國內又一強制險種落地。自明天起，新修訂的《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《安全生產(chǎn)法》)開(kāi)始實(shí)施，這意味著(zhù)包括礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工等在內的八大高危行業(yè)需有安責險“傍身”。

業(yè)內人士指出，隨著(zhù)上述規定的落地，安責險將迎來(lái)巨大的發(fā)展空間。但險企在承保過(guò)程中也需進(jìn)一步結合國家安全生產(chǎn)形勢的前提下，提升事故預防服務(wù)。

八大高危行業(yè)全面實(shí)行

9月1日起開(kāi)始實(shí)施新修訂的《安全生產(chǎn)法》第五十一條明確，國家規定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位應當投保安責險。

何為國家規定的高危行業(yè)?上海建緯律師事務(wù)所高級顧問(wèn)王民表示，根據《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見(jiàn)》，應當投保安責險的高危行業(yè)領(lǐng)域主要包括八大類(lèi)行業(yè)：礦山、危險化學(xué)品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)。

“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位如果被認定屬于高危行業(yè)，就應當投保安責險。”中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠指出。這意味著(zhù)，上述行業(yè)均要投保安責險。

安責險是指保險機構對投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供事故預防服務(wù)的商業(yè)保險。

事實(shí)上，自2006年6月發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》以來(lái)，采取市場(chǎng)運作、政策引導、政府推動(dòng)、立法強制等方式來(lái)發(fā)展安責險等業(yè)務(wù)就已提上日程。在2018年《安全生產(chǎn)責任保險實(shí)施辦法》施行以來(lái)，多地相繼推行安責險，對高危行業(yè)全部強制投保。

“從全國安責險制度建設工作來(lái)看，目前全國34個(gè)省、自治區、直轄市均不同程度地建立了安責險保險制度。”平安產(chǎn)險北分相關(guān)負責人表示，以北京為例，2017年北京市安全生產(chǎn)委員會(huì )印發(fā)《北京市全面推行安全生產(chǎn)責任保險制度工作的實(shí)施意見(jiàn)》，明確了實(shí)施范圍，除高危行業(yè)強制推行以外;在漁業(yè)捕撈生產(chǎn)領(lǐng)域、大型群眾性活動(dòng)、人員密集場(chǎng)所以及涉及水、電、氣、熱等城市運行領(lǐng)域重點(diǎn)推行;在其他行業(yè)全面推行。

為高危職業(yè)撐起一把“保護傘”

緣何在高危行業(yè)強制投保安責險?相較于工傷保險及其他相關(guān)險種，安責險有何不同?

據了解，此前，企業(yè)抵御生產(chǎn)風(fēng)險實(shí)行的是風(fēng)險抵押金制度。但隨著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )的發(fā)展，該制度逐步暴露出繳存標準不合理、風(fēng)險防控功能有限、事故賠償能力不足等問(wèn)題，特別是長(cháng)期占壓企業(yè)資金，加重企業(yè)經(jīng)營(yíng)負擔。

因此，為了有效滿(mǎn)足企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險防控需要，安責險制度應運而生。該險種能增加事故救援費用和第三人賠付的資金來(lái)源，有助于減輕政府負擔、維護社會(huì )穩定，有利于現行安全生產(chǎn)經(jīng)濟政策的完善和發(fā)展。同時(shí)，安責險還可通過(guò)保險費率浮動(dòng)引導生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位查找安全生產(chǎn)隱患、提高安全管理水平，借助保險機構提供的事故預防服務(wù)，防止或減少投保單位發(fā)生安全事故，為行業(yè)安全撐起一把“保護傘”。

王向楠表示，災害事故應急管理和日常預防工作急迫、繁重，保險業(yè)可以更多承接其中日常性、偏技術(shù)性的工作，助力網(wǎng)格化的應急管理工作;還促進(jìn)了開(kāi)拓應急管理綜合保險項目，以及因地制宜設計一攬子巨災保險方案。

