國內保險集團公司“穿透式”監督管理辦法正式落地。11月30日，銀保監會(huì )出臺《保險集團公司監督管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)?！掇k法》將保險集團公司準入“門(mén)檻”抬高，風(fēng)險管理明確11個(gè)“應當”，完善了非保險子公司管理制度。

業(yè)內人士表示，時(shí)隔十余年，最新《辦法》迎來(lái)落地，旨在進(jìn)一步完善集團經(jīng)營(yíng)的制度依據，加強對保險集團公司的監督管理，有效防范保險集團經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

早在2010年，《保險集團公司管理辦法(試行)》發(fā)布實(shí)施。作為保險集團監管的基礎性制度文件，該規定對規范和促進(jìn)保險集團公司健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但近年來(lái)，保險集團公司自身的發(fā)展水平和外部環(huán)境發(fā)生了很大變化,原有規定已不能完全適應保險集團公司發(fā)展和監管的要求。

新《辦法》中的保險集團公司，是指依法登記注冊并經(jīng)銀保監會(huì )批準設立，名稱(chēng)中具有“保險集團”或“保險控股”字樣，對保險集團成員公司實(shí)施控制、共同控制或重大影響的公司。

《辦法》從設立和許可、風(fēng)險管理、非保險子公司管理等方面進(jìn)行了全方位明確。

在準入門(mén)檻方面，明確了保險集團公司設立條件，使得準入變難，《辦法》將保險集團公司準入“門(mén)檻”抬高，設立保險集團公司，應當具備注冊資本最低限額20億元等條件。

對于此次保險集團公司設立標準提高的原因，資深精算師徐昱琛表示：“行業(yè)的規模在10年間有了長(cháng)足的進(jìn)步，另外，隨著(zhù)保險集團公司風(fēng)險、投資、信息管理方面有了明確的變化，門(mén)檻的提高旨在風(fēng)險管理前置方面進(jìn)一步進(jìn)行明確。”

保險集團及其所屬保險公司在保險市場(chǎng)主體中占據主導地位，數據顯示，截至2020年末，我國共有13家保險集團，總資產(chǎn)22萬(wàn)億元。對保險集團經(jīng)營(yíng)風(fēng)險進(jìn)行“周密”防范，才能對企業(yè)可能面臨的風(fēng)險進(jìn)行有效控制。

《辦法》除了要求保險集團公司應當具有簡(jiǎn)明、清晰、可穿透的股權結構外，還專(zhuān)門(mén)增設了“風(fēng)險管理”章節，風(fēng)險管理受到“百般”重視?！掇k法》更是明了11個(gè)“應當”，包括要求保險集團公司設立獨立于業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險管理部門(mén)，新增完善了風(fēng)險偏好體系、風(fēng)險管理信息系統、集中度風(fēng)險管理、防火墻設置等。

銀保監會(huì )相關(guān)負責人表示，要求保險集團公司建立集團整體的風(fēng)險管理體系，可以全面管控集團風(fēng)險，并關(guān)注風(fēng)險傳染、組織結構不透明風(fēng)險、集中度風(fēng)險、非保險領(lǐng)域風(fēng)險等集團特有風(fēng)險，可以促使保險集團公司提高風(fēng)險管理能力水平。

此外，為了推動(dòng)保險集團公司聚焦保險主業(yè)，防止資本無(wú)序擴張，在投資方面，《辦法》強調保險集團公司開(kāi)展重大股權投資應當使用自有資金，保險集團公司及其子公司對境內非保險類(lèi)金融企業(yè)重大股權投資的賬面余額，合計不得超過(guò)集團上一年末合并凈資產(chǎn)的30%。

在加強了保險集團公司風(fēng)險管理監管外，也完善了非保險子公司管理制度，增設的“非保險子公司管理”擬定了保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關(guān)條件等內容。

《辦法》還指出，保險集團公司及其保險子公司應當建立外包管理制度，明確允許和禁止外包的范圍、內容、形式、決策權限與程序、后續管理以及外包各方的權利義務(wù)與責任等。

銀保監會(huì )相關(guān)負責人表示，《辦法》彌補了保險集團所屬非保險子公司的監管空白，可以引導保險集團公司建立規范、有效的非保險子公司管理體系，并通過(guò)投資非保險子公司優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應、提升集團整體專(zhuān)業(yè)化水平和市場(chǎng)競爭能力，有效促進(jìn)保險主業(yè)發(fā)展。

在徐昱琛看來(lái)，《辦法》有關(guān)要求遵循實(shí)質(zhì)重于形式的原則，釋放了不得通過(guò)非保險公司間接投資形式來(lái)規避監管的信號?？梢员苊獗ｋU集團公司通過(guò)設立子公司、分公司逃避監管套利的行為。

“總體而言，《辦法》對設立保險集團公司的標準更加明確，也體現出監管部門(mén)對風(fēng)險管控高度重視。”徐昱琛如是表示。

下一步，銀保監會(huì )相關(guān)負責人表示，將加強督促指導，開(kāi)展現場(chǎng)調查檢查等多種措施，進(jìn)一步加強保險集團公司監管，規范和促進(jìn)保險集團公司健康發(fā)展。(記者 陳婷婷 胡永新)