金融管理部門(mén)7日公布了對螞蟻、騰訊兩家大型平臺企業(yè)的重磅“罰單”。

當天，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、證監會(huì )分別掛出相關(guān)處罰決定，對螞蟻集團及旗下機構、相關(guān)控股股東、負責相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員合計處以罰款（含沒(méi)收違法所得）超71億元，對騰訊集團旗下財付通及負責相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員合計處以罰款（含沒(méi)收違法所得）近30億元。

此次金融管理部門(mén)對平臺企業(yè)開(kāi)出的重磅“罰單”，釋放出了哪些信號？

【資料圖】

伴隨著(zhù)中國平臺經(jīng)濟的崛起，平臺企業(yè)近年來(lái)不斷將其業(yè)務(wù)向金融領(lǐng)域拓展，一方面確實(shí)提升了金融的普惠性、便利性，但同樣暴露出一些違法違規問(wèn)題，且涉及領(lǐng)域廣、涉及監管部門(mén)多。

例如，支付業(yè)務(wù)存在不正當競爭行為；侵犯個(gè)人隱私，損害消費者合法權益；傳統金融業(yè)務(wù)組合包裝，規避金融監管，擴大金融風(fēng)險；資本快速無(wú)序擴張，破壞公平競爭秩序等。

2020年11月以來(lái)，從依法加強監管和有效防范風(fēng)險的角度出發(fā)，金融管理部門(mén)督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規問(wèn)題。

業(yè)內人士在接受中新社國是直通車(chē)采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，平臺企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)范圍廣，交叉部分多且復雜程度高，對其的整改工作有一個(gè)突出特點(diǎn)，即自開(kāi)始實(shí)施對平臺企業(yè)的整改以來(lái)，始終是多個(gè)金融管理部門(mén)共同開(kāi)展工作。

過(guò)往每次都是聯(lián)合約談，金融管理部門(mén)全部列席，而對于強化金融科技監管的頻頻表態(tài)，也常常是多個(gè)部門(mén)相關(guān)負責人先后向市場(chǎng)“喊話(huà)”，再到最新公布的“罰單”，也是由三大金融管理部門(mén)同時(shí)發(fā)出。

處罰也是依法依規。金融管理部門(mén)在不斷加強對重點(diǎn)領(lǐng)域的執法力度，依法常態(tài)化開(kāi)展對螞蟻集團等平臺企業(yè)的監督檢查，并針對執法檢查中發(fā)現的違法違規問(wèn)題，本著(zhù)“過(guò)罰相當”的原則實(shí)施行政處罰。此次對相關(guān)機構實(shí)施行政處罰，即是對前期執法檢查發(fā)現問(wèn)題的處理。

以螞蟻集團為例，此次金融管理部門(mén)就依據《中國人民銀行法》《反洗錢(qián)法》《銀行業(yè)監督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權益保護法》等，對螞蟻集團及旗下機構進(jìn)行處罰。

據官方表述，目前，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問(wèn)題已完成整改。該業(yè)內人士對國是直通車(chē)說(shuō)，目前來(lái)看，可以說(shuō)平臺企業(yè)已經(jīng)完成整改，因為各家企業(yè)可能還涉及到一些不同領(lǐng)域的小問(wèn)題，而這些小問(wèn)題會(huì )進(jìn)入到常態(tài)化監管中，所以總體上講，始于2020年11月的整改到此就告一段落，整改可以說(shuō)是基本完成。

對平臺企業(yè)的支持從不“因噎廢食”，對金融科技創(chuàng )新的鼓勵也沒(méi)有“孩子和臟水一起倒”，這向來(lái)是金融管理部門(mén)的態(tài)度，要規范也要促發(fā)展，給“罰單”也給政策。

此次對支付寶公司和財付通公司處罰金額較大，并不意味著(zhù)金融管理部門(mén)改變了對平臺企業(yè)的政策取向和監管態(tài)度。

金融管理部門(mén)在新聞稿中明確表示，堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng )新，增強國際金融競爭力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和民生需求。

事實(shí)上，此次兩家平臺企業(yè)的處罰金額較大，主要原因是其國內市場(chǎng)占有率高，客戶(hù)眾多、業(yè)務(wù)規模巨大，導致整體處罰金額相對較高。此次處罰是對過(guò)往不規范行為的處理，隨著(zhù)整改工作完成，目前整體看，兩家企業(yè)的合規情況已有明顯提升。

對于平臺企業(yè)而言，在合法合規下的創(chuàng )新是其強化競爭力的全新動(dòng)能，也應意識到創(chuàng )新?lián)肀ПO管才能行穩致遠。

以螞蟻集團為例，2020年11月，金融管理部門(mén)在聯(lián)合約談螞蟻集團時(shí)提出螞蟻集團應依法設立金融控股公司，嚴格落實(shí)監管要求。此次對螞蟻集團的處罰將有利于其完善公司治理、加強風(fēng)險管理、提高整體經(jīng)營(yíng)合規水平。市場(chǎng)人士預計，后續螞蟻集團申設金控公司、申請征信等業(yè)務(wù)牌照的進(jìn)度可能會(huì )加快。

業(yè)內人士也認為，此次處罰在法律法規框架下，劃清了合法與非法的界限，規范了市場(chǎng)秩序，切實(shí)維護了金融消費者合法權益，有利于營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。

同時(shí)，這也意味著(zhù)對平臺經(jīng)濟已初步建立規范、透明的監管，有利于形成積極、正向、穩定的預期，引導、督促大型平臺企業(yè)合規穩健經(jīng)營(yíng)，更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和民生需求。

“善始善終做好大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改?！?023年中國人民銀行工作會(huì )議釋放信號，2022年，大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改是人民銀行防范化解金融風(fēng)險取得新成果之一。2023年，要持續深化金融改革，并加強平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監管。

整改收官后，未來(lái)平臺企業(yè)如何監管？從官方新聞稿看，金融管理部門(mén)工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉入常態(tài)化監管。

開(kāi)罰單不是“一勞永逸”，領(lǐng)罰單也非“萬(wàn)事大吉”，整改完成只是中國整體金融風(fēng)險防控工作的“進(jìn)行時(shí)”，常態(tài)化監管將持續深入到平臺企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展之中。

據悉，下一步，金融管理部門(mén)將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，著(zhù)力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監管水平，依法將各類(lèi)金融活動(dòng)全部納入監管，確保同類(lèi)業(yè)務(wù)適用同等監管規則，實(shí)現公平監管。

監管部門(mén)已多次明確堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，只要經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，必須持牌，所有金融業(yè)務(wù)的活動(dòng)都必須要納入監管的范疇。

常態(tài)化監管也將與國際接軌。中國人民銀行相關(guān)負責人此前表示，中國金融管理部門(mén)愿進(jìn)一步加強與國際金融組織和各國監管當局在反壟斷、數據監管、運營(yíng)管理、消費者保護等方面的合作，推動(dòng)制定金融科技監管規范，加強監管協(xié)調，共同打造開(kāi)放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境，提升金融業(yè)創(chuàng )新能力，同時(shí)防范跨境監管套利和金融風(fēng)險跨境傳染。

本文來(lái)源：國是直通車(chē)，原文標題：《金融管理部門(mén)公布重磅“罰單”，釋放三大信號》