7月2日至4日，第十屆中小企業(yè)投融資交易會(huì )在北京亦創(chuàng )國際會(huì )展中心舉辦，民生銀行副行長(cháng)石杰應邀出席會(huì )議開(kāi)幕式和“小企業(yè) 大夢(mèng)想”高峰論壇。作為銀行業(yè)重要參展商代表之一，民生銀行用民生智慧賦能中小企業(yè)競爭力提升，用民生信心助力普惠金融持續性發(fā)展，用民生創(chuàng )新攜手專(zhuān)精特新高質(zhì)量騰飛，打造金融生態(tài)閉環(huán)助力企業(yè)持續發(fā)展。

發(fā)揮區域優(yōu)勢 助力中小企業(yè)暢通血脈

實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展是構筑未來(lái)發(fā)展戰略?xún)?yōu)勢的重要支撐，中小企業(yè)是助力這一戰略?xún)?yōu)勢的重要動(dòng)力源。秉承“民營(yíng)企業(yè)的銀行”初心，民生銀行北京分行借助區域優(yōu)勢，主動(dòng)肩負起推動(dòng)民生銀行發(fā)展主力軍與培育壯大優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的重任，致力于與國家戰略同頻共振、與總行規劃緊密銜接，始終堅持“一個(gè)民生”理念，堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟初心，解決企業(yè)融資痛點(diǎn)，助力小微企業(yè)成長(cháng)，踐行“服務(wù)大眾，情系民生”的企業(yè)使命。

(相關(guān)資料圖)

民生銀行北京分行通過(guò)不斷加強與市區兩級政府聯(lián)動(dòng)合作，從優(yōu)化內部管理模式、創(chuàng )新信貸產(chǎn)品體系、開(kāi)發(fā)特色賬戶(hù)結算業(yè)務(wù)、配套服務(wù)變中求新等方面不斷優(yōu)化自身金融“內功”，深化與中小企業(yè)的全方位對接，為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展走向更高水平貢獻應有力量。

積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理模式改革。近年來(lái)，民生銀行北京分行全客群經(jīng)營(yíng)的體系化建設基本到位,改革紅利持續釋放，深耕客群經(jīng)營(yíng)取得顯著(zhù)成效?；A及中小客群營(yíng)銷(xiāo)充分發(fā)揮中心支行體制優(yōu)勢，成立基礎客戶(hù)服務(wù)中心，圍繞“點(diǎn)、鏈、圈、區”逐步探索形成了可復制、有亮點(diǎn)的差異化模式，打造該行營(yíng)銷(xiāo)模式樣板間。小微客群經(jīng)營(yíng)在專(zhuān)業(yè)化改革后釋放新活力，通過(guò)分片區設立的26家小微金融中心為業(yè)務(wù)發(fā)展陣地堡壘，專(zhuān)職承擔小微業(yè)務(wù)集中作業(yè)和專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)。通過(guò)不斷優(yōu)化作業(yè)模式和作業(yè)流程，強化小微中心與支行的協(xié)同聯(lián)動(dòng)、優(yōu)勢互補，實(shí)現小微資產(chǎn)業(yè)務(wù)前、中、后一體化作業(yè)及全流程風(fēng)險管理，對中小信貸團隊執行差異化考核，提高組織效能和服務(wù)效果，提升了小微團隊信貸專(zhuān)業(yè)能力和綜合服務(wù)能力，實(shí)現客戶(hù)“增量擴面”、風(fēng)險有效防控、服務(wù)效率持續提升的良好成效。

針對“專(zhuān)精特新”客群，民生銀行北京分行搭建了“分行統籌營(yíng)銷(xiāo)，支行落地開(kāi)發(fā)”的營(yíng)銷(xiāo)體系建設，制定了“名單管理-客戶(hù)分層-產(chǎn)品適配-政策配套-線(xiàn)索推送-后督回檢”的北京地區特色營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)模式，針對專(zhuān)精特新客群進(jìn)行分層開(kāi)發(fā)、梯度挖潛。

加大授信產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng )新力度。民生銀行北京分行聚焦北京地區的信息技術(shù)、集成電路、生物醫藥、先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域，加強對中小企業(yè)的融資支持，在央行出臺“科技創(chuàng )新專(zhuān)項再貸款”政策后，北京分行迅速反應，與總行溝通進(jìn)一步對科技創(chuàng )新企業(yè)融資提供更優(yōu)惠的價(jià)格。在產(chǎn)品和融資額度方面，出臺了“易創(chuàng )”系列融資產(chǎn)品，包括易創(chuàng )信用貸、股權質(zhì)押貸、知識產(chǎn)權貸、生態(tài)貸、廠(chǎng)房貸、項目貸、并購貸以及股權激勵貸八類(lèi)產(chǎn)品，國家級專(zhuān)精特新小巨人信用授信額度最高5000萬(wàn)元、北京市級專(zhuān)精特新企業(yè)信用授信額度最高1000萬(wàn)元。