與工傷保險及其他相關(guān)險種相比，有業(yè)內人士表示，安責險的保障范圍不僅包括企業(yè)從業(yè)人員，還包括第三者的人員傷亡和財產(chǎn)損失，以及相關(guān)救援救護、事故鑒定和法律訴訟等費用。覆蓋群體范圍更廣、保障更加充分、賠償更加及時(shí)、預防服務(wù)更加到位。

那么，安責險與其他有生產(chǎn)安全的險種怎樣銜接?此前，應急管理部相關(guān)人士便表示，投保單位按照安全生產(chǎn)責任保險請求的經(jīng)濟賠償，安責險不影響其從業(yè)人員(含勞務(wù)派遣人員)依法請求工傷保險賠償的權利。對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位已投保的與安全生產(chǎn)相關(guān)的其他險種，應當增加或將其調整為安責險，增強事故預防功能。

值得一提的是，高危行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位如不投保安責險將面臨監管處罰。根據《安全生產(chǎn)法》第一百零九條規定，高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位未按照國家規定投保安全生產(chǎn)責任保險的，責令限期改正，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款;逾期未改正的，處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款。

刺激保費規?？简炿U企事故預防能力

隨著(zhù)《安全生產(chǎn)法》的正式實(shí)施，多家財產(chǎn)保險公司都在摩拳擦掌，積極推動(dòng)安責險產(chǎn)品的銷(xiāo)售，包括組織產(chǎn)品銷(xiāo)售的培訓宣導等工作。北京浩博法律咨詢(xún)公司總經(jīng)理崔春霞表示，《安全生產(chǎn)法》的實(shí)施，將推動(dòng)安責險的快速發(fā)展。

上海建緯律師事務(wù)所高級顧問(wèn)王民也表示，《安全生產(chǎn)法》的落地將為安責險的發(fā)展提供巨大的發(fā)展空間。未來(lái)可以預見(jiàn)這幾大類(lèi)行業(yè)的安責險投保率和保費規模將會(huì )顯著(zhù)上升，后續根據有關(guān)部門(mén)的規定應當投保安責險的行業(yè)領(lǐng)域可能還會(huì )增加。

雖然安責險的目的是加強保險公司在風(fēng)險預防中的作用，但崔春霞指出，如果保險公司只看重業(yè)務(wù)而不參與到風(fēng)險預防中，有可能在某個(gè)時(shí)期會(huì )出現賠付率飆升，導致后期承保時(shí)出現顧慮。

“《安全生產(chǎn)法》對于高危行業(yè)投保安責險進(jìn)行了明確說(shuō)明，對高危行業(yè)未投保安責險的處罰標準也做了明確規定。挑戰是對保險公司進(jìn)一步結合國家安全生產(chǎn)形勢的前提下做好事故預防服務(wù)提出了更高要求。”某參與安責險制度的險企人士表示。

王向楠也提出，險企發(fā)展安責險也面臨著(zhù)挑戰，對于風(fēng)險隱患大的投保單位，缺乏有效的手段制約其按期整改;自然災害和事故災難“點(diǎn)多面廣”，各行業(yè)領(lǐng)域特點(diǎn)不同，所以對于實(shí)現“以防為主、防抗救結合”，保險業(yè)設計的浮動(dòng)費率還不精確，主動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險管理的各方面積累和投入更需要加強;相關(guān)保險項目的標準規范有待進(jìn)一步完善;保險業(yè)與相關(guān)政務(wù)信息平臺的數據互聯(lián)互通機制還不暢通。

對于八大危險行業(yè)涉及的事故預防需要的技能非常專(zhuān)業(yè)，需要對此項預防要求進(jìn)行探索，崔春霞表示，可以推動(dòng)的事故預防機制包括定期安全生產(chǎn)教育培訓、安全風(fēng)險識別、評估，推動(dòng)標準化建設、定期安全事故隱患排查并進(jìn)行應急預案編制與演練、推動(dòng)安全生產(chǎn)科技應用，比如可穿戴技術(shù)四大舉措，來(lái)解決目前國內保險公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重，導致很多險種呈現虧損的局面。(記者 陳婷婷 實(shí)習記者 胡永新)