近日，上市銀行基本都完成了2021年三季報披露，銀行業(yè)整體營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤較2020年同比都有所回升。這有賴(lài)于國內疫情防控工作得力，經(jīng)濟活動(dòng)逐漸回到正軌。銀行業(yè)整體基本面開(kāi)啟了修復過(guò)程，且伴隨著(zhù)資本市場(chǎng)對于低估值板塊關(guān)注度日益加強，銀行板塊估值的修復預期進(jìn)一步加強，尤其是那些具備特色優(yōu)勢、彈性較強的低估銀行標的更值得關(guān)注。

因此，首開(kāi)城商行A+H上市先河的鄭州銀行，進(jìn)入了筆者的視野，在保證了規模增速的基礎上，鄭州銀行更加注重夯實(shí)業(yè)績(jì)質(zhì)量發(fā)展。不妨通過(guò)這份新鮮出爐的三季報，來(lái)看看鄭州銀行是如何在增速提質(zhì)的情況下，保持穩健發(fā)展的。

規模穩步提升，風(fēng)控能力凸顯高質(zhì)量發(fā)展

2021年第三季度，鄭州銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入34.88億元，同比增長(cháng)8.3%;歸屬銀行股東凈利潤8.78億元，同比增長(cháng)0.36%。

在銀行業(yè)向實(shí)體經(jīng)濟讓利的滯后性影響仍存，央行持續收緊流動(dòng)性，銀行業(yè)貸款收益率整體呈下降趨勢的環(huán)境背景下，鄭州銀行能實(shí)現營(yíng)業(yè)收入和凈利潤的雙增長(cháng)實(shí)屬不易。而且在經(jīng)營(yíng)效益穩定向好的同時(shí)，鄭州銀行的資產(chǎn)規模和質(zhì)量也實(shí)現了穩健增長(cháng)。

截至三季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額5619.62億元(單位人民幣，下同)，較2020年年末增長(cháng)2.58%;貸款余額2,826億元，較上年末增長(cháng)18.76%。鄭州銀行的資產(chǎn)、貸款和凈利潤在全國城商行中分別排第19位、第18位和第14位，資產(chǎn)規模和營(yíng)收能力均穩中有升。

更值得一提的是，在當前政策面上愈發(fā)強調防范系統性風(fēng)險的背景下，銀行業(yè)的風(fēng)控能力被提到了更高的優(yōu)先級。鄭州銀行不斷強化自身風(fēng)險管理體系的建設，提升自身風(fēng)控水平。

截至三季度末，鄭州銀行不良貸款率1.95%，較年初下降0.13%，實(shí)現了不良貸款率的連續降低;資本充足率13.56%，較年初上升0.7%;撥備覆蓋率163.32%，較去年同期同比增長(cháng)1.63%。

針對不良貸款的處理方面，鄭州銀行在去年成立了大額資產(chǎn)管理中心，分層分類(lèi)處置風(fēng)險資產(chǎn)，嚴格實(shí)施集中度限額管理制度，推薦匿名客戶(hù)、房地產(chǎn)融資及省外異地業(yè)務(wù)降壓。發(fā)展決策的先導性和落地速度之快，無(wú)不體現了鄭州銀行全面健全銀行貸款管理體系，堅持高質(zhì)量發(fā)展的的決心。

核心指標始終滿(mǎn)足監管要求標準，并不斷向好發(fā)展，凸顯出鄭州銀行優(yōu)秀的風(fēng)險控制能力，也體現了鄭州銀行在發(fā)展過(guò)程中始終“擁抱監管”，避免發(fā)生重大風(fēng)險事件，也是其今后的高質(zhì)量可持續發(fā)展的重要保障。

順應行業(yè)發(fā)展趨勢，大力支持科創(chuàng )與鄉村

“十四五”規劃明確了創(chuàng )新驅動(dòng)作為未來(lái)發(fā)展的大方向，而銀行業(yè)作為目前企業(yè)融資的主要渠道，更需要不斷提高自身對科技領(lǐng)域的支持。鄭州銀行提出的“科創(chuàng )金融”恰恰正是順應了政策要求以及行業(yè)的發(fā)展趨勢。

今年6月，鄭州銀行與中原科技城管委會(huì )、鄭州新區建設投資有限公司以及6家科創(chuàng )企業(yè)簽署戰略合作協(xié)議，并且通過(guò)未來(lái)三年內，為中原科技城建設提供不低于300億元人民幣的意向性信用支持的方式，共建金融創(chuàng )新實(shí)驗室，通過(guò)“鄭科貸”業(yè)務(wù)大力支持鄭州市科技型企業(yè)，不斷探索“數據+信用”“線(xiàn)上+線(xiàn)下”“投行+商行”的差異化綜合金融服務(wù)模式，通過(guò)與科技企業(yè)加深綁定，既響應了政策號召，也為未來(lái)發(fā)展奠定了基礎，進(jìn)而增強自身競爭力。

為此，鄭州銀行充分發(fā)揮了自身創(chuàng )新能力，推出了多種產(chǎn)品及服務(wù)，滿(mǎn)足科創(chuàng )金融需求。如科技人才貸、認股權貸款、鄭科貸等特色產(chǎn)品，為“雙創(chuàng )”企業(yè)提供一對一“定制化”服務(wù)，目前已實(shí)現91個(gè)園區全部觸達，為園區、投資主體及入園企業(yè)提供信貸近80億元。鄭州銀行以特有的金融解決方案，通過(guò)“融資+融智”的方式切實(shí)解決中小科創(chuàng )企業(yè)的融資難題。

