jià)原則，業(yè)績(jì)評價(jià)期限不得短于5年，不得使用單一指標進(jìn)行排名或者評價(jià)，不得進(jìn)行短期收益和規模排名?；鸸芾砣?、基金銷(xiāo)售機構應當確?；鸱蓊~購買(mǎi)等款項來(lái)自個(gè)人養老金資金賬戶(hù)，基金份額贖回等款項轉入個(gè)人養老金資金賬戶(hù)。

在個(gè)人養老金基金產(chǎn)品的銷(xiāo)售端，《暫行規定》亦明確要求經(jīng)營(yíng)狀況良好，財務(wù)指標穩健，且最近4個(gè)季度末股票基金和混合基金保有規模不低于200億元，其中個(gè)人投資者持有規模不低于50億元。

《暫行規定》明確，個(gè)人養老金投資的基金產(chǎn)品類(lèi)型包括：最近4個(gè)季度末規模不低于5000萬(wàn)元或者上一季度末規模不低于2億元的養老目標基金；投資風(fēng)格穩定、投資策略清晰、運作合規穩健且適合個(gè)人養老金長(cháng)期投資的股票基金、混合基金、債券基金、基金中基金和證監會(huì )規定的其他基金。

《暫行規定》發(fā)布后，養老目標基金的準入門(mén)檻由征求意見(jiàn)稿階段的“最近4個(gè)季度末規模不低于5000萬(wàn)元”，調整為“最近4個(gè)季度末規模不低于5000萬(wàn)元或者上一季度末規模不低于2億元”的養老目標基金。

據專(zhuān)業(yè)人士統計，截至2022年三季度末，滿(mǎn)足“最近四個(gè)季度末規模不低于5000萬(wàn)元”的養老目標基金產(chǎn)品共有116只，滿(mǎn)足“上一季度末規模不低于2億元”的則有97只，去掉重復產(chǎn)品后，共計有142只養老目標基金符合規模門(mén)檻，合計規模為927億元。

上述規?！斑_標”養老目標基金，共分布在46家基金公司中，有9家公司有5只及以上數量的產(chǎn)品。其中，數量最多的是華夏基金，有9只；匯添富基金和南方基金則分別有8只，嘉實(shí)基金和易方達基金分別有7只。

南方基金認為，個(gè)人養老金制度建設將助推實(shí)體經(jīng)濟、資本市場(chǎng)、居民養老的良性互動(dòng)。同時(shí)，公募基金行業(yè)早在2018年就開(kāi)始為個(gè)人養老金的投資進(jìn)行了積極的探索，首批養老目標FOF經(jīng)歷近四年的實(shí)踐運作，也積累了豐富的產(chǎn)品設計、投資管理、風(fēng)險控制、渠道維護、客戶(hù)體驗優(yōu)化等全方位的經(jīng)驗。對公募基金而言，第三支柱的個(gè)人養老金體系大發(fā)展也將為行業(yè)的進(jìn)一步跨越式發(fā)展創(chuàng )造良機。

銀華基金表示，公募基金憑借其就標準化資產(chǎn)投資和凈值化產(chǎn)品管理長(cháng)期積累的投資、產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)推廣、風(fēng)控、運營(yíng)等方面的經(jīng)驗，尤其是權益投資方面的豐富經(jīng)驗，以及已經(jīng)比較完善的人才隊伍，能夠實(shí)現能力遷徙，將在個(gè)人養老金業(yè)務(wù)中發(fā)揮不可替代的作用。

資料來(lái)源：中國基金報

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