同時(shí)聯(lián)合首創(chuàng )擔保推出創(chuàng )業(yè)貸款擔保，借助財政貼息降低客戶(hù)融資成本。通過(guò)不斷豐富信用產(chǎn)品貨架，全力打造線(xiàn)上+線(xiàn)下信用產(chǎn)品服務(wù)體系。“云快貸”、“云企貸”、“民生惠”、“納稅網(wǎng)樂(lè )貸”、“星火貸”等線(xiàn)上抵押、信用貸款產(chǎn)品，將產(chǎn)品邏輯與服務(wù)場(chǎng)景深度結合。今年將依托總行于7月20日上線(xiàn)“易創(chuàng )E貸”產(chǎn)品，為中小企業(yè)帶來(lái)持續優(yōu)化的普惠金融服務(wù)。

開(kāi)發(fā)特色賬戶(hù)結算業(yè)務(wù)。民生銀行北京分行貫徹落實(shí)“強化基礎賬戶(hù)服務(wù)，努力成為中小微企業(yè)基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)首選銀行”的工作使命。在結算服務(wù)方面，實(shí)施全程上門(mén)開(kāi)戶(hù)、開(kāi)戶(hù)費用全免、100萬(wàn)以?xún)葏R劃手續費全免三項支持政策，多中小企業(yè)降本增效。2023年初啟動(dòng)了“專(zhuān)精特新繁星培育行動(dòng)”，一系列非金融特色產(chǎn)品服務(wù)方案帶動(dòng)特色結算存款開(kāi)發(fā)，截止6月末，已有10戶(hù)申請“E辦公”產(chǎn)品配置，3戶(hù)擬上線(xiàn)財資云資金管理系統。

配套服務(wù)變中求新。民生銀行北京分行深入貫徹"以客戶(hù)為中心"的服務(wù)理念，發(fā)揮非金融服務(wù)體系優(yōu)勢，構建常態(tài)化、便捷化、特色化的銀行服務(wù)機制，提升中小企業(yè)客群綜合開(kāi)發(fā)質(zhì)效。統籌營(yíng)銷(xiāo)主動(dòng)對接工信部、北京經(jīng)信局以及各類(lèi)協(xié)會(huì )、商會(huì )，通過(guò)現場(chǎng)推廣會(huì )、沙龍、論壇、園區萬(wàn)里行、民生美術(shù)館敦煌展等各種形式的活動(dòng)搭建獲客渠道。邀請中小企業(yè)高管及核心員工等參與“非凡禮遇”權益體驗活動(dòng)，通過(guò)涵蓋商旅出行、醫療管家、高端品質(zhì)生活、運動(dòng)場(chǎng)館四大板塊共三十余項非金融服務(wù)的權益，深入做好貴賓權益體驗服務(wù)，強化公私聯(lián)動(dòng)，通過(guò)權益體系帶動(dòng)中小企業(yè)客群的綜合開(kāi)發(fā)。針對“專(zhuān)精特新”企業(yè)舉辦企業(yè)家EMBA總裁研修班系列活動(dòng)，加強與實(shí)控人的聯(lián)系，賦能專(zhuān)精特新企業(yè)持續發(fā)展。

搭建內部團隊 持續提升金融服務(wù)能力

民生銀行北京分行深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，成立中小企業(yè)客群服務(wù)敏捷小組并建立經(jīng)理考核、流程效率、基礎產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)策略四大專(zhuān)項敏捷小組，加快推進(jìn)中小企業(yè)客群經(jīng)理團隊建設方案落地實(shí)施，從團隊建設、營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、人員管理、產(chǎn)品培訓、渠道建設、數據營(yíng)銷(xiāo)、內部考核等方面搭建內部團隊，落實(shí)落細盡職考核制度。

團隊建設方面，民生銀行北京分行公司部設置推動(dòng)人員，負責政策研究、同業(yè)調研、產(chǎn)品推動(dòng)、流程優(yōu)化、考核激勵、政策支持、易創(chuàng )貸產(chǎn)品推動(dòng)等；中心支行層面堅持自上而下的工作方針，組建基礎客戶(hù)服務(wù)中心，形成勞動(dòng)新組合，將中心支行打造為分行基客經(jīng)營(yíng)的主戰場(chǎng)、主陣地，真正發(fā)揮公司業(yè)務(wù)的壓艙石作用。

