民營(yíng)銀行高管層再現人事變動(dòng)。10月22日，吉林銀保監局發(fā)布公告，核準了王玉海吉林億聯(lián)銀行行長(cháng)的任職資格。近年來(lái)，民營(yíng)銀行“換掌門(mén)人”“換帥”的情況屢見(jiàn)不鮮，據北京商報記者10月25日不完全統計，僅就今年來(lái)看，包括吉林億聯(lián)銀行在內，已有共計7家民營(yíng)銀行董事長(cháng)或行長(cháng)一職出現變更。在分析人士看來(lái)，民營(yíng)銀行高管頻繁變動(dòng)，一方面源于高管背景與民營(yíng)銀行存在“水土不服”;另一方面與民營(yíng)銀行的業(yè)績(jì)表現也有一定關(guān)系。

又現民營(yíng)銀行高管變動(dòng)

吉林億聯(lián)銀行近日迎來(lái)了開(kāi)業(yè)4年來(lái)的第三任行長(cháng)。10月22日，吉林銀保監局發(fā)布公告，核準吉林億聯(lián)銀行行長(cháng)王玉海的任職資格。

公開(kāi)資料顯示，吉林億聯(lián)銀行是東北首家民營(yíng)銀行，也是繼浙江網(wǎng)商銀行、深圳前海微眾銀行、四川新網(wǎng)銀行后，全國第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行，2017年5月由中發(fā)金控投資管理有限公司、吉林三快科技(美團)等7家民營(yíng)企業(yè)在長(cháng)春聯(lián)合發(fā)起成立。

北京商報記者注意到，王玉海已是吉林億聯(lián)銀行開(kāi)業(yè)4年以來(lái)就任的第三位行長(cháng)。2018年4月20日，該行前任行長(cháng)張其廣接替首任行長(cháng)戴兵職務(wù)，成為第二任行長(cháng)。

對于前兩任行長(cháng)離職的原因，10月25日，北京商報記者從吉林億聯(lián)銀行處獲悉，第二任行長(cháng)張其廣于2018年5月到任，任職已滿(mǎn)三年，因身體原因辭去行長(cháng)職務(wù)。而首任行長(cháng)戴兵原為中國光大銀行信用卡中心總經(jīng)理，任行長(cháng)不足一年因個(gè)人原因辭職。

已就職的新任行長(cháng)背景如何?吉林億聯(lián)銀行方面透露，新任行長(cháng)王玉海為美國南加利福尼亞大學(xué)博士，曾在美國運通公司有10年風(fēng)險管理經(jīng)驗;在廣發(fā)銀行工作7年，歷任信用卡中心首席風(fēng)險官、總行零售銀行首席風(fēng)險官兼零售風(fēng)險管理部總經(jīng)理(行長(cháng)助理級)等職;2017年，先后任萬(wàn)達普惠網(wǎng)絡(luò )信貸有限公司CEO，睿智合創(chuàng )(北京)科技有限公司董事、執行副總裁等職務(wù)。

年內已有多家“迎來(lái)送往”

近年來(lái)，民營(yíng)銀行“換掌門(mén)人”“換帥”的情況屢見(jiàn)不鮮，據北京商報記者10月25日不完全統計，僅就今年來(lái)看，包括吉林億聯(lián)銀行，還有遼寧振興銀行、浙江網(wǎng)商銀行、四川新網(wǎng)銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行，共計7家民營(yíng)銀行董事長(cháng)或行長(cháng)一職出現變更。

梳理發(fā)現，新任高管大多為行內升任或具備多年銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。例如，7月30日，溫州民商銀行董事會(huì )決定選舉侯念東、聘任應海卿分別擔任該行董事長(cháng)、行長(cháng)，任職資格尚待監管批復。侯念東此前曾在中國人民銀行、工商銀行任職多年，自2015年溫州民商銀行開(kāi)業(yè)起就擔任該行的行長(cháng);而應海卿此前則擔任工商銀行麗水分行行長(cháng)。7月20日，浙江銀保監局核準金曉龍浙江網(wǎng)商銀行董事長(cháng)任職資格，9月15日浙江網(wǎng)商銀行行長(cháng)馮亮的任職資格也獲批通過(guò)。金曉龍、馮亮此前分別擔任浙江網(wǎng)商銀行行長(cháng)和副行長(cháng)。

不過(guò)，民營(yíng)銀行高管層中也不乏有金融科技公司的人才進(jìn)入。5月20日，

天津銀保監局核準溫樹(shù)海天津金城銀行行長(cháng)的任職資格，自此空缺3年的行長(cháng)職位塵埃落定。而從履歷來(lái)看，在進(jìn)入天津金城銀行之前，溫樹(shù)海曾任360數科首席戰略官、副總裁。

談及民營(yíng)銀行高管變動(dòng)頻繁的原因，金樂(lè )函數分析師廖鶴凱表示，民營(yíng)銀行高管流動(dòng)性高、變動(dòng)頻繁和目前民營(yíng)銀行在行業(yè)傳統業(yè)務(wù)競爭加劇，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力加大有關(guān)。另外，民營(yíng)銀行諸多高管來(lái)自于中大型國有銀行，到系統完善度不高、人員配備較弱、業(yè)務(wù)模式有很大不同的民營(yíng)銀行可能會(huì )存在一些水土不服的情況。