同時(shí)，“鄉村振興”作為國家發(fā)展的另一項重大戰略，必須要各地方銀行深度參與。作為一家根植于農業(yè)大省河南的城市商業(yè)銀行，鄭州銀行將金融服務(wù)的觸角不斷向農村鄉鎮延伸，在全省開(kāi)設分支機構達到174家，包括45家縣域以下網(wǎng)點(diǎn)以及7家村鎮銀行，以自身實(shí)力和金融服務(wù)能力，不斷反哺河南農村地區的經(jīng)濟發(fā)展。

鄭州銀行通過(guò)建設惠農服務(wù)站，建立惠農綜合管理平臺，以網(wǎng)上銀行、手機銀行的線(xiàn)下+線(xiàn)上相結合的服務(wù)模式，建立了專(zhuān)業(yè)的惠農業(yè)務(wù)團隊;同時(shí)，鄭州銀行還在河南省內首發(fā)“鄉村振興卡主題卡”、推出“鄭惠存”惠農專(zhuān)屬產(chǎn)品，全方位滿(mǎn)足農村地區各類(lèi)主體的基礎金融服務(wù)需求，為農村居民提供全天候、一站式、多樣化的金融服務(wù)。

截至六月末，鄭州銀行依托地市和縣域分支機構，已簽約惠農站點(diǎn)50家，計劃年底突破100家，更加切實(shí)的為農村居民提供覆蓋面更廣的全方位普惠金融服務(wù)。

鄭州銀行不斷推動(dòng)惠農業(yè)務(wù)體系建設、落實(shí)惠農業(yè)務(wù)運營(yíng)保障機制，以全方位、多層次、立體化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，打通了農村普惠金融服務(wù)的“最后一公里”。

區位優(yōu)勢突出，勇?lián)鐣?huì )責任

作為國內首家"A+H"上市城商行、河南省首家A股上市銀行，鄭州銀行深度綁定河南經(jīng)濟的高速發(fā)展，依托中原經(jīng)濟區核心城市和"二帶一路"重要節點(diǎn)城市的區位優(yōu)勢，為鄭州銀行打造"商貿物流銀行、中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)家、精品市民銀行"三大特色業(yè)務(wù)奠定堅實(shí)基礎。

商貿物流方面，鄭州銀行企業(yè)網(wǎng)銀已累計簽約客戶(hù)近45000戶(hù)，“云交易”現金管理平臺已經(jīng)為超2800家大中型企事業(yè)單位提供了財資管理解決方案，銀企直聯(lián)已與超百家中大型集團客戶(hù)成功對接，累計發(fā)行單位結算卡超3900張;“云融資”平臺為超800家上下游客戶(hù)融資余額超180億元;“云商”平臺注冊會(huì )員1700余戶(hù)，幫助核心企業(yè)上游超1000戶(hù)累計融資超110億元;“云物流”D+0貨款代付產(chǎn)品實(shí)現代付32萬(wàn)筆，金額44.2億元，物流托付累計交易55.9萬(wàn)筆，金額達到10.6億元。

此外，鄭州銀行不止是借助中原地區經(jīng)濟發(fā)展大勢實(shí)現自身增長(cháng)，更在重大挑戰來(lái)臨之時(shí)充分承擔了應有的社會(huì )責任。今年7月，鄭州面對了暴雨災情和疫情的雙重挑戰。作為本土金融機構，鄭州銀行堅持立足河南、服務(wù)大局，不斷加大普惠金融服務(wù)力度，為受災企業(yè)和民眾排憂(yōu)解難，助力河南災后重建工作。

洪澇災害過(guò)后，鄭州銀行迅速推出防汛防疫應急貸款、推出了為幫助受災群眾和企業(yè)盡快恢復災后生產(chǎn)自救、重建家園、復工復產(chǎn)推出的專(zhuān)屬信貸產(chǎn)“家園貸”以及征信保護等政策，并且還推出“防汛救災應急貸款”開(kāi)辟綠色審批通道，簡(jiǎn)化授信流程。

截至目前，鄭州銀行已向相關(guān)受災企業(yè)投放專(zhuān)項應急貸款2.1億元，切實(shí)為客戶(hù)解決災后重建中遇到的融資難問(wèn)題，以有溫度的金融服務(wù)，不斷踐行本土銀行的社會(huì )責任。

結語(yǔ)

從業(yè)務(wù)結構上看，鄭州銀行扎根鄭州多年，聚焦農業(yè)現代化、科技創(chuàng )新、現代制造等國家大力支持的產(chǎn)業(yè)群體，并以當地經(jīng)濟特點(diǎn)，不斷深化“科創(chuàng )金融、小微企業(yè)園金融、鄉村金融及市民金融”等四新金融業(yè)務(wù)，為今后的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎。

綜合本次Q3財報來(lái)看，在外部經(jīng)濟環(huán)境仍舊承壓的背景下，鄭州銀行關(guān)鍵指標整體向好，體現出其經(jīng)營(yíng)韌性，有賴(lài)于其充分發(fā)揮了區位優(yōu)勢、堅持高質(zhì)量發(fā)展的理念，也讓我們看到了一個(gè)不斷踐行社會(huì )責任，大力支持普惠金融的地方銀行特色。未來(lái)，期待著(zhù)鄭州銀行在中原經(jīng)濟的長(cháng)期機遇中，實(shí)現持續地規?；鲩L(cháng)。