外匯業(yè)務(wù)違規整治持續進(jìn)行中。11月28日，北京商報記者注意到，國家外匯管理局深圳市分局近日連續披露了6起行政處罰決定，其中涉及到第三方支付機構、銀行、證券公司等多個(gè)運營(yíng)主體。

278萬(wàn)元罰單

國家外匯管理局深圳市分局近期披露的罰單中，涉及到4家持牌機構。

在被處罰的機構中，微信支付的運營(yíng)主體財付通支付科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“財付通”)，因存在未按規定報送相關(guān)材料、超過(guò)登記范圍開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)、未按規定辦理售匯業(yè)務(wù)以及未按規定采集必要信息等行為，被給予警告，沒(méi)收違法所得0.2萬(wàn)元人民幣，處以罰款人民幣278萬(wàn)元。

罰單顯示，財付通違反了《支付機構外匯業(yè)務(wù)管理辦法》第四條、第五條、第七條等多條規定，涉及到核驗市場(chǎng)交易主體身份的真實(shí)性、合法性，支付機構及合作銀行應依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)等多項內容。

中信證券股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中信證券”)則存在7項違法行為，具體違法事實(shí)包括QDII超額度匯出、國際收支統計漏申報、B股客戶(hù)非同名賬戶(hù)取款、H股募集資金境外專(zhuān)用賬戶(hù)超范圍使用、B股保證金賬戶(hù)超范圍支出、未辦理境外投資外匯登記以及結售匯綜合頭寸報表遲報。

根據《中華人民共和國外匯管理條例》《國家外匯管理局行政處罰辦法》相關(guān)規定，中信證券被責令改正，予以警告，并沒(méi)收違法所得81萬(wàn)元，處以罰款101萬(wàn)元人民幣。同時(shí)，對相關(guān)責任人予以警告和罰款8萬(wàn)元的處罰。

在銀行機構方面，深圳農商行因違規辦理一般貿易項下付匯業(yè)務(wù)、違規辦理個(gè)人超限額提鈔以及違規辦理個(gè)人收付匯及結匯業(yè)務(wù)，合計被罰沒(méi)105.43萬(wàn)元。農業(yè)銀行福田支行則因在辦理經(jīng)常項目資金收付未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查，被罰沒(méi)76.89萬(wàn)元。

博通分析資深分析師王蓬博分析指出，從相關(guān)機構的罰單內容來(lái)看，在開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)時(shí)出現超范圍經(jīng)營(yíng)、違規辦理業(yè)務(wù)等情況，容易擾亂外匯市場(chǎng)秩序，甚至有可能出現逃匯等行為。

“外管局依法打擊外匯業(yè)務(wù)違規行為，主要是強化外匯業(yè)務(wù)管理，維護正常市場(chǎng)秩序，引導市場(chǎng)主體依法合規開(kāi)展業(yè)務(wù)，防范化解潛在風(fēng)險。”一商業(yè)銀行宏觀(guān)研究員向北京商報記者解釋道。

要求做好盡職審查

針對國家外匯管理局深圳市分局罰單中披露的違規行為當前整改進(jìn)度、后續業(yè)務(wù)規劃等問(wèn)題，北京商報記者也向財付通、中信證券、深圳農商行等機構進(jìn)行了進(jìn)一步了解。

其中，財付通回應北京商報記者稱(chēng)，針對2019-2020年例行檢查中發(fā)現的問(wèn)題，財付通已第一時(shí)間制訂了改進(jìn)計劃，并逐項落實(shí)，目前已全部完成整改。后續將在國家外匯管理局深圳市分局的指導下，進(jìn)一步加強合規管理。

另一方面，北京商報記者注意到，2021年以來(lái)，國家外匯管理局及其各地分支機構已經(jīng)通過(guò)罰單或通報的形式，對轄區內運營(yíng)機構、個(gè)人外匯違規案例進(jìn)行處罰。

在10月29日國家外匯管理局官網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于外匯違規案例通報中，除了通報公司主體開(kāi)展非法買(mǎi)賣(mài)外匯案外，還提到了多起個(gè)人通過(guò)地下錢(qián)莊非法買(mǎi)賣(mài)外匯的行為，違反了《個(gè)人外匯管理辦法》第三十條規定，不僅進(jìn)行了罰款處罰，相關(guān)處罰信息還將被納入央行征信系統。

前述商業(yè)銀行宏觀(guān)研究員告訴北京商報記者，外匯業(yè)務(wù)違規行為容易導致跨境資本異常流動(dòng)，加劇市場(chǎng)波動(dòng)，導致相關(guān)統計指標失真，增加風(fēng)險預警與宏觀(guān)調控難度。“因此要求相關(guān)機構完善內部治理，壓實(shí)主體責任，提升依法合規開(kāi)展業(yè)務(wù)意識。個(gè)人用戶(hù)也要規范自身，避免開(kāi)展違法行為。”

“國家外匯管理局通過(guò)對外匯違規案例進(jìn)行嚴厲處罰和通報，對部分抱有僥幸心理的機構和個(gè)人進(jìn)行了警示，也再次提醒銀行、支付機構等主體合規展業(yè)”，王蓬博認為，相關(guān)機構最重要的還是要滿(mǎn)足KYC(即“了解你的客戶(hù)”)原則，加強業(yè)務(wù)審核和對重點(diǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)注力度，做好盡職審查，從根源上杜絕虛假、欺騙性外匯交易，遵守合規底線(xiàn)。(記者 岳品瑜 廖蒙)