（原標題：蘭州銀行A股上市首年：增利不增收 數度被罰內控風(fēng)險不斷暴露）

中國網(wǎng)財經(jīng)5月17日訊(記者 燕山 曾薔)近日，蘭州銀行發(fā)布其上市首年成績(jì)單。從這份成績(jì)單來(lái)看，2022年，蘭州銀行營(yíng)業(yè)收入增速由正轉負至-4.93%，凈利潤增長(cháng)10.67%；資本充足率三項指標延續2021年下滑態(tài)勢。

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2022年1月17日，蘭州銀行成功登陸深交所主板，成為甘肅省首家A股上市銀行。值得關(guān)注的是，在上市首年出現增利不增收的同時(shí)，蘭州銀行自2022年1月上市以來(lái)罰單明顯增多，該行及旗下分支機構在2022年2月至11月間共被銀保監系統開(kāi)出6張罰單，合計被罰款211萬(wàn)元。

此外，2023年4月，蘭州銀行旗下 “蘭州銀行”、“蘭州銀行企業(yè)版”等兩款APP因存在違法違規收集使用個(gè)人信息行為被甘肅省通信管理局通報。

上市首年增利不增收

資料顯示，蘭州銀行成立于1997年，是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行。1997年6月，原蘭州市56家城市信用社組建成立蘭州市城市合作銀行，1998年8月更名為蘭州市商業(yè)銀行，2008年6月更名為蘭州銀行。

2022年1月17日，蘭州銀行正式登陸深圳證券交易所主板，成為甘肅省首家A股上市銀行。然而，從蘭州銀行發(fā)布的2022年報來(lái)看，其上市首年業(yè)績(jì)并不理想。

2022年報顯示，截至2022年末，蘭州銀行資產(chǎn)總計4359.26億元，同比增長(cháng)8.89%，其中發(fā)放貸款和墊款2201.31億元，同比增長(cháng)4.77%；負債總計4040.07億元，同比增長(cháng)8.80%，其中吸收存款3230.70億元，同比增長(cháng)5.70%。值得關(guān)注的是，截至2022年末，蘭州銀行個(gè)人貸款和墊款同比下滑6.83%至569.82億元；公司存款同比下滑3.45%至884.36億元。

2022年，蘭州銀行出現增利不增收的情況，實(shí)現營(yíng)業(yè)收入74.50億元，同比下滑4.93%，增速同比由正轉負，大降12.21個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)現凈利潤17.74億元，同比增長(cháng)10.67%。

根據利潤表，蘭州銀行2022年營(yíng)業(yè)收入下滑主要由于利息凈收入、手續費及傭金凈收入分別下滑2.08%、4.95%至58.88億元、3.65億元所致。

針對2022年業(yè)績(jì)表現，蘭州銀行在回復中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪(fǎng)中表示，2022年，面對復雜嚴峻的外部環(huán)境和超預期的多重困難挑戰，該行積極履行商業(yè)銀行的責任擔當，持續加大支持實(shí)體經(jīng)濟力度，主動(dòng)降費讓利，助力企業(yè)紓困。同時(shí)，該行以上市為契機，主動(dòng)適應經(jīng)濟新常態(tài)，業(yè)務(wù)轉型跨入新階段，以降本提質(zhì)增效為核心的經(jīng)營(yíng)思路在全行得到了有效落實(shí)。通過(guò)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎、提升精細化管理水平，嚴控經(jīng)營(yíng)成本、信用成本，實(shí)現了凈利潤平穩增長(cháng)。

對于利息凈收入、個(gè)人貸款和墊款、公司存款均出現下滑，蘭州銀行指出，主要系一方面，LPR持續下行，貸款利息收入同比減少，凈息差收窄，2022年末該行凈息差1.58%，較上年下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；另一方面，該行加大信貸投放力度，主動(dòng)減費讓利，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，全年減免利息3.12億元。同時(shí)，該行合理、審慎開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人貸款規模有所下降。對公存款方面，2022年受超預期因素影響，企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)困難，留存存款減少；同時(shí)，該行進(jìn)一步優(yōu)化對公存款結構、壓降付息成本，對公存款有所降低。

