臨近年底，支付行業(yè)陸續又有大罰單曝出。

日前，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部公布的行政處罰信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險要求、未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制管理要求等4項違法行為被處以警告，并被罰沒(méi)合計約6489.33萬(wàn)元。

【資料圖】

在百聯(lián)優(yōu)力此次被點(diǎn)名的四項違規中，“未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險要求”引起市場(chǎng)關(guān)注，此前鮮有支付機構因此遭遇罰單。12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》將正式執行，反詐不力將從違規行為上升到違法行為，后續或許將有更多支付機構面臨監管?chē)啦椤?/p>

“四宗罪”罰沒(méi)6489.33萬(wàn)

具體來(lái)看，此次百聯(lián)優(yōu)力共涉及四項重要違法行為：未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求、未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制管理要求、未落實(shí)商戶(hù)結算管理要求、未落實(shí)外包管理相關(guān)規定。

由于百聯(lián)優(yōu)力的違法行為存在3092.7萬(wàn)元的違法所得，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對違法所得進(jìn)行沒(méi)收，并另行處罰3396.62萬(wàn)元罰款，合計罰沒(méi)金額高達6489.33萬(wàn)元。這也是今年以來(lái)支付機構遭遇的最大罰單。

此外，在“雙罰制”下，對此次違規負有主要責任的人員井廣濤也被處以警告，并處罰款25萬(wàn)元。兩份行政處罰的決定日期均為11月13日。

公開(kāi)信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司于2002年5月在北京注冊成立，注冊資本10000萬(wàn)元，于2013年獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，可開(kāi)展全國范圍內的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)類(lèi)型為覆蓋快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代收業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)、集團資金歸集等服務(wù)。

百聯(lián)優(yōu)力官網(wǎng)介紹，該公司致力于為個(gè)人用戶(hù)、中小企業(yè)商戶(hù)、電子商務(wù)平臺用戶(hù)提供各種線(xiàn)上支付及金融創(chuàng )新服務(wù)，旨在打造一個(gè)“與時(shí)俱進(jìn)、創(chuàng )新發(fā)展”的綜合支付服務(wù)平臺。秉承“以用戶(hù)為中心，與商家共成長(cháng)”的理念，為各行業(yè)商家、用戶(hù)、政府、公共事業(yè)及非營(yíng)利組織等提供專(zhuān)業(yè)、安全、高效、易用的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，提供一站式支付解決方案。

據天眼查信息，百聯(lián)優(yōu)力的第一大股東為北京創(chuàng )新樂(lè )知信息技術(shù)有限公司法定代表人、執行董事均為井廣濤，即此次與公司一同受罰的主要負責人員。

中國執行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，10月10日，百聯(lián)優(yōu)力被北京市第一中級人民法院列為被執行人，執行標的為3.32億元。

值得注意的是，百聯(lián)優(yōu)力所持互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的有效期至2023年1月5日，即將面臨續展考驗。大額罰單落地之際，百聯(lián)優(yōu)力后續支付牌照能否如期續展，尚有待觀(guān)察。

《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》規定，《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機構擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿(mǎn)后繼續從事支付業(yè)務(wù)的，應當在期滿(mǎn)前6個(gè)月內向所在地人民銀行分支機構提出續展申請。

支付機構防電信詐騙從嚴

今年以來(lái)，監管對支付機構監管持續從嚴。此次百聯(lián)優(yōu)力被罰之前，業(yè)內已有3張千萬(wàn)級罰單，分別為快錢(qián)支付、銀盛支付、錢(qián)袋寶。

其中，快錢(qián)支付的違規事由為：違反賬戶(hù)管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、與身份不明客戶(hù)交易，于今年1月底被人行上?？偛苛P1004萬(wàn)元。兩名時(shí)任高管也分別被罰款3.5萬(wàn)元和8.5萬(wàn)元。

今年3月，銀盛支付因涉未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易，被深圳人行處罰2245萬(wàn)元，時(shí)任董事長(cháng)被罰44.9萬(wàn)元。

今年9月，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部對錢(qián)袋寶作出1165萬(wàn)元的行政處罰，違規行為涉及上傳交易信息錯誤、未嚴格落實(shí)客戶(hù)身份實(shí)名制審核要求、違規設置收單結算賬戶(hù)、侵犯金融消費者個(gè)人信息安全等17項。時(shí)任總經(jīng)理因對其中9項違法事實(shí)負有責任，被警告并處罰款30.6萬(wàn)元。

回到此次百聯(lián)優(yōu)力被罰的事由上，對于未落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制和結算管理要求兩項，監管曾多次作出類(lèi)似處罰。但對于“未落實(shí)電信詐騙要求”這一違規事項，此前鮮有支付機構遭遇罰單。有業(yè)內人士指出，這或許代表了監管對支付機構處罰的新風(fēng)向，為業(yè)內其他支付機構敲響了警鐘。

12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》將正式執行，其中金融治理章節與支付機構息息相關(guān)。根據要求，銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構為客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)及提供支付結算服務(wù)，和與客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，應當建立客戶(hù)盡職調查制度，依法識別受益所有人，采取相應風(fēng)險管理措施，防范銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)等被用于電信網(wǎng)絡(luò )詐騙活動(dòng)。

另外，銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構應當建立開(kāi)立企業(yè)賬戶(hù)異常情形的風(fēng)險防控機制。金融、電信、市場(chǎng)監管、稅務(wù)等有關(guān)部門(mén)建立開(kāi)立企業(yè)賬戶(hù)相關(guān)信息共享查詢(xún)系統，提供聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)。對銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)及支付結算服務(wù)加強監測，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò )詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶(hù)和可疑交易監測機制。

早在2016年10月，央行就曾下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，要求加強支付結算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪。具體包括推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理，加強轉賬、銀行卡業(yè)務(wù)管理，強健全緊急止付和快速凍結機制，加大對無(wú)證機構的打擊力度等。

2019年3月，央行作出《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，對應對和防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪新形勢和新問(wèn)題作出安排，要求健全緊急止付和快速凍結機制、加強賬戶(hù)實(shí)名制管理、加強轉賬管理、強化特約商戶(hù)與受理終端管理等。

在上述兩份文件頒發(fā)后之后，支付行業(yè)的反電信詐騙治理工作提升明顯，而即將落地的《反電信網(wǎng)絡(luò )詐騙法》將反詐不力的后果從違規上升到違法行為。此次百聯(lián)優(yōu)力遭遇天價(jià)罰單之后，后續或許將有更多支付機構面臨監管?chē)啦椤?/p>

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