營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)方面，聚焦中小企業(yè)客群營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，組織推進(jìn)客群維護、拓展與營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)，關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)和客群需求，形成客群經(jīng)營(yíng)策略和目標。人員管理方面，建立中小企業(yè)客群經(jīng)理團隊考核評價(jià)機制并組織實(shí)施，督導中小企業(yè)客群經(jīng)理團隊標準化作業(yè)流程，落實(shí)合規銷(xiāo)售。

產(chǎn)品培訓方面，開(kāi)展中小企業(yè)客群重點(diǎn)產(chǎn)品培訓及專(zhuān)業(yè)能力提升。渠道建設方面，組織開(kāi)展中小企業(yè)客群獲客渠道研發(fā)與孵化，制定外部合作渠道市場(chǎng)推廣策略；完善合作渠道的準入和退出管理機制，建立和維護與優(yōu)質(zhì)渠道合作。

數據營(yíng)銷(xiāo)方面，提供大數據營(yíng)銷(xiāo)策略解決方案和數據營(yíng)銷(xiāo)支持，完成中小企業(yè)客群客戶(hù)畫(huà)像與標簽化管理。內部考核方面，力圖通過(guò)考核“指揮棒”引導經(jīng)營(yíng)機構重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)中小企業(yè)客群，新客開(kāi)發(fā)配置專(zhuān)項薪資包，制定專(zhuān)項營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)活動(dòng)方案，通過(guò)中小企業(yè)信貸余額增長(cháng)、存款規模增長(cháng)以及新開(kāi)戶(hù)三個(gè)方面的綜合評價(jià)制定獎懲方案，并對中小客戶(hù)經(jīng)理實(shí)現差異化考核。

積極放眼未來(lái) 提振中小企業(yè)循環(huán)動(dòng)能

為推動(dòng)中小企業(yè)融資增量擴面提質(zhì)增效，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)金融服務(wù)能力，促進(jìn)金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，民生銀行北京分行作為銀行主力軍，將持續優(yōu)化銀行內部政策安排、充分運用科技手段、切實(shí)豐富信貸產(chǎn)品、著(zhù)力完善融資服務(wù)和配套機制。

針對性?xún)?yōu)化體制建設。繼續增強腰部力量建設，分行層面增設中小業(yè)務(wù)專(zhuān)職推動(dòng)人員，中支層面建設科創(chuàng )特色中心，積極探索創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式重點(diǎn)開(kāi)展中小業(yè)務(wù)作業(yè)，在資源、考核等方面予以?xún)A斜，并延續目前團隊考核機制，通過(guò)對中小業(yè)務(wù)的差異化考核引導客戶(hù)經(jīng)理作業(yè)方向。

全方位豐富信貸產(chǎn)品。優(yōu)化對中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面，加大普惠金融科技投入，創(chuàng )新特色信貸產(chǎn)品，積極探索具有全流程線(xiàn)上化、自動(dòng)審批、無(wú)需擔保抵押、資金隨借隨還等特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本。

多舉措完善配套機制。鼓勵主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，依托2023年北京市“兩區”建設的重點(diǎn)承載園區，通過(guò)高層拜訪(fǎng)實(shí)現銀政合作，尋找業(yè)務(wù)拓展增長(cháng)點(diǎn)。配套專(zhuān)項資金開(kāi)展廣告宣傳，通過(guò)頭條新聞、重點(diǎn)區域樓宇廣告等方式，集中獲客后再推送重點(diǎn)科創(chuàng )經(jīng)營(yíng)機構落地，真正實(shí)現“分行統籌營(yíng)銷(xiāo)，支行落地銷(xiāo)售”之規劃。增阿吉專(zhuān)項薪資激勵，繼續保持內部中小企業(yè)激勵引導，夯實(shí)客群基礎。

嚴監管落實(shí)風(fēng)險管控。重點(diǎn)賦能“有能力、有意愿”的中支作為先鋒隊開(kāi)展業(yè)務(wù)推進(jìn)，嚴格要求中小客戶(hù)經(jīng)理履職，審查業(yè)務(wù)數據，避免操作風(fēng)險、道德風(fēng)險。嚴格執行業(yè)務(wù)培訓及回檢機制。針對希望開(kāi)展重點(diǎn)線(xiàn)上化審批產(chǎn)品的中支予以培訓，培訓通過(guò)后才可開(kāi)展業(yè)務(wù)。

穩中求進(jìn)、開(kāi)拓進(jìn)取。民生銀行北京分行將切實(shí)履行好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的責任擔當，堅持以自身優(yōu)勢為中小企業(yè)提供便捷優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在提升中小企業(yè)、科創(chuàng )企業(yè)等金融服務(wù)質(zhì)效方面持續發(fā)力，用市場(chǎng)化手段助力中小企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟重要主體平穩發(fā)展。

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