保險中介機構準入標尺不一、高管“帶病”上崗等情況將成過(guò)去。時(shí)隔兩年多之久，保險中介準入新規“靴子”終落地。這份將保險代理、經(jīng)紀、公估統一整合的新規被部分業(yè)內人士視作保險中介審批有望開(kāi)閘的信號。不過(guò)，也有人士直言，這能否是為恢復保險中介牌照審核鋪平道路還是要取決于監管部門(mén)。

整合多項規定細化相關(guān)準則

《辦法》提煉整合《保險代理人監管規定》《保險經(jīng)紀人監管規定》《保險公估人監管規定》及部分涉及保險中介行政許可、備案事項規范性文件相關(guān)要求的基礎上，統一明確了保險中介行政許可及備案的事項范圍、辦事條件、申請材料、申請程序等。

《辦法》自2019年起兩次征求意見(jiàn)，嚴把了保險中介“入口”，本次《辦法》的發(fā)布，將于2022年2月1日起施行。

其中，在行政許可的注冊資本金方面，全國性保險專(zhuān)業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀機構的注冊資本最低限額為5000萬(wàn)元，區域性保險專(zhuān)業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀機構的注冊資本最低限額為2000萬(wàn)元。對于保險公估機構，根據業(yè)務(wù)發(fā)展規劃，具備日常經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險承擔所必需的營(yíng)運資金，全國性機構營(yíng)運資金為200萬(wàn)元以上，區域性機構營(yíng)運資金為100萬(wàn)元以上。

對于該限額的劃定，首都經(jīng)貿大學(xué)保險系副主任李文中表示，《辦法》關(guān)于保險代理公司最低注冊資本的要求在《保險代理人監管規定》中就有提出。同時(shí)他指出，由于保險代理公司在業(yè)務(wù)中往往會(huì )代收保費，為了資金安全，保護投保人和保險人的利益，監管部門(mén)對保險代理公司做出最低注冊資本要求，而且全國性公司和區域性公司的業(yè)務(wù)能力與規模存在差異，因此最低注冊資本要求也是不同的。

“《保險代理人監管規定》和《保險經(jīng)紀人監管規定》對保險代理公司和保險經(jīng)紀公司股東的要求都只是列出了負面清單并沒(méi)有從正面給出具體要求。”同時(shí)，對于此次“補漏”李文中表示，《辦法》對此進(jìn)行補充和完善，有利于保障保險代理公司和保險經(jīng)紀公司注冊資本的安全性與可靠性，避免因此可能給相關(guān)中介機構經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的沖擊和客戶(hù)利益的損害。

高管上任資質(zhì)審核“無(wú)死角”

在明確保險中介準入的同時(shí)，《辦法》還對機構高管“帶病上崗”等行為劃定黑名單，保險專(zhuān)業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀機構高管擬任人不得存在無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的行為，個(gè)人所負數額較大的債務(wù)到期未清償等情形一一在列。

對比看來(lái)，《辦法》對保險中介公司高管的任職資格條件的要求和負面清單的規定與《保險代理人監管規定》相同，對《保險經(jīng)紀人監管規定》進(jìn)行了補充和完善?；诖?，在李文中看來(lái)，《辦法》主要是整合分散在不同行政規章和管理規范中的保險中介人監管規則，并對許可申請材料和許可程序進(jìn)行了規定和細化。

同時(shí)他表示，《辦法》一是為了統一對保險代理人和保險經(jīng)紀人的任職資格要求，體現監管公平;二是為了提升保險中介行政許可工作效率，方便申請人操作;三是避免保險中介“帶病上崗”。保險中介公司的高管如果之前存在違法、違規和有失誠信的行為，很難保證其在今后的工作中不再犯，因此《辦法》的相關(guān)規定也是出于保護投保人和保險人利益的需要。

“主要監管要求過(guò)去都有，但是都分散在不同的監管規定之中，這不利于保險中介機構申請行政許可和保險監管部門(mén)審批時(shí)掌握與應用。此次出臺《辦法》一方面有利保證監管公平，另一方面提高相關(guān)工作效率。”李文中如是表示。

牌照審批需時(shí)間給出答案

隨著(zhù)國內保險業(yè)快速發(fā)展，市場(chǎng)對保險中介牌照的需求量巨大，其中不乏包括特斯拉在內的主流車(chē)商相繼發(fā)起保險經(jīng)紀公司。而要想真正合法經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)，除了收購牌照外，自建成為一眾機構的選擇。

而牌照申請的發(fā)展之路多坎坷，原保監會(huì )不斷提高保險代理公司的準入門(mén)檻，保險中介行政許可及備案審批分別在2012年和2014年出現過(guò)兩次中斷。2012年，原保監會(huì )暫停了部分保險中介機構行政許可工作。

2013年8月，泛鑫保險代理公司事件震驚整個(gè)保險業(yè)，隨之引發(fā)監管部門(mén)對全國保險中介的大整頓。2014年4月，監管層在全國范圍內啟動(dòng)保險中介市場(chǎng)清理整頓工作。2015年11月，監管部門(mén)重啟了保險中介牌照審批工作。不過(guò)，從保險中介牌照審批數量看，行政許可的審批并不算穩定。

在2017年還有數十家保險中介獲批業(yè)務(wù)資質(zhì)，但自2018年起，加之監管部門(mén)合并，每年批準設立的保險專(zhuān)業(yè)中介公司數量已經(jīng)大為減少。

《辦法》會(huì )對保險中介審批工作的恢復釋放哪些信號?李文中分析指出，監管部門(mén)對保險中介機構主要考慮防范風(fēng)險的要求和規范市場(chǎng)秩序的需要來(lái)把握保險中介機構的審批節奏?！掇k法》雖然對過(guò)去分散的監管規定有所完善，但并不是顛覆式的，重點(diǎn)在于整合協(xié)調。因此他認為《辦法》的出臺對于保險中介機構的審批節奏可能沒(méi)有大的影響。

業(yè)內人士此前表示，監管部門(mén)在檢查存量、整頓秩序、明確規則后，應當讓牌照審批正?；?。新發(fā)放的牌照數目可以參考保險市場(chǎng)總量、專(zhuān)業(yè)中介的功能作用、專(zhuān)業(yè)中介的平均規模、機構退出等情況來(lái)決定。

數據顯示，截至2021年上半年，全國共有2621家保險中介機構。包括保險中介集團5家，保險專(zhuān)業(yè)代理為1746家，保險經(jīng)紀有494家，保險公估376家。受?chē)鴥缺ｋU業(yè)快速發(fā)展的影響，有些資本也正急切尋求牌照，而有些中介機構也在找尋出路。

對于保險中介機構的發(fā)展趨勢，李文中認為，過(guò)去我國保險市場(chǎng)上中小中介機構較多，它們自身實(shí)力不強，抗風(fēng)險能力弱，市場(chǎng)行為不規范，違法違規現象較為突出。近年來(lái)，每年都有不少中小保險中介機構從市場(chǎng)退出。當前保險行業(yè)處于轉型瓶頸期，中小保險中介機構面臨較大的壓力，在此背景下監管部門(mén)加快保險中介機構市場(chǎng)準入審批節奏的可能性不大，繼續引導保險中介機構做大做強應該仍然是未來(lái)保險中介市場(chǎng)發(fā)展的大方向。(記者 陳婷婷 實(shí)習記者 胡永新)