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【全球播資訊】為期半年!監管出手整頓不法貸款中介


(資料圖片)

3月9日晚間,上海證券報記者從多方信源獲悉,近日監管部署開(kāi)展為期六個(gè)月的不法貸款中介專(zhuān)項治理行動(dòng),將對部分銀行開(kāi)展現場(chǎng)督導,指導機構規范與貸款中介機構的合作。

因近期低成本經(jīng)營(yíng)貸置換房貸操作增多,監管要求各銀行主動(dòng)開(kāi)展自查,及時(shí)主動(dòng)挖掘并報告不法貸款中介線(xiàn)索等。具體而言,要切實(shí)加強員工行為管理,排查銀行業(yè)金融機構基層工作人員是否存在私下勾結貸款中介、向客戶(hù)推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶(hù)的審貸標準和貸后管理標準等問(wèn)題。

據了解,一些貸款中介瞄準“新增房貸與存量房貸的利差”,做起“轉貸”灰色生意,協(xié)助購房者用低成本消費貸、經(jīng)營(yíng)貸置換房貸,具體表現形式包括:提供經(jīng)營(yíng)貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務(wù)、團伙成員申請貸款等形成資金池等。

記者以客戶(hù)身份咨詢(xún)了上海一家中介機構,其介紹了“轉貸”操作套路:首先,購房人名下要擁有一家公司,從而獲得貸款資格,同時(shí)找一筆“過(guò)橋”資金還清存量房貸;接下來(lái),購房人用房子做抵押申請經(jīng)營(yíng)貸,等經(jīng)營(yíng)貸放款后,再還清“過(guò)橋”資金。

“購房人名下的公司,注冊須滿(mǎn)一年;經(jīng)營(yíng)貸放款后,要轉到購房人可信人員銀行卡上?!币晃粠涂蛻?hù)“轉貸成功”的貸款中介人士稱(chēng),用于還房貸的資金可以找親戚朋友周轉,也可以找專(zhuān)門(mén)機構“過(guò)橋”,日利率約萬(wàn)分之七?!拔覀兤毡榘凑召J款金額按點(diǎn)收中介費,300萬(wàn)元以?xún)炔坏陀?.5%,即4.5萬(wàn)元以上;500萬(wàn)元以上中介費按1%收取,即5萬(wàn)元。此外,轉到手一家空殼公司需要7000元左右,后續維護可能還要交一些手續費?!?/p>

“‘非法轉貸’一經(jīng)發(fā)現,購房者若無(wú)法及時(shí)償還銀行貸款,將面臨被抵押的房產(chǎn)被拍賣(mài)的風(fēng)險;而幫其操作的貸款中介也面臨被處罰風(fēng)險,嚴重者可能會(huì )涉及刑事犯罪?!北本┓▽W(xué)會(huì )不動(dòng)產(chǎn)法研究會(huì )理事王玉臣提醒說(shuō)。

本文作者:黃坤,來(lái)源:上海證券報,原文標題:《為期半年!監管出手整頓不法貸款中介》

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