易觀(guān)高級分析師蘇筱芮也認為，民營(yíng)銀行高管頻繁變動(dòng)主要存在兩方面原因：一是相較傳統銀行，民營(yíng)銀行定位、服務(wù)領(lǐng)域等更加細致和明確，一些原本習慣于大行資源的高管，到了民營(yíng)銀行以后可能會(huì )覺(jué)得“束手束腳”。二是業(yè)績(jì)原因。雖然民營(yíng)銀行都擁有自身的明確定位，但僅憑這些“本源業(yè)務(wù)”并不足以支撐民營(yíng)銀行快速發(fā)展。近年來(lái)，伴隨著(zhù)監管環(huán)境趨嚴，一些違規民營(yíng)銀行頻頻收到罰單;此外，部分作為地方法人的民營(yíng)銀行自2020年以來(lái)在互聯(lián)網(wǎng)存、貸款等業(yè)務(wù)上受限，一些舊有模式的前景面臨挑戰。

業(yè)績(jì)分化困境如何破?

民營(yíng)銀行高管層流動(dòng)性強的背后或許與其經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)。從2014年12月首家民營(yíng)銀行微眾銀行成立算起，民營(yíng)銀行已走過(guò)7個(gè)年頭，如今的民營(yíng)銀行已擴充至19家。不過(guò)，在經(jīng)歷了前期的快速發(fā)展后，民營(yíng)銀行發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題也日益暴露?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道攬儲、各類(lèi)創(chuàng )新型存款、靠檔計息存款等被叫停，民營(yíng)銀行攬儲難度隨之加大;而業(yè)務(wù)的不斷擴張使得資本補充也成為一大難題。

與此同時(shí)，因合規問(wèn)題民營(yíng)銀行也頻頻受到監管部門(mén)重罰。例如，9月30日，重慶富民銀行因關(guān)聯(lián)交易定價(jià)不公允、向關(guān)聯(lián)方輸送利益、信貸資金被股東占用等17項違規事由，遭監管罰款850萬(wàn)元;9月7日，上海華瑞銀行因涉及信息披露、貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)等11項違法違規事實(shí)，共計被罰沒(méi)520.58萬(wàn)元。

隨著(zhù)長(cháng)跑賽程的持續，不同民營(yíng)銀行之間的業(yè)績(jì)分化差距也日益顯現，根據Wind統計數據，2020年微眾銀行、網(wǎng)商銀行凈利潤規模遙遙領(lǐng)跑其余民營(yíng)銀行，多家民營(yíng)銀行凈利潤規模甚至不足排名首位的1/10。

在蘇筱芮看來(lái)，當下民營(yíng)銀行發(fā)展層次分明，以微眾銀行、網(wǎng)商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行已牢牢把持第一梯隊優(yōu)勢，借助集團優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行展業(yè)并取得不俗表現，但也有部分民營(yíng)銀行尚未明確戰略方向、形成自身的特色業(yè)務(wù)，也有部分中小規模的民營(yíng)銀行此前在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)方面過(guò)于激進(jìn)，在嚴監管到來(lái)之際轉型之路艱難。

對于高層變動(dòng)可能對于民營(yíng)銀行產(chǎn)生的影響，廖鶴凱表示，高管頻繁變動(dòng)對于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)有利有弊，對于需要特色業(yè)務(wù)來(lái)贏(yíng)得市場(chǎng)的民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，傳統銀行的高管可以帶來(lái)完整的團隊構架、風(fēng)控方案、傳統業(yè)務(wù)的擴展，但對于結合民營(yíng)銀行股東的實(shí)際情況開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)著(zhù)實(shí)都是充滿(mǎn)了挑戰，不斷推陳出新或許也是民營(yíng)銀行不斷尋找到自身定位的過(guò)程。弊端則是要避免頻繁的高管變更，這不利于固有業(yè)務(wù)團隊的穩定性，對于銀行來(lái)說(shuō)，也會(huì )面臨不斷整合團隊的時(shí)間成本。

那么面對業(yè)績(jì)分化的情況，新任高管層如何帶領(lǐng)銀行逐步縮小差距?蘇筱芮建議，民營(yíng)銀行需要堅定初心，在自身定位的區域精耕細作，關(guān)注如何挖掘小微金融、普惠金融存在的市場(chǎng)需求，在戰略方向和業(yè)務(wù)模式方面，民營(yíng)銀行應當做出更加成熟的思考，結合監管的指導意見(jiàn)，努力開(kāi)拓出屬于自身發(fā)展的“長(cháng)效機制”。

“面對業(yè)績(jì)分化的情況，民營(yíng)銀行只能是找準自身的定位，發(fā)展符合自身道路的優(yōu)勢特色業(yè)務(wù)，從打造小而美的精品銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始，立足于產(chǎn)融結合，支持實(shí)體經(jīng)濟，與產(chǎn)業(yè)共成長(cháng)，進(jìn)而做大做強。”廖鶴凱說(shuō)道。(記者 孟凡霞 李海顏)