資本金方面，截至2022年末，蘭州銀行資本充足率、核心一級資本充足率、一級資本充足率延續了2021年的下滑態(tài)勢，分別下滑0.29、0.11、0.31個(gè)百分點(diǎn)至11.27%、8.47%、10.07%，2021年上述三項指標分別下滑1.70、0.47、0.70個(gè)百分點(diǎn)。

蘭州銀行表示，該行積極提升盈利能力，持續做好內源性資本補充；合理運用各類(lèi)資本工具，多渠道補充資本，增強資本實(shí)力，優(yōu)化資本結構，提高資本質(zhì)量，確保資本充足率保持在合理水平，滿(mǎn)足監管要求，有效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展和戰略規劃的實(shí)施，實(shí)現全面、協(xié)調、可持續發(fā)展，為股東創(chuàng )造最佳回報。

2022年內合計被罰211萬(wàn)

在上市首年業(yè)績(jì)出現增利不增收的同時(shí)，中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，蘭州銀行自2022年1月上市以來(lái)罰單明顯增多，該行及旗下分支機構在2022年2月至11月間共被銀保監系統開(kāi)出6張罰單，合計被罰款211萬(wàn)元。

具體來(lái)看，2022年2月8日，蘭州銀行定西分行因違規發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款被定西銀保監分局罰款30萬(wàn)元；2月25日，蘭州銀行因對其保險銷(xiāo)售從業(yè)人員進(jìn)行執業(yè)登記，造成委托未通過(guò)該機構進(jìn)行執業(yè)登記的個(gè)人從事保險代理業(yè)務(wù)被甘肅銀保監局警告并罰款1萬(wàn)元；4月22日，蘭州銀行武威分行因未嚴格落實(shí)貸款“三查”制度被武威銀保監分局罰款30萬(wàn)元；6月8日，蘭州銀行酒泉分行因貸款五級分類(lèi)不準確、授信管理落實(shí)不到位被銀保監會(huì )酒泉監管分局罰款50萬(wàn)元；7月5日，蘭州銀行敦煌分行因貸款“三查”制度落實(shí)不到位、授信管理落實(shí)不到位、未嚴格落實(shí)國家宏觀(guān)調控政策被銀保監會(huì )酒泉監管分局罰款70萬(wàn)元；11月24日，蘭州銀行定西分行因違規發(fā)放貸款被定西銀保監分局罰款30萬(wàn)元。

針對2022年頻繁被罰，蘭州銀行表示，2022年內，銀保監系統對該行的行政處罰決定均為針對過(guò)往發(fā)現問(wèn)題所做出的。該行已積極推進(jìn)整改工作，從流程、系統、制度、人員、機制等方面積極完善合規管理的長(cháng)效管理，大力提升專(zhuān)業(yè)化水平、精細化水平。目前，相關(guān)整改工作已基本完成。

與此同時(shí)，2023年4月，甘肅省通信管理局發(fā)布關(guān)于侵害用戶(hù)權益行為11款APP的通報(2023年第二批)顯示，近期對甘肅省內相關(guān)APP進(jìn)行檢測，發(fā)現“蘭州銀行”、“蘭州銀行企業(yè)版”等APP存在違法違規收集使用個(gè)人信息行為，已責令其限期完成整改。其中通報名單顯示，“蘭州銀行”APP涉及問(wèn)題為，APP、SDK違規收集個(gè)人信息、超范圍收集個(gè)人信息；APP強制、頻繁、過(guò)度索取權限；“蘭州銀行企業(yè)版”APP涉及問(wèn)題為，APP、SDK違規收集用戶(hù)個(gè)人信息。

蘭州銀行對此表示，該行依據人民銀行相關(guān)文件要求連續3年開(kāi)展手機銀行及企業(yè)手機銀行APP備案工作，從APP上架安全管理，安全防護，個(gè)人信息收集、使用、存儲規范等方面進(jìn)行外部專(zhuān)業(yè)檢測評估。因該行APP備案遵循的金融行業(yè)技術(shù)規范與通信管理局此次檢測時(shí)執行的電信行業(yè)技術(shù)規范、檢測標準、側重點(diǎn)、規范要求存在不一致情況，導致該行兩款APP被認定為“侵害用戶(hù)權益”。該行高度重視被通報情況，已第一時(shí)間開(kāi)展溝通及整改工作，并于2023年4月27日限期內提交整改版本，5月6日省通信管理局反饋所有評測項目全部檢測通過(guò